Alıcının Kredisi

Alıcı Kredisi Nedir?

Alıcının kredisi, sermaye mallarının, hizmetlerinin ve diğer önemli kalemlerin satın alınmasını finanse etmek için bir banka veya finans kurumu gibi denizaşırı bir kredi veren tarafından ithalatçıya verilen kısa vadeli bir kredi olanağıdır. Kredinin verildiği ithalatçı malların alıcısı, ihracatçı ise satıcıdır. Alıcının kredisi, ithalatçılara yerel olarak mevcut olabilene kıyasla daha ucuz fonlara erişim sağladığından uluslararası ticarette çok yararlı bir finansman yöntemidir.

Alıcının Kredisini Anlamak

Bir alıcının kredi kolaylığı, bir mal ithalatçısına kredi veren bir bankanın yanı sıra, ihracatçının ülkesinde bulunan ve krediyi garanti eden bir ihracat finansmanı kurumunu içerir. Alıcının kredisi birden fazla tarafı ve sınır ötesi yasallığı içerdiğinden, genellikle yalnızca minimum eşiği birkaç milyon dolar olan büyük ihracat siparişleri için kullanılabilir.

Alıcının kredisinin mevcudiyeti, satıcının büyük ihracat siparişlerini takip etmesini ve gerçekleştirmesini de mümkün kılar. İthalatçı, kredi imkânının şartlarında öngörüldüğü üzere, satın alma bedelini belirli bir süre boyunca ödeme esnekliğine sahip olur. İthalatçı ayrıca, özellikle yerel para biriminde önemli bir devalüasyon riski varsa, yerel para biriminden daha istikrarlı olan büyük bir para biriminde finansman talep edebilir.

İhracat finansmanı kurumunun katılımı, alıcının kredi mekanizmasının başarısı için kritiktir. Çünkü teminatı, krediyi veren finans kuruluşunu alıcının ödeme yapmama riskinden korur.

İhracat finansmanı kurumu ayrıca kredi veren bankaya diğer politik, ekonomik ve ticari risklerden teminat sağlar. Bu garanti ve risk teminatı karşılığında ihracat acentesi ithalatçı tarafından ödenen bir ücret talep eder. Alıcının kredisiyle ilişkili maliyetler, kredinin faiz ve düzenleme ücretlerini içerir.

Alıcının kredileri genellikle akreditiflerle karıştırılır; ancak bunlar farklı ürünlerdir. Bir alıcının kredisi bir kredi kolaylığıyken, bir akreditif, bir bankanın bir satıcıya ödemenin zamanında alınacağına dair verdiği sözdür ve alıcı ödeyemezse, satın alma tutarının tamamından banka sorumlu olacaktır.

Alıcının Kredi Süreci

Alıcının kredi sürecine dahil olan birkaç adım vardır. İhracatçı, önce yabancı bir alıcı veya ithalatçı ile ticari bir sözleşme yapar. Sözleşme, tedarik edilen mal veya hizmetleri, fiyatlar, ödeme koşulları vb. İle birlikte belirtir.

Alıcı daha sonra satın alma için bir finans kuruluşundan kredi alır. İhracatçının ülkesinde bulunan bir ihracat kredi kurumu, alıcının temerrüde düşme riskini karşılamak için kredi veren bankaya bir garanti sağlar.

İhracatçı malları gönderdikten sonra, kredi veren banka ihracatçıya sözleşme şartlarına göre ödeme yapar. Alıcı, kredinin tamamı geri ödenene kadar kredi sözleşmesine göre kredi veren bankaya anapara ve faiz ödemelerini yapar.

Alıcı Kredisinin Avantajları

Alıcının kredisi, bir ticari işlemde hem satıcıya hem de alıcıya fayda sağlar. Yukarıda belirtildiği gibi, borçlanma oranları genellikle bir ithalatçının yerli borç verenlerde bulabileceğinden daha ucuzdur. Oranlar tipik olarak Londra Bankalararası Faiz Oranına (LIBOR) dayanmaktadır; çoğu kısa vadeli faiz oranları için referans noktası. İthalatçı ayrıca doğrudan ihracatçıya peşin ödeme yapmak yerine, geri ödemeler için daha uzun bir süre alır.

Diğer bir fayda ihracatçıya kadar uzanır. Ödeme, son ödeme tarihinde zamanında veya ithalatçı ile yapılan satış sözleşmesi şartlarına göre herhangi bir gecikme olmaksızın yapılır. Ödeme zamanının kesinliği, kredi alacaklarının yönetilmesine yardımcı olur ve bu da bir finans kuruluşunun mevduatlarını ve yasal gereklilikleri yönetmesine olanak tanır.