Banka faiz oranı
Banka Faiz Oranı Nedir?
Banka oranı, bir ülkenin merkez bankasının yerel bankalara genellikle çok kısa vadeli krediler şeklinde borç verdiği faiz oranıdır. Banka faizini yönetmek, merkez bankalarının ekonomik aktiviteyi etkilediği bir yöntemdir. Düşük banka oranları, borçlular için fon maliyetini düşürerek ekonomiyi genişletmeye yardımcı olabilir ve daha yüksek banka oranları, enflasyon istenenden daha yüksek olduğunda ekonomide hüküm sürmeye yardımcı olur.
Temel Çıkarımlar
- Banka oranı, bir ülkenin merkez bankası tarafından ödünç alınan fonlar için uygulanan faiz oranıdır.
- ABD Federal Rezerv Sisteminin Yönetim Kurulu banka faiz oranını belirler.
- Federal Rezerv, ekonomiyi yavaşlatmak veya canlandırmak için sırasıyla iskonto oranını artırabilir veya azaltabilir.
- Federal Rezerv tarafından bankalara verilen üç tür kredi vardır: birincil kredi, ikincil kredi ve mevsimlik kredi.
- Gecelik faiz, banka faizinin aksine, birbirlerine borç veren bankaların uyguladıkları faiz oranıdır.
Banka Kurları Nasıl Çalışır?
Amerika Birleşik Devletleri’ndeki banka oranına genellikle iskonto oranı denir. Amerika Birleşik Devletleri’nde, Federal Rezerv Sistemi Yönetim Kurulu, iskonto oranının yanı sıra bankalar için rezerv koşullarını belirler.
Federal Açık Piyasa Komitesi (FOMC) satın alır veya Hazine menkul satan para arzını düzenleyen. İskonto oranı, Hazine bonolarının değeri ve zorunlu karşılıkların ekonomi üzerinde büyük bir etkisi vardır. Para arzının bu şekilde yönetilmesine para politikası adı verilir.
Banka Faiz Türleri
Bankalar rezerv gereksinimlerini karşılamak için Federal Rezerv’ten borç para alırlar. Fed, borç alan bankalara üç tür kredi sunar: birincil, ikincil ve mevsimsel. Bankalar, kullandırılan kredinin türüne göre özel belgeler sunmalı ve krediyi güvence altına almak için yeterli teminata sahip olduklarını kanıtlamalıdır.
Birincil Kredi
Birincil kredi, güçlü mali pozisyona sahip ticari bankalara verilir. Kredinin ne için kullanılabileceği konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur ve borçlanma fonları için tek şart, gerekli miktarı ve kredi geri ödeme koşullarını onaylamaktır.
İkincil Kredi
İkincil kredi, birincil kredi için uygun olmayan ticari bankalara verilir. Bu kurumlar o kadar sağlam olmadığından, faiz oranı birincil kredi oranından yüksektir. Fed, kullanıma kısıtlamalar getirir ve kredi vermeden önce daha fazla belge gerektirir. Örneğin, fonları ödünç alma nedeni ve bankanın mali durumunun bir özeti gereklidir ve krediler genellikle bir gecede kısa vadeli olarak verilir.
Mevsimlik Kredi
Adından da anlaşılacağı gibi, likidite ve rezervlerde mevsimsel değişim yaşayan bankalara mevsimlik kredi verilmektedir. Bu bankalar, ilgili Rezerv Bankası ile mevsimlik bir yeterlilik oluşturmalı ve bu dalgalanmaların tekrarlandığını gösterebilmelidir. Birincil ve ikincil kredi oranlarının aksine, mevsimsel oranlar piyasa oranlarına dayanmaktadır.
Banka Faizine Karşı Gecelik Faiz
İskonto oranı veya banka oranı bazen gecelik oranla karıştırılır. Banka faizi, merkez bankasının bankalardan borç almak için uyguladığı oranı ifade ederken, gecelik faiz – aynı zamanda federal fon oranı olarak da adlandırılır – bankaların kendi aralarında borç aldıklarında birbirlerinden aldıkları oranı ifade eder. Bankalar, rezervlerindeki eksiklikleri kapatmak için birbirlerinden borç para almaktadırlar.
Banka faiz oranı önemlidir, çünkü ticari bankalar bunu sonunda müşterilerinden krediler için ücretlendirecekleri bir temel olarak kullanırlar.
Bankaların mevduatlarının belirli bir yüzdesini yedek olarak ellerinde bulundurmaları gerekmektedir. Günün sonunda rezerv gereksinimlerini karşılayacak kadar nakitleri yoksa, başka bir bankadan gecelik faiz oranından ödünç alırlar. İskonto oranı gecelik oranın altına düşerse, bankalar borç almak için genellikle birbirlerinden ziyade merkez bankasına yönelirler. Sonuç olarak, iskonto oranı gecelik oranı yukarı veya aşağı itme potansiyeline sahiptir.
Banka faizinin gecelik faiz oranı üzerinde çok güçlü bir etkisi olduğu için, tüketici kredi faiz oranlarını da etkiler. Bankalar, en iyi, en kredibilitesi olan müşterilerinden gecelik orana çok yakın bir oran alırlar ve diğer müşterilerinden biraz daha yüksek bir oran alırlar.
Örneğin, banka faiz oranı% 0,75 ise, bankaların müşterilerinden görece düşük faiz oranları talep etme olasılığı yüksektir. Aksine, iskonto oranı% 12 veya benzer şekilde yüksek bir oran ise, bankalar borçlulara nispeten daha yüksek faiz oranları uygulayacaklardır.
Banka Faizleri Örneği
Banka oranı, bir ülkenin merkez bankasının diğer yerel bankalardan borç almak için uyguladığı faiz oranıdır. Ülkeler, ekonomik değişikliklere yanıt olarak bir ülkenin para arzını genişletmek veya daraltmak için banka oranlarını değiştirirler.
Amerika Birleşik Devletleri’nde, indirim oranı 15 Mart 2020’den bu yana%0,25’tedeğişmedi. COVID-19 salgınının ekonomi üzerindeki etkisine cevaben Fed, faiz oranını 100 baz puan düşürdü. Ana amaç fiyatları istikrara kavuşturmak, işsizlikteki artışları önlemek ve haneler ve işletmeler arasında kredi kullanımını teşvik etmekti.
Tüm ülkeler arasında, İsviçre% -0.750 ile en düşük banka oranını bildiriyor ve yüksek enflasyona sahip olduğu bilinen Türkiye% 19 ile en yüksek banka oranına sahip.
% 14
Birleşik Devletler’de şimdiye kadar ilan edilen en yüksek iskonto oranı (Haziran 1981).
Banka Faiziyle İlgili SSS
Merkez Bankası İndirim Oranını Artırdığında Ne Olur?
Enflasyona karşı koymak için Merkez Bankası iskonto oranını artırabilir. Artırıldığında, borçlanma maliyeti artar. Buna karşılık, harcanabilir gelirler azalır, ev ve araba satın almak için borçlanmak zorlaşır ve tüketici harcamaları azalır.
Fed Federal Fon Oranını Düşürürse Tasarruf Hesaplarına Ne Olur?
Federal fon oranı, bankaların fonları ödünç almak için birbirlerinden talep ettiği faiz oranıdır, oysa iskonto veya banka oranı, Federal Rezerv’in ticari bankalardan fon ödünç almak için uyguladığı orandır. Düşürülmüş bir iskonto oranı, tasarruf hesaplarında ödenen daha düşük oranlarla ilişkilidir. Sabit oranlı yerleşik hesaplar için, düşürülen iskonto oranının hiçbir etkisi yoktur.
Bir Ticari Banka Fed’den Borç Aldığında Ne Kadar Faiz Öder?
Ticari bir bankanın Fed’den borç alırken ödediği faiz oranı, bankaya verilen kredinin türüne bağlıdır. Birincil kredi verildiyse, faiz oranı iskonto oranıdır. Birincil krediye hak kazanmayan bankalara, iskonto oranından daha yüksek bir faiz oranına sahip olan ikincil kredi sunulabilir. Mevsimsel kredi oranları piyasaya bağlı olarak dalgalanır ve bağlıdır.
Alt çizgi
Banka oranı, bir ülkenin merkez bankasının borç almak için yerel bankalarına uyguladığı faiz oranıdır. Merkez bankalarının uyguladığı oranlar ekonomiyi istikrara kavuşturmak için belirlendi. Amerika Birleşik Devletleri’nde, Federal Rezerv Sisteminin Yönetim Kurulu, iskonto oranı olarak da bilinen banka oranını belirler.
Bankalar zorunlu karşılıkları karşılamak ve likiditeyi korumak için merkez bankasından kredi talep etmektedir. Federal Rezerv, bankanın mali durumuna ve ihtiyaçlarına göre üç tür kredi verir. Banka oranının tersine, gecelik faiz oranı, bankaların borç almak için birbirlerinden aldıkları faiz oranıdır.
COVID-19 salgınına yanıt olarak, birçok merkez bankası, ekonomiyi canlandırmak ve istikrara kavuşturmak için banka oranlarını değiştirdi. Mart 2021’de ABD, indirim oranını% 0,25’e düşürerek yanıt verdi.