Dağıtılmamış Zarar Düzeltme Giderleri (ULAE)
Dağıtılmamış Hasar Düzeltme Giderleri (ULAE) Nelerdir?
Dağıtılmamış zarar düzeltme giderleri (ULAE), belirli bir hak talebinin işlenmesiyle ilişkilendirilemeyen, bir sigorta şirketi tarafından katlanılan maliyetlerdir. Ayrılan zarar düzeltme giderleri ve şarta bağlı komisyonların yanı sıra sigortacının yedek akçe ayırmak zorunda olduğu giderler arasındadır.
Temel Çıkarımlar
- Dağıtılmamış zarar düzeltme giderleri, sigortacının belirli bir taleple ilişkilendiremeyeceği işletme maliyetleridir.
- Tahsis edilen zarar düzeltme giderleri, doğrudan belirli bir taleple ilişkilendirilebilir.
- Sigortacılar, her iki tür masrafı da yönetmek için yedek fonlar bulundurur.
Tahsis edilmemiş zarar düzeltme giderleri, tahsis edilmiş zarar düzeltme giderleri ile birleştirilmiş, bir sigortacının tazminat taleplerini işleme koyma ile ilgili harcamalara ek olarak tazminat taleplerinde ödeyeceği para tahminini temsil eder.
ULAE’yi Anlamak
Tahsis edilen zarar düzeltme giderleri (ALAE), belirli bir talebin işlenmesiyle doğrudan bağlantılı giderlerdir. Hasarların doğruluğunu araştırmak veya sigorta eksperleri olarak hareket etmek için üçüncü şahısları kullanan sigortacılar, bu gideri tahsis edilen zarar düzeltme giderlerine dahil edebilirler.
ULAE giderleri daha geneldir ve genel giderleri ve maaşları içerebilir. En yaygın giderler, operasyonlar ve saha düzenleyicileri kategorilerine ayrılır.
ULAE hesaplanıyor
Dağıtılmamış zarar düzeltme giderleri belirli bir talep için geçerli olmadığından, bunlar için herhangi bir zarar tarihi veya rapor tarihi yoktur. Bu, hesaplamaları zorlaştırır. ULAE’yi hesaplamak için çeşitli yöntemlerden herhangi biri mevcuttur:
- İşleme dayalı yöntem, her işlem türü için ortalama bir maliyet kullanarak her bir talep işlemine maliyet tahsis eder. Bu en doğru yöntemdir, ancak aynı zamanda hesaplanması da en zor olanıdır.
- Diğer bir yöntem, ortalama bir yıl için ödenen ULAE’nin bir yüzdesini kullanmaktır. Bu yöntem, taleplerin ne sıklıkla yapıldığına ilişkin büyümeyi veya değişiklikleri hesaba katmaz.
- Bazı sigortacılar, belirli sayıda yıllık verilerden hesaplanan, ödenen ULAE tutarının ödenen zararlara oranını ekler. Bu yöntem enflasyon düzeltmelerini içermez.
Sorumluluk politikaları, sigortacının müşteriden bazı tahsis edilmemiş zarar düzeltme giderleri için ücret almasına izin veren bir madde içerebilir.
Zarar yedeği geliştirme süreci, sigortacının tahminleri belirli bir süre boyunca zarar ve zarar düzeltme gider yedeklerine göre ayarlamasını gerektirir. Analistler, bir sigorta şirketinin kayıp rezervi gelişimini inceleyerek rezervlerini tahmin etmede ne kadar doğru olduğunu belirleyebilirler.
ULAE için Geri Ödeme
Bazı sorumluluk poliçeleri, poliçe hamilinin, tahsis edilmemiş veya tahsis edilmiş zarar düzeltme giderleri için sigorta şirketine tazminat ödemesini gerektiren ciro adı verilen bir madde içerir. Bu harcamalar, avukatlar, soruşturmacılar, uzmanlar, hakemler, arabulucular tarafından talep edilen ücretleri ve bir iddiayı düzeltmeye bağlı diğer maliyetleri içerebilir.
Bir sigorta şirketi kapsamı reddederse ve bir poliçe sahibi sigortacıya başarılı bir şekilde dava açarsa, zarar düzeltme masrafının poliçe sahibinin avukatlık ücretlerini ve masraflarını kapsamayı amaçlamadığını söyleyebilecek onay dilini dikkatlice okumak önemlidir.
Bu durumda, sigorta şirketi tazminat talebinde fiilen herhangi bir düzeltme yapmamış olup, sigorta şirketi tarafından reddedilen iddiayı savunmak için sigortalı tarafından yapılan masraflara indirilebilir olanı uygulama hakkına sahip olmamalıdır.