Koşullu Komisyon
Koşullu Komisyon Nedir?
Koşullu komisyon, bir sigorta veya reasürans şirketi tarafından bir aracıya ödenen ve bir olayın meydana gelmesine bağlı bir değere sahip olan komisyondur. Bir koşullu komisyonun miktarı, örneğin, poliçe hamilinin sigortacı veya reasürör için ne kadar karlı olduğuna bağlı olabilir. Şarta bağlı komisyonlar, sigortacı veya reasürör hasarlardan zarar görmediğinde daha yüksek, poliçe sahipleri daha riskli olduğunda daha düşüktür.
Temel Çıkarımlar
- Koşullu komisyon, sigorta veya reasürans şirketi tarafından aracı komisyoncuya ödenen komisyondur.
- Koşullu komisyonun değeri, poliçe sahibinin riskliliği ve bir hak talebinin ödenip ödenmediği gibi çeşitli faktörlere bağlıdır.
- Koşullu komisyonlar, müşteriye bir poliçe satıldığında değil, yalnızca meydana gelen bir olayda ödenmeleri bakımından geleneksel komisyonlardan farklılık gösterir.
- Koşullu komisyonlar, bir aracı komisyoncunun müşterilerini tazminata dayalı olarak belirli sigortacılara veya reasürörlere itmesi için bir teşvik oluşturması ve çıkar çatışması yaratması nedeniyle gözden düşmüştür.
Koşullu Komisyonu Anlamak
Koşullu komisyonlar, daha geleneksel komisyon yapılarından farklılık gösterir çünkü poliçenin satılması durumunda komisyon alınmaz. Tazminatın şarta bağlı olması durumu, sigortacı veya reasürörün ihtiyaçlarına göre değişebilir ve poliçenin karlılığını veya müşterinin getirdiği iş miktarını içerebilir. Bu tür komisyon ek olarak ödenebilir. prim miktarına göre bir satış komisyonuna.
Sigorta düzenleyicileri, bir aracı komisyoncunun müşterilerini tazminata dayalı olarak belirli sigortacılara veya reasürörlere itmesi için bir teşvik yarattığı için gözden geçirilmesi ve olası ortadan kaldırılması için koşullu komisyonları hedeflemiştir.
Bir sigorta komisyoncusu, poliçe satın alan kişi veya işletmeye karşı görevlidir. Bir komisyoncuyu, müşterinin çıkarına en uygun olmayabilecek bir politika seçmeye iten bir teşvik yapısı, çıkar çatışmasına neden olur.
Bu, özellikle komisyonun karlılığa bağlı olması durumunda söz konusu olabilir, çünkü sigorta komisyoncusu, bir müşterinin yapmak isteyebileceği herhangi bir iddiayı caydırmak veya bozmak için finansal bir teşvike sahiptir. Başarılı taleplerin önlenmesi, komisyoncunun tazminatını artırır.
Bu tür bir tazminat, komisyoncuların lehine düşmüştür. Koşullu komisyonlar eskisi kadar popüler olmasa da, kullanımı yasaldır ve aracılar bir sigortacı veya reasürör ile yaptıkları anlaşma konusunda açık sözlü ise etik kabul edilirler.
Bir sigorta veya reasürans şirketinin bağımsız bir temsilcisi veya satış acentesi, sigorta şirketinin mali çıkarlarını temsil eder ve bu, bir koşullu komisyonun getirdiği çıkar çatışmasını azaltır. Bu tür bir komisyon, bireysel sigorta acenteleri için bir tazminat yöntemi olarak hala kullanılmaktadır.
Koşullu Komisyonların Tarihçesi
Şarta bağlı komisyonlar ilk olarak, taleplerin enflasyon oranından çok daha hızlı arttığı ve sigorta şirketlerinin prim üzerinden aracı komisyonlarını kestiği 1960’larda ortaya çıktı. Bu gelir kaybını telafi etmek için, taşıyıcılar, acentelerin belirli hacim ve karlılık hedeflerini karşılayabilmesi durumunda, acentelere primlerin belirli bir yüzdesinin koşullu komisyonlarını teklif ettiler. Bu ilk şarta bağlı komisyonlar kişisel hatlar üzerinden ödeniyordu.
Uygulamayı çevreleyen tartışmalara rağmen, koşullu komisyonları etik olarak kullanmak hala mümkündür. Bu tür durumlarda üç kuralın uygulanması gerektiği konusunda bazı fikir birliği vardır:
- Alıcılar düzenlemeden haberdar edilmelidir
- Anlaşma, aracılarda hangi taşıyıcıların tavsiye edileceği konusunda önyargı yaratamaz
- Müşteriye verilen tüm yanlış veya uygun olmayan teklifler elenmelidir.
Aracı brokerlerle koşullu bir komisyon planı uygulayan birçok şirket, sigortacı için dürüst, doğru bir şirket olarak yarattığı algının daha iyi iş ve müşterilerle uzun süredir devam eden bir ilişki olduğuna inanılıyordu çünkü uygulamayı durdurdu.
Örneğin, 2000’lerin başında New York, Illinois ve Connecticut’taki en büyük sigorta şirketlerinden ikisinin şarta bağlı komisyonları kullanması yasal olarak engellendi. Birkaç yıl sonra bir kez daha onay verildiğinde, işlerinin onlarsız daha iyi performans gösterdiği ve müşteriyi elde tutma oranını artırdığı gerçeğine dayanarak reddettiler.