Banka Başarısızlığı
Banka Başarısızlığı Nedir?
Banka başarısızlığı , ödeme aczine düşen bir bankanın bir federal veya eyalet düzenleyici tarafından kapatılmasıdır. Para biriminin denetleyicisi, ulusal bankaları kapatma gücüne sahiptir; ilgili eyaletlerdeki bankacılık komisyoncuları devlet tarafından yetkilendirilmiş bankaları kapatır. Bankalar, mevduat sahiplerine ve diğerlerine karşı yükümlülüklerini yerine getiremediklerinde kapanırlar. Bir banka başarısız olduğunda, Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC), karşılar.
Banka Başarısızlıklarını Anlamak
Bir banka, alacaklılara ve mevduat sahiplerine karşı mali yükümlülüklerini yerine getiremediğinde başarısız olur. Bu, söz konusu bankanın ödeme aczine düşmesi veya ödeme yükümlülüklerini yerine getirmek için artık yeterli likit varlığa sahip olmaması nedeniyle meydana gelebilir.
Temel Çıkarımlar
- Bir banka başarısız olduğunda, FDIC’nin mevduatlarını sigorta ettirdiğini ve devralacak bir banka bulduğunu varsayarsak, müşterileri muhtemelen hesaplarını, banka kartlarını ve çevrimiçi bankacılık araçlarını kullanmaya devam edebileceklerdir.
- Banka başarısızlıklarını tahmin etmek genellikle zordur ve FDIC, bir bankanın ne zaman satılacağını veya batacağını bildirmez.
- Başarısız bir bankadan sigortasız mevduatın geri alınması aylar veya yıllar alabilir.
Banka başarısızlığının en yaygın nedeni, bankanın varlıklarının değerinin, bankanın alacaklılara ve mevduat sahiplerine olan yükümlülükleri olan bankanın yükümlülüklerinin piyasa değerinin altına düştüğü zaman ortaya çıkar. Bu, bankanın yatırımlarından çok fazla şey kaybetmesi nedeniyle olabilir. Bir bankanın ne zaman batacağını tahmin etmek her zaman mümkün değildir.
Bir Banka Başarısız Olduğunda Ne Olur?
Bir banka başarısız olduğunda, mevduat sahiplerine ödeme yapmak için diğer çözücü bankalardan borç almaya çalışabilir. Başarısız olan banka mevduat sahiplerine ödeme yapamazsa, bir banka paniği ortaya çıkabilir ve mevduat sahiplerinin paralarını geri almak için bankaya koşması olabilir. Bu durum, mevduat sahipleri bankadan nakit çekerken likit varlıklarını daraltarak batan banka için durumu daha da kötüleştirebilir. FDIC’nin oluşturulmasından bu yana, federal hükümet ABD’de 250.000 $ ‘a kadar banka mevduatı sigortaladı.
Bir banka başarısız olduğunda, FDIC dizginleri alır ve ya başarısız olan bankayı daha çözücü bir bankaya satar ya da bankanın kendi işleyişini devralır. İdeal olarak, başarısız bankada parası olan mevduat sahipleri, bankayı kullanma deneyimlerinde hiçbir değişiklik yaşamayacaklardır; yine de paralarına erişebilecekler ve banka kartlarını ve çeklerini normal şekilde kullanabilecekler. Başarısız olan bir bankanın başka bir bankaya satılması durumunda, hesap sahipleri otomatik olarak o bankanın müşterisi olur ve yeni çek ve banka kartları alabilirler.
Gerektiğinde FDIC, mevduat sahiplerinin fonlarına erişimini sürdürmesini sağlamak ve bir banka paniğini önlemek için ABD’deki iflas eden bankaları devraldı.
Banka Başarısızlığı Örnekleri
2007-2008 mali krizi sırasında ABD tarihindeki en büyük banka başarısızlığı, 307 milyar dolarlık varlığa sahip Washington Mutual’ın kapılarını kapatmasıyla meydana geldi. IndyMac ele geçirildiğinde sadece birkaç ay önce başka bir büyük banka başarısızlığı meydana gelmişti. Tüm zamanların en büyük ikinci kapanışı, 1984 yılında Continental Illinois’de meydana gelen 40 milyar dolarlık başarısızlıktı. FDIC, web sitesinde başarısız bankaların güncel bir listesini tutuyor.
Özel Hususlar
FDIC, 1933 yılında Bankacılık Yasası (genellikle Glass-Steagall Yasası olarak anılır) tarafından oluşturulmuştur. Büyük Buhran’ın başlangıcına işaret eden hemen önceki yıllarda, Amerikan bankalarının üçte biri iflas etmişti. 1920’lerde, 1929’daki Kara Salı çöküşünden önce, ülke genelinde her yıl ortalama 70 banka iflas etmişti. Büyük Buhran’ın ilk 10 ayında 744 banka iflas etti ve yalnızca 1933’te yaklaşık 4.000 Amerikan bankası iflas etti. FDIC oluşturulduğunda, Amerikan mevduat sahipleri banka arızaları nedeniyle 140 milyar dolar kaybetmişlerdi ve bu mevduatları koruyan federal mevduat sigortası olmadan, banka müşterilerinin paralarını geri almanın hiçbir yolu yoktu.