Talep Edilmemiş Fonlar

Talep Edilmemiş Fonlar Nelerdir?

Sahiplenmemiş fonlar, hak sahibi bulunamayan para ve diğer varlıklardır. Talep edilmeyen fonlar genellikle belirli bir süre geçtikten sonra devlete devredilir. Fon veya varlıkları talep etmek için, belirlenen mal sahibi veya lehtar bir talepte bulunmalıdır; bir mülke aitse, davacının sahipsiz mülk veya fonlar üzerindeki haklarını kanıtlamasını gerektirebilir.

Talep Edilmemiş Fonları Anlama

Fonların ve varlıkların sahipsiz kalmasının çeşitli nedenleri vardır.Örneğin, bir vergi mükellefine bir geri ödeme borcu olabilir, ancak vergi mükellefi adresini vergi dairesiyle güncellemeden taşınması nedeniyle iade çeki talep edilmemiştir. Banka arızaları, müşteriler kapatıldığından habersiz olduklarında veya fonlarını almak için kiminle iletişime geçeceklerini bilmediklerinde bir talep edilmemiş fon havuzu oluşturabilir. Talepedilmeyen emekli maaşları, özellikle bir şirket kapandığında ve emekli maaşlarının yönetimi hakkında anında bilgi bulunmadığında, yaygın bir talep edilmemiş fon türüdür.

Sahipsiz mülk, esasen, uyku döneminin ötesinde sahipsiz kalan  mülktür. Dinlenme süresi, bir finans kuruluşunun bir hesabı veya varlığı talep edilmemiş olarak bildirmesi ile hükümetin bu hesabı veya varlığın terk edildiğini düşünmesi arasında geçen süredir. Çoğu eyalette uyku dönemi beş yıldır. Mülk, devlet tarafından resmi olarak  terk edilmiş  veya sahiplenilmemiş olarak belirlendiğinde, mülkiyetin hak sahibi bir talepte bulunana kadar bu mülkün mülkiyetini devraldığı, devralma olarak bilinen bir sürece tabi tutulur.

Sahiplenmemiş mülk türleri arasında, peşin ödenmemiş maaş bordrosu çekleri, aktif olmayan hisse senetleri, mahkeme fonları, temettüler, çek ve tasarruf hesapları ve emlak gelirleri yer alır. Mülk hesapları sahipsiz kaldığında, hesap sahibinin ölümü, ikametgah değiştirdikten sonra bir yönlendirme adresinin kaydedilmemesi veya bir hesabı unutmak gibi nedenlerle devlete devredilir.

Sahipsiz mülk, sahipsiz olarak dosyalanırken vergilendirilmez; ancak, geri talep edildiğinde , mülk resmi olarak vergiye tabi gelir olarak tanınabilir. 401 (k) veya IRA’dan yapılan yatırımlar gibi bazı talep edilmemiş fonlar vergiden muaf olarak geri alınabilir.

Talep Edilmemiş Fon Örneği

Bir kişinin bir yıl boyunca tahmini federal vergileri ödediği, vergilerini ibraz ettiği ve herhangi bir geri ödemenin ev adresine postalanmasını talep ettiği bir örneği düşünün; iade işlenmeden önce taşınır ve yeni adresini vergi dairesine açıklamaz. Geri ödeme daha sonra işlenir ve bilinen son adresine postalanır. Dolandırıcılığı caydırmak için, vergi makamlarından gelen yazışmalar ve ödemeler genellikle iletilemez. Bu politika nedeniyle, teslim edilemeyen iade çeki ihraççıya iade edildi ve talep edilmeyen bir fon haline geldi. Artık vergi mükellefinin, çeki doğru adrese yeniden göndermesi için hükümetle iletişime geçme sorumluluğu vardır.

New York Eyalet 2018 yılında sahipsiz özelliğinden gelir $ 932 milyon toplanan bu sayı ortalama daha yüksek iken, yanlış hesaplardan devletler tarafından türetilen gelir tutarı 60 $ ve haberlere $ 80 milyar ülke çapında Göre Yapılmasına arasında olabileceği . New York eyaleti verileri, sahipsiz hesapların% 70’inin elinde 100 ABD dolarından az olduğunu gösteriyor, ancak hesap boyutu için bir sınırlama yok. 2019’da Teksas, daha önce sahipsiz kalan mülk sahiplerine 308 milyon dolardan fazla iade etti.8Press Connects’in 2017 tarihli bir makalesine göre, birçok iddia 100 dolardan fazla, ancak pek çoğu, Connecticut’ta ikamet eden bir kişinin 2012’de iddia ettiği 32,8 milyon dolarlık hisse satışından elde ettiği gelirle eşleşmiyor .

Talep Edilmemiş Fonları Doğrulama

Hükümetler, sahipsiz fonları kontrol etmek için çeşitli yollar sunar. İç Gelir Servisi (IRS), örneğin, mükellefler çevrimiçi iadesi durumunu kontrol etmenizi sağlar ve aynı zamanda mükellefler çağırabilir o bir telefon hattı bulunmaktadır.Çevrimiçi iade portallarının bakımı telefon sistemlerine göre daha kolay ve daha ucuz olduğu için, hükümetler müşterilerin yalnızca iade ödemesinin teslimatı makul bir sürenin ötesine geçtiğinde (örneğin, alınmasından itibaren 21 gün) aradıklarını vurgulayabilir.

Amerika Birleşik Devletleri’nde, federal hükümetin henüz insanların sahipsiz fonları veya mülkleri kontrol etmeleri için bir sistemi bulunmamaktadır. Ayrıca, talep edilmemiş fonları federal düzeyde izlemek amacıyla merkezi bir veri tabanı tutmaz ve her eyalet için talep edilmemiş fonlar hakkında bilgi içermez. Talep edilmemiş fonlar arayan bireyler ve işletmeler, talep edilmemiş fonlar veya mülklerin mevcut olabileceği yerlerde uygun devlet kurumlarıyla iletişime geçmek zorunda kalacaklardır.

Pek çok kişinin haberi olmaksızın, hepsi olmasa da çoğu devlet kurumlarının sahipsiz fonların / varlıkların sahipleriyle telefonla iletişim kurması yasaktır. Dolandırıcılar bu sınırlamanın farkında olduklarından, halkı dolandırmaya çalışabilirler. Emeklilik Yardımı Garanti Kurumu (PBGC) tarafından yönetilen talep edilmemiş emekli maaşları gibi bazı durumlarda, borçlu olunan kişilerin isimleri kamuya açık olarak listelenir. Bir dolandırıcı, bir devlet çalışanı gibi davranan bu kişilerle iletişime geçebilir ve talep edilmeyen fonların bir ücret karşılığında güvence altına alınmasına yardımcı olmayı teklif edebilir. Fonları doğrulamak için hangi resmi kurumla iletişime geçileceğini bilmek ve çoğunun mülkleri hakkında bireyleri aramasının yasak olduğunu anlamak önemlidir. Bir kişinin dolandırıcılık girişiminde bulunduğunun önemli bir göstergesi, ücret, sosyal güvenlik numarası (SSN) veya banka bilgileridir.

Sahip olunmayan fonların tümü hükümetten kaynaklanmamaktadır. Bireylerin hediye kartlarında kullanılmamış paraları, bankalar ve diğer finans kurumlarıyla pozitif hesap bakiyeleri ve önceki işverenlerle tahsil edilmemiş satış komisyonları olabilir. Ayrıca, hayat sigortası poliçelerinin ve diğer yatırımların yararlanıcıları, sahipsiz fonların ortak alacaklılarıdır. Sahiplenmemiş mülke sahip olan işletmelerin genellikle yasal olarak varlık sahibini bulmaya çalışması gerekir, ancak başarısız olursa, bunu bir eyalete veya yerel hükümete devretmeleri gerekebilir.