Tek Primli Ertelenmiş Yıllık Ödeme (SPDA)
Tek Prim Ertelenmiş Yıllık Gelir Nedir?
Tek primli ertelenmiş yıllık ödeme (SPDA), yalnızca birikim aşamasında yatırım büyümesini içeren tek bir ödeme ile oluşturulan bir yıllık gelirdir. Bu büyüme, vergi ertelenmiş esasına göre, iptal edilene kadar gerçekleşir ve bu tarihte düzenli ödemeler başlar.
Tek primli ertelenmiş yıllık ödemeler sabit veya değişken olabilir ve dağıtımlar yalnızca bunları aldığınızda vergilendirilir. Bir bireyin bir SPDA’ya ne kadar yatırım yapabileceğini belirleyen bir yatırım limiti yoktur.
Temel Çıkarımlar
- Ertelenmiş bir yıllık ödeme, bir birey ile bir sigorta veya finans şirketi arasında, genellikle tazminat ödeyen ölünceye kadar, olgunlaşma üzerine geliri garanti eden bir sözleşmedir.
- Tek primli ertelenmiş yıllık ödemeler (SPDA’lar), ürünü finanse etmek için yalnızca tek bir toplu ödeme gerektirir.
- SPDA’lar, emeklilik birikimlerinin tükenebileceğinden endişelenen ve ön prim ödemesini finanse etmek için yeterli parası olan emekliliğini planlayan kişiler için en uygunudur.
Tek Prim Ertelenmiş Yıllık Gelirleri Anlama
Tek primli ertelenmiş yıllık ödemeler (SPDA), iptal edilmeden önceki bir süre için ertelenmiş vergi ertelemeleri büyümeleri açısından acil sözleşmelerden farklıdır. Ayrıca, yatırımcının birikim aşamasında ilk primi takiben sözleşmeye birden çok ödeme yaptığı esnek prim ertelenmiş yıllık ödeme sözleşmelerinden de farklılık gösterirler. Yıllık gelirdeki varlıklar zamanla büyür.
Tek primli ertelenmiş yıllık ödemeyi alan bir alıcının, böyle bir ürünün değerini ortaya çıkarmasının iki yolu vardır. En kolay ve en ucuz yol, bir gelir akışı yaratmak için basitçe annuitize etmektir. Diğeri, garantili para çekme ödeneği gibi isteğe bağlı bir binici satın almaktır, bu durumda yıllık ödeme yapan kişi, ölümüne kadar devam edecek bir gelir akışına sahipken, yıllık ödeme sözleşmesinin nakit değerine erişebilir.
Tek Prim Ertelenmiş Yıllık Getirilerin Avantajları
Tek primli ertelenmiş yıllık ödemeler, yatırdıkları fonlara erişmeye ihtiyaç duymadan önce uzun bir süreye sahip olan kişiler için tasarlanmıştır. Nakit tasarrufu, büyük bir hisse senedi satışı, miras, piyango kazançları, vergi iadesi, ikramiye veya diğer herhangi bir büyük nakit infüzyonu gibi sabit gelire ihtiyaç duyan ve yatırım yapmak için bir götürü bakiyesi olan yatırımcılar için faydalıdır.
SPDA ürünleri, güvenilir emeklilik geliri sağlayabilen ve çeşitlendirilmiş bir finansal portföyün parçası olarak piyasaya dayalı yatırımlara karşı bir ağırlık işlevi gören sabit faiz özelliklerine sahiptir. Daha doğrusu, SPDA’lar garantili bir faiz oranı veya bir borsa endeksine dayalı bir oran içerebilir. İkincisi durumunda, getiri tabanı% 0’dır, bu da tazminat alan kişinin aşağı bir piyasada para kaybedemeyeceği anlamına gelir.
Piyasa yükseldiğinde, yıllık getirinin getirisi, endeksin kazancına dayalı önceden belirlenmiş bir formüle dayanır. Basitçe ifade etmek gerekirse, tek primli ertelenmiş yıllık gelirin sahipleri, artılarının bir kısmını bırakarak dezavantajlarını sınırlamayı seçebilirler.
Düşük faizli tasarruf hesapları veya nakit ile karşılaştırıldığında, tek primli ertelenmiş yıllık gelir, birçok yatırımcı için varlıkları uzun bir süre için park etmek için çok daha iyi bir yer olabilir. Birincisi, faiz geliri üzerindeki vergi ertelenmiştir. Ayrıca, endekslenmiş SPDA’lar, çok fazla yukarıdan fedakarlık etmeden olumsuz koruma sağlar. Bu, geçerliliği sona ermeyen güvenilir bir ödeme akışının yıllık ödeme avantajının en üstündedir.