Kapalı Uç Kredisi

Kapalı Uç Kredisi Nedir?

Kapalı uçlu kredi, kredi kapandığında fonların tamamen dağıtıldığı ve belirli bir tarihe kadar faiz ve finansman ücretleri dahil olmak üzere geri ödenmesi gereken bir kredi veya kredi türüdür. Kredi, düzenli anapara ve faiz ödemeleri gerektirebilir veya vade sonunda anaparanın tam olarak ödenmesini gerektirebilir.

Birçok finans kurumu, kapalı uçlu krediyi “taksitli krediler” veya “teminatlı krediler” olarak da adlandırır. Finans kuruluşları, bankalar ve kredi birlikleri kapalı uçlu kredi anlaşmaları sunar.

Kapalı Uç Kredisi Nasıl Çalışır?

Kapalı uçlu kredi, bir borç veren ile bir borç alan (veya işletme) arasındaki bir anlaşmadır. Borç veren ve alan, ödünç alınan miktarı, kredi miktarını, faiz oranını ve aylık ödemeyi kabul eder; tüm bu faktörler borçlunun kredi notuna bağlıdır. Bir borçlu için, kapalı uçlu kredi almak, borçlunun kredibilitesi olduğunu göstererek iyi bir kredi notu oluşturmanın etkili bir yoludur.

Genel olarak, gayrimenkul ve taşıt kredileri kapalı uçlu kredilerdir. Tersine, ev rehni kredisi (HELOC) ve kredi kartları açık uçlu kredi örnekleridir. Açık uçlu kredi sözleşmelerine bazen döner kredi hesapları da denir. Bu iki kredi türü arasındaki fark, esas olarak borç açısından ve borcun nasıl geri ödendiğiyle ilgilidir. Kapalı uçlu krediyle, borçlanma araçları belirli bir amaç için ve belirli bir süre için edinilir. Belirli bir sürenin sonunda, kişi veya işletme, faiz ödemeleri veya bakım ücretleri dahil olmak üzere kredinin tamamını ödemelidir.

Açık uçlu kredi düzenlemeleri belirli bir kullanım veya süre ile sınırlı değildir ve tüketicinin ödünç alınan tüm meblağları geri ödemesi gereken belirli bir tarih yoktur. Bunun yerine, bu borçlanma araçları ödünç alınabilecek maksimum bir tutar belirler ve ödenmemiş bakiyenin büyüklüğüne bağlı olarak aylık ödemeler gerektirir.

Kapalı uçlu kredi sözleşmeleri, borçluların pahalı ürünler satın almalarına ve daha sonra bu kalemler için ödeme yapmalarına olanak tanır. Kapalı uçlu kredi anlaşmaları bir evi, arabayı, tekneyi, mobilyayı veya aletleri finanse etmek için kullanılabilir.

Açık uçlu kredinin aksine , kapalı uçlu kredi dönmez veya kullanılabilir kredi sunmaz. Ayrıca, kredi koşulları değiştirilemez.

Kapalı uçlu kredi ile hem faiz oranı hem de aylık ödemeler sabittir. Bununla birlikte, faiz oranları ve koşulları şirkete ve sektöre göre değişir. Genel olarak, kapalı uçlu kredinin faiz oranları, açık uçlu krediden daha düşüktür. Faiz, ödenmemiş bakiye üzerinden günlük olarak tahakkuk eder. Çoğu kapalı uçlu kredi kredisi sabit faiz oranları sunsa da, bir ipotek kredisi sabit veya değişken bir faiz oranı sunabilir.

Kapalı uçlu bir kredi veya diğer kredi düzenlemeleri için onaylanmak isteyen borçlular, kredinin amacını borç verene bildirmelidir. Bazı durumlarda, borç veren ön ödeme talep edebilir.

Teminatlı Kapalı Uçlu Kredi ve Teminatsız Kapalı Uçlu Kredi

Kapalı uçlu kredi düzenlemeleri teminatlı ve teminatsız krediler olabilir. Kapalı uçlu teminatlı krediler, krediyi geri ödemezseniz, borç verene ödeme olarak kullanılabilecek, genellikle ev veya araba gibi bir varlık olan teminatla desteklenen kredilerdir. Teminatlı krediler daha hızlı onay sağlar. Ancak, teminatsız krediler için kredi vadeleri genellikle teminatlı kredilerden daha kısadır.

Özel Hususlar

Bazı kredi verenler, bir kredinin vade tarihinden önce ödenmesi durumunda bir ön ödeme cezası talep edebilir. Borç veren, belirtilen vade tarihine kadar ödeme yapılmaması durumunda ceza ücretlerini de değerlendirebilir. Borçlunun kredi ödemelerinde temerrüde düşmesi durumunda, borç veren mülkü geri alabilir. Bir borçlu zamanında ödeme yapamadığında, ödemeleri kaçırdığında veya ödeme yapmaktan kaçındığında veya durduğunda bir temerrüt meydana gelebilir.

Otomobil, ipotek veya tekne kredileri gibi belirli krediler için borç veren, kredinin tamamı ödenene kadar mülkiyet hakkını elinde tutar. Borç ödendikten sonra, borç veren mülkiyeti sahibine devreder. Tapu, araba, ev veya tekne gibi bir mülk öğesinin sahibini kanıtlayan bir belgedir.