Ortak İmzalayanlara En İyi Alternatifler
Hayatınızın belirli noktalarında, özellikle yeni başlıyorsanız, bir kredi veya başka bir finansal işlem için bir ortak imzalayıcıya ihtiyacınız olabilir. Peki ya istekli ya da birlikte imzalayabilecek birini tanımıyorsanız? Ya da bir arkadaşınız veya akrabanızla ilişkinizi, yapmalarını isteyerek zorlamak istemiyor musunuz? Alternatifleriniz neler?
Temel Çıkarımlar
- Kredi almakta veya kendi başınıza bir daire kiralamakta güçlük çekiyorsanız, tek alternatifiniz bir arkadaş veya akraba bulmak değildir.
- Bir daire söz konusu olduğunda, halihazırda kira sözleşmesi olan birinden kiraya verebilir veya onunla oda kiralayabilirsin.
- Kiranızı garanti altına almak için profesyonel bir eş imzalayıcı hizmeti de kiralayabilirsiniz.
- Borç almak istiyorsanız ve geleneksel borç verenler sizi reddettiyse, eşler arası borç verme bir seçenek olabilir.
Bir Ortak İmzacıya Ne Zaman İhtiyaç Duyabilirsiniz?
Farz edelim ki işe gidebilmek için bir araba kredisi istiyorsunuz. Yaşadığınız yerde toplu taşıma yetersizdir; buna güvenmek nerede çalışabileceğinizi ciddi şekilde sınırlar, güvenliğinizi tehlikeye atar veya boş zamanınızın çoğunu alır. Kredi ödemelerini yapabileceğinize ikna oldunuz, ancak hak kazanmak için yeterince geliriniz yok.
Belki de üniversiteden yeni mezun oldunuz ve ilk dairenizi almaya çalışıyorsunuz. Artık öğrenci konaklama için uygun değilsiniz, ancak henüz bir işiniz yok ve sağlam not ortalamanıza rağmen hiçbir ev sahibini size bir şans vermeye ikna edemiyorsunuz.
Ya da belki işsizlik veya sağlık sorunları birikimlerinizi tükettikten ve kredilerde temerrüde düşmenize, kredi geçmişinize zarar vermenize ve yeni bir kredi veya yaşayacak yer almanızı imkansız hale getirdikten sonra tekrar ayağa kalkmaya çalışıyorsunuz.
Ortak İmza Sahibi Olmanın Dört Alternatifi
Neyse ki, bir ortak imzalayan bulmak zor veya imkansız olsa bile, hala seçenekleriniz var. İşte bunlardan dördü.
1. Subtenant veya Oda Arkadaşı Olun
Peşinde olduğunuz bir apartmansa, başka birinin zaten kira ödemesi yapmak zorunda olduğu ancak kira için yardım aradığı bir durumu bulmayı deneyebilirsiniz. Sen mümkün olabilir devren seyahat veya beklenmedik hareket etmek zorunda olduğu birinden ve bunların kira sözleşmesinin kalkamadı. Ayrıca sizinle birlikte daireyi işgal edecek, ancak kira sözleşmesine adınızı eklemesi gerekmeyen birinden oda kiralayabilirsiniz.
Bu gibi durumlarda, ev sahibi, kredi kontrolünden geçen, güvenlik depozitosu ödeyen ve kira süresinin tamamı için kirayı ödemeye söz veren biriyle imzalanmış bir sözleşmeye sahip olduğundan, kredinizi kontrol edemeyebilir ve hatta kimin oturduğunu umursamayabilir. ilk kiralayandan her ay zamanında kira çekleri aldıkları sürece koyun.
İhlal etmeyeceğinizden emin olmak için, kiralamak istediğiniz kişiden veya kira kontratının bir kopyasını isteyin. Kira kontratındaki kişi, siz taşınmadan önce ev sahibinden yazılı izin almalı ve kiracı ile bir alt kira veya oda arkadaşı sözleşmesi imzalamalısınız. Ev sahibi yerine kira kontratını ödüyorsanız, paranızı ev sahibine havale edemeyecekleri ihtimalinin farkında olun.
2. Bir Ortak İmza Hizmeti Kullanın
Bir daireyi güvence altına almak için, bir eş imzalayıcı hizmeti de kiralayabilirsiniz. Bir ücret karşılığında, ev sahibinize, yapmazsanız kiranızı ödeyeceğini garanti edeceklerdir. Ortak imzalayan bir hizmete onay için başvurmalısınız ve genellikle bir başvuru ücreti vardır. Onaylanırsanız, hizmet, kiralama başvurunuzla birlikte göndermeniz için size bir ortak imzalama sertifikası verecektir. Ortak imzalayanınızı kabul edip etmemek ev sahibine bağlıdır.
Ev sahibi onaylarsa, sizin için kiranızı asla ödemek zorunda kalmasalar bile, ortak imzalama hizmetine kiranızın yüzdesi olarak hesaplanan bir ücret ödemeniz gerekir. Hizmetin sizin adınıza herhangi bir kira ödemesi gerekiyorsa, onlara geri ödeme yapmakla yükümlü olacaksınız.
Bu hizmeti sunan bir şirket Sigortacıdır. Daire başvurunuz onaylandıktan sonra, kiranızın belirli bir yüzdesine bağlı olarak tek seferlik, iade edilmeyen bir sabit ücret alır.
Bir ortak imzalayan hizmetinin garantisini kabul etmeye istekli bir ev sahibi bulamazsanız, daha büyük bir güvenlik depozitosu ödeyerek veya kirayı önceden ödeyerek bir daireyi güvence altına alabileceğinizi unutmayın.
3. Eşler Arası Borç Vereni Deneyin
Borç almak istiyorsanız ve geleneksel borç verenler sizi reddettiyse, eşler arası borç verme bir seçenek olabilir. Bu alandaki en önemli iki şirket Prosper ve Lending Club’tır. Her iki şirket de başvurduğunuzda kredi puanınızı kontrol edecek, ancak borçluların mükemmel krediye sahip olmasını gerektirmiyor ve ödünç aldığınız parayı çeşitli amaçlarla kullanabilirsiniz. Kredi puanınız ne kadar kötü olursa, faiz oranınız o kadar yüksek olur ve onaylanmayabilirsiniz, ancak öğrenmek için başvuruda bulunmaya değer olabilir.
Prosper’ın “önerilen minimum kredi puanı” 640’dır. Borç Verme Kulübü web sitesinde minimum kredi puanı şartını listelememektedir, ancak diğer kaynaklar minimumun 660 olduğunu bildirmiştir.
Önemli
Ortak imzalayan olmadan kredi veya daire alamıyorsanız, bu borç para almanın veya kendinizi bir kira ödemeye adamanın iyi bir zaman olmadığının bir işareti olabilir.
4. Kredi Geçmişinizi Oluşturun veya Yeniden Oluşturun
Borç verenin herhangi bir kredisi veya hasarlı kredisi olmadığında, kredi verenler ortak imzalayanlara ihtiyaç duyar. Her iki durumda da, faaliyetinizi üç büyük kredi bürosu olan Equifax, Experian ve TransUnion’a rapor edecek
Sorununuz, kredinizin olmaması ise, güvenli kredi kartınızı kullanmaya başladıktan yaklaşık altı ay sonra, sadece biraz borç alıp hemen öderseniz, güçlü bir kredi puanına sahip olmak için en önemli iki kriteri karşılayacaksınız: a düşük kredi kullanım oranı ve zamanında ödeme geçmişi. Bu noktada, yeterli gelir elde ettiğinizi varsayarak, ortak imzalayan olmadan bir kredi veya daire almaya hak kazanabilirsiniz.
Hasar görmüş krediyi onarıyorsanız, daha uzun süre beklemeniz gerekebilir çünkü negatif öğeler dosyanızda yıllarca kalır. Kredi verenler, kredi puanınızdan, yeni, olumlu geri ödeme geçmişinizin sadece kısa vadeli bir değişiklik olmadığına ikna edilmelidir.
Bunun yerine Ödünç Almayı Beklemelisiniz?
Ortak imzalayan olmadan kredi veya daire alamıyorsanız, bu borç para almak veya kendinizi bir kira ödemeye mecbur etmek için iyi bir zaman olmadığının bir işareti olabilir. Borç verenler ve ev sahipleri, paranızın karşılığını alacağınızdan emin olmadıkları için başka birinin ödemeyi garanti etmesini ister. Endişelerinin haklı olması mümkündür.
Krediniz veya apartman başvurunuzun reddedilmesi, gerçekten karşılayamadığınızda kılık değiştirmiş bir nimet olabilir. Başka bir mali yükümlülük üstlenerek – ve bir başkasını birlikte imzalamasını isteyerek sorunlarınıza sürükleyerek, potansiyel olarak önemli bir ilişkiye zarar vererek – durumunuza daha fazla stres eklemek yerine, kendi başınıza karşılayabileceğiniz alternatifler arayın. İdealden daha az olabilirler, ancak durumunuz düzeldiğinde, başka bir kredi veya daire için yeniden başvurabilirsiniz.
Alt çizgi
İstediğiniz yerde yaşayamamak veya ihtiyacınız olduğunu düşündüğünüz bir şeyi satın alamamak kesinlikle sinir bozucu ve çoğumuz bir noktada bu durumdayız. Ancak, borç verenler ve ev sahipleri kararlarını objektif finansal değerlendirmelere göre verirler ve onların reddini kişisel olarak almamalısınız.
Bir ortak imzalayamazsanız veya istemiyorsanız, seçenekleriniz olduğunu unutmayın. Sadece biraz sabır ve alışılmışın dışında düşünme gerektirirler.