Ceding Komisyonu
Ceding Komisyonu Nedir?
Devir komisyonu, bir reasürans şirketi tarafından bir sedan şirkete ödenen, idari maliyetleri, sigortalama ve işletme edinme giderlerini karşılamak için ödenen bir ücrettir. Komisyon ayrıca sedan şirket ofset kaybı rezerv prim fonları yardımcı olur.
Reasürans, sigortacıların sigorta poliçelerinin bir kısmını diğer, genellikle daha küçük şirketlere devrederek poliçe yazma riskini yaymaları için bir yöntemdir. Büyük şirketler, reasürörleri defterlerindeki risk değerlerini azaltmak ve ek sözleşmeler almalarına izin vermek için kullanacaktır.
Reasürör, poliçe sahiplerinden prim ödemeleri alacak ve primin bir kısmını sedan komisyonuyla birlikte sedan şirkete iade edecektir. Sedan şirket, sigorta poliçesi portföyündeki risklerinin bir kısmını veya tamamını reasürans firmasına devredebilir.
Temel Çıkarımlar
- Devir komisyonu, reasürans şirketinin bir sedan şirkete idari, taahhüt ve işletme edinme giderleri için ödediği bir ücrettir.
- Reasürörler, poliçe sahiplerinden prim ödemeleri toplar ve bir sedan şirkete ve bir sedan komisyonu ile bir pay verirler.
- Bir sedan komisyonu, orantılı bir anlaşma olarak da adlandırılan orantılı bir anlaşma veya bir kota paylaşım anlaşması kullanılarak belirlenir.
- Birleştirilmiş orana, sigorta şirketlerinin bir reasürans anlaşmasının kârlı olup olmayacağını belirlemesine yardımcı olan birleşik orana masraf komisyonları dahil edilir.
Bir Ceding Komisyonunu Anlamak
Reasürans kullanımı yoluyla riske maruz kalmayı azaltmak isteyen sigorta şirketleri genellikle orantılı bir anlaşma olarak da bilinen orantılı bir anlaşma yaparlar. Orantılı bir anlaşmada, hem sedan şirket hem de reasürör, hem prim ödemesinde hem de üzerinde mutabık kalınan bir yüzdeye dayalı olarak herhangi bir hasar tazminatının karşılanmasında pay alır. Örnek olarak, sedan bir sigortacı prim ve riskin% 60’ını elinde tutarken,% 40’ını devredebilir.
Alternatif olarak, sigortacı bir kota paylaşım sözleşmesi kullanabilir. Bu yöntemle reasürör, sedan şirket sorumlu olmadan önce olası hasar zararlarının sabit bir yüzdesini üstlenmeyi kabul eder. Bu örnekte, sedan şirket% 60 kota payı kullanıyor ve ödenen primlerin yalnızca% 40’ını elinde tutuyor ve bir hak talebinin yalnızca% 40’ını karşılıyor. Reasürör primin% 60’ını alır ve tüm hasarların% 60’ını karşılaması gerekir. Çoğu kota payı anlaşması, reasürörün karşılamaktan sorumlu olduğu azami dolar tutarını içerecektir.
Bir Ceding Komisyonunun Hesaplanması
Geri ödeme komisyonları reasürans anlaşmasının bir parçasıdır ve genellikle yüzde olarak belirtilir. Sözleşme ayrıca sözleşmenin yenilenebileceği veya yeniden yapılandırılabileceği geçerlilik tarihlerini de içerecektir. Komisyonun ücretlendirilmesi, sedan sigortacının poliçe yazarken katlandığı maliyetin bir kısmını telafi etmesine yardımcı olur. Ayrıca, sedan komisyonu, sedan şirketin bir talebin karşılanması gerekliliği için yedek olarak tutacağı kaybedilen prim fonlarının telafi edilmesine yardımcı olur.
Reasürans anlaşmaları, fiili zarar olaylarına bağlı olarak değişen bir ölçekte sedan komisyonunu da hesaplayabilir. Bu düzenleme tipik olarak maksimum ve minimum komisyon oranını içerir. Kayıp oranı arttıkça değişen komisyon ücreti azalacaktır.
Ceding Komisyonu ve Şirket Karları
Sigorta şirketleri, kararları ve karlılığı birleşik orana dayandırır. Bu rakam, bir poliçenin üstlenilmesi için gereken tüm kayıp ve giderlerin toplamının kazanılan primlere bölünmesidir. Bu oran, bir şirketin belirli bir reasürans anlaşmasının karlı olup olmadığını tahmin etmesine yardımcı olur. Giderler genel giderleri, aracılık ücretlerini, sedan komisyonlarını ve diğer maliyetleri içerir.
Aktüerler, birleşik orana bakacak ve reasürans anlaşmasının şartlarının kabul edilebilir bir getiri sağlayıp sağlamayacağını belirlemek için kullanacaktır.