Teminatlı Kredi Kartı

Teminatlı Kredi Kartı Nedir?

Güvenli bir kredi kartı, kart sahibinden nakit depozito ile desteklenen bir kredi kartı türüdür. Bu depozito, hesapta teminat görevi görür ve kart sahibinin ödeme yapamaması durumunda kartı veren kuruluşa güvenlik sağlar. Teminatlı kredi kartları genellikle yüksek faizli borçlulara veya sınırlı kredi geçmişine sahip olanlara (sözde  ince dosya borçlular) verilir.

Kredi raporlama kurumlarına standart raporlama ile bu kartlar borçluların kredi profillerini iyileştirmelerine yardımcı olabilir.

Güvenli Kredi Kartı Nasıl Çalışır?

Kredi kartlarının çoğu teminatsızdır: Tahakkuk eden bakiyenizi, yani temelde kredi kartı şirketine borçlu olduğunuz parayı ödeyebilmenizi garanti eden veya “güvence altına alan” hiçbir şey yoktur. Sizinle olan sözleşmesi, bakiyenizin tamamını veya bir kısmını her ay ödemeyi kabul etmenizi sağlar, ancak bu vaadi desteklemek için varlıklarınızdan veya gelirinizden hiçbirini yatırmıyorsunuz. (Kredi kartı faiz oranlarının bu kadar yüksek olmasının bir nedeni de budur – teminat eksikliğini telafi etmek için teminatsız borç her zaman ipotek veya araba kredisi gibi teminatlı borçlardan daha maliyetlidir ).

Güvenli kredi kartlarıyla, kart şirketiyle olan anlaşmanızın bir parçası olarak bir şeyler koyarsınız. Güvenli kredi kartları için başvurduğunuzda, kartı veren kuruluş, bir kredi raporlama kuruluşuyla sıkı bir sorgulama yoluyla kredi puanınızı ve kredi geçmişinizi değerlendirir. Ardından, bir hesap açmak için gereken depozito miktarını ve uzatılacak kredi limitini belirler. Temel olarak, yatırdığınız miktar kredi limitiniz, yani karttan çekebileceğiniz miktar olur.

Depozitolar 200 $ ‘dan başlar ve genellikle üç rakamdan oluşur, ancak bazı kartlar 2.000 $ veya daha fazlasına kadar çıkmanıza izin verir.

Güvenli Kredi Kartı Yapısı ve Koşulları

Depozito dışında, teminatlı kredi kartları normal (teminatsız) kredi kartları ile aynı şekilde çalışır. Visa, MasterCard ve Discover gibi neredeyse tüm önde gelen kredi kartı veren kuruluşlar tarafından verilirler ve aynı görünürler. Kart sahipleri, kart markasının kabul edildiği her yerde kartı kullanabilir ve avantajlar ve ödüller için uygun olabilir. Kart sahipleri ayrıca dönem sonu bakiyelerini ve belirtilen ay boyunca karttaki hareketliliği gösteren aylık hesap özetleri alırlar. En azından ödenmesi gereken asgari tutarı ödemekle yükümlüdürler ve kredi sözleşmesinde ayrıntıları verilen ödenmemiş bakiyeler için faiz öderler. Ayrıca, normal bir kartta olduğu gibi yıllık bir ücret ve ilk kurulum veya etkinleştirme ücretleri, kredi artış ücretleri, aylık bakım ücretleri ve bakiye sorgulama ücretleri gibi birkaç benzersiz ücret de ödeyebilirler.

Tüm bunlar mevduatı ve mevcut kredi miktarını azaltabilir ve azaltabilir, bu nedenle kaydolmadan önce incelemeye tabi tutulurlar. Yıllık yüzde oranı (APR) da öyle. Güvenli kartların APR’leri genellikle yüksek tarafta olma eğilimindedir – genellikle% 20’nin kuzeyinde, ancak şu anda Ocak 2021 itibariyle % 20’nin biraz üzerinde olan ulusal ortalamaya uygundur. Öte yandan, güvenli bir kart adayıysanız, Kredi puanınız muhtemelen en güçlü değildir ve yine de en iyi oranları almaya hak kazanamazsınız. Yani% 20 veya daha fazlası bu kadar uygunsuz olmayabilir.

Teminatlı kredi kartı hesabını açmak için yapılan depozito, teminat görevi gördüğünden, ödendikten sonra borçluya erişemez, ancak rezervde kalır. Genellikle güvenli kart çıkaran kuruluşlar, bunu, eğer temerrüde düşerseniz veya belirli sayıda ödemeyi kaçırırsanız kullanır. Kartı iptal ederseniz, bakiyenizin ödendiğini varsayarak depozitonuzu geri alırsınız.

Güvenli Kredi Kartlarını Kim Kullanır?

Teminatlı kredi kartları, kredi geçmişi zayıf veya kredi geçmişi çok az olan, yani normal bir kredi kartı almaya hak kazanmakta sorun yaşayan kişilere yöneliktir. Yatırdıkları depozito, kart şirketine kredi verirken üstlendiği ekstra riski telafi ediyor. Güvenli bir kredi kartı edinmek ve ardından bunu birkaç ay veya birkaç yıl sorumlu bir şekilde kullanmak, kredi geçmişinizi oluşturmak veya iyileştirmek ve / veya kredi puanınızı yükseltmek için önerilen bir yol olabilir. Aslında, olumlu bir ödeme geçmişiniz varsa, teminatlı kredi verenler kredi limitinizi zaman içinde artırabilir veya hatta sizi teminatsız bir karta yükseltmeyi teklif edebilir (bu durumda, depozitonuzu geri alırsınız).

Bu olumlu geçmişi korumak, genellikle her ay bakiyelerin tamamını ödemek ve tabii ki zamanında ödeme yapmak anlamına gelir. Ödemeleri kaçırırsanız, borç verenler temerrütleri kredi raporlama kurumlarına bildirecek ve bu, kredi puanınıza hiçbir fayda sağlamayacaktır.

Tüketiciler genellikle kredilerini iyileştirmek için güvenli kredi kartları alırken, herhangi bir temerrüt ortaya çıkarsa kredi puanları zarar görebilir.