Kural W
Yönetmelik W nedir?
Düzenleme W, bankalar ve bağlı kuruluşları gibi emanetçi kurumlar arasındaki belirli işlemleri sınırlayan bir ABD Federal Rezerv Sistemi düzenlemesidir. Özellikle, kapsanan işlemlerde niceliksel sınırlar belirler ve belirli işlemler için teminat gerektirir. Yönetmelik, Federal Rezerv Sistemine üye olan bankalar, sigortalı devletin üye olmayan bankaları ve sigortalı tasarruf dernekleri için geçerlidir.
Temel Çıkarımlar
- W Yönetmeliği, bankalar ve iştirakleri arasındaki belirli türdeki işlemleri kısıtlar.
- W Yönetmeliğine uymak için bankaların uyması gereken kurallar, 2008 sonrası mali reformlarla sıkılaştırıldı.
- Dodd-Frank Yasası, bir banka iştirakinin tanımını ve W Yönetmeliğinin kapsadığı işlem türlerini genişletti.
W Yönetmeliği Nasıl Çalışır?
W Yönetmeliği, Federal Rezerv Yasasının 23A ve 23B Bölümleri kapsamında kural koymayı pekiştirmek için 2003 yılında yayınlandı. Ana amaçları, bankaları iştirakleriyle yapılan işlemlerden kaynaklanan finansal riskten korumak ve bankaların bu tür işlemlerden kaynaklanan zararlarını karşılamak için ABD mevduat sigorta sistemini kullanma kabiliyetini sınırlamaktı.
W Yönetmeliğine uymak, 2008 mali krizinin ardından başlatılan düzenleyici reformlardan önce bile karmaşıktı. Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketici Koruma Yasası aşırı külfetli olarak bazıları tarafından eleştiriliyor – – daha fazla Yönetmelik W’nin gereksinimlerini arttırdı.
W Yönetmeliği kurallarına muafiyetler, mali kriz sırasında bağlı kuruluşlara acil likidite sağlamak için yaygın olarak kullanıldığından, Federal Rezerv’in tek yetkisi üzerinden muafiyet verme yeteneği yeni kurallar uyarınca kısıtlandı. Örneğin, Federal Mevduat Sigorta Kurumu’nun (FDIC) şu anda bir muafiyetin haklı olup olmadığını veya mevduat sigorta fonu için kabul edilemez bir risk oluşturup oluşturmayacağını belirlemek ve herhangi bir itirazda bulunmak için 60 günü vardır. W Yönetmeliğinde yapılan değişiklikler, “bağlı kuruluşun” ne olduğu ve yasa kapsamında neyin “teminatlı işlem” oluşturduğu kavramını da genişletmiştir. Bankacılık düzenleyicileri artık, W Yönetmeliğine uymada bankalardan daha fazla şeffaflık bekliyorlar.
W Yönetmeliği, bankaları ve federal mevduat sigorta fonlarını gereksiz finansal riskten korumayı amaçlamaktadır.
W Yönetmeliği, bir bankanın iştiraklerini oldukça geniş bir şekilde tanımlar ve bir bankanın doğrudan veya dolaylı olarak kontrol ettiği veya bir banka tarafından desteklenen ve tavsiye edilen herhangi bir şirketi içerir. Ek olarak, W Yönetmeliği, bir bağlı kuruluşa kredinin uzatılması, bir bağlı kuruluş tarafından ihraç edilen menkul kıymetlere yatırım, bir bağlı kuruluştan varlık satın alma, bir bağlı kuruluş adına bir teminat verilmesi ve menkul kıymetlerin kabulü dahil olmak üzere geniş bir işlem yelpazesini kapsamaktadır. bir bağlı kuruluş tarafından kredi teminatı olarak verilir.
Kural W için Özel Hususlar
W Yönetmeliğine göre, herhangi bir bağlı kuruluşla yapılan işlemlerin toplamı bir finans kuruluşunun sermayesinin% 10’undan fazla olmamalıdır ve tüm bağlı kuruluşlarla yapılan işlemlerin toplamı, bir kurumun sermayesinin% 20’sinden fazla olmamalıdır. Bankaların, vadesi 30 günden fazla gecikmiş anapara ve faiz ödemeli tahviller gibi iştiraklerinden düşük kaliteli varlıklar satın almaları yasaktır. Ve herhangi bir kredi uzatımı teminatla güvence altına alınmalıdır. Teminat, toplam işlem tutarının% 100’ü ile% 130’u arasında değişen bir kapsama sahip olmalıdır.
W Yönetmeliğini ihlal ettiği tespit edilen mali kurumlar, önemli medeni cezalarla vurulabilir. Para cezasının miktarı, ihlalin kasıtlı olup olmadığı, kurumun mali güvenliği ve sağlamlığına dikkatsizce ihmal edilerek gerçekleştirilip gerçekleştirilmediği veya fail tarafından herhangi bir kazançla sonuçlanıp sonuçlanmadığı dahil olmak üzere çeşitli faktörler tarafından belirlenir.