Ücret ve Dönem Yeniden Finansmanı
Ücret ve Dönem Yeniden Finansmanı Nedir?
Bir faiz oranı ve dönem yeniden finansmanı, mevcut bir ipoteğin faiz oranını, vadesini – ya da hem oranını hem de vadesini – yeni para yatırmadan değiştirir. ” Nakde çevirme yok yeniden finansmanı ” olarak da bilinir.
Bu, krediye yeni para yatırıldığı ve borçlunun kapanışta yeni kredisine ek olarak nakit aldığı nakit çıkışı yeniden finansmanından farklıdır. Oran ve vadeli yeniden finansmanlar, genellikle nakit çıkışlı yeniden finansmanlardan daha düşük faiz oranlarına sahiptir.
Temel Çıkarımlar
- Bir faiz oranı ve vadeli yeniden finansman, mevcut bir ipoteğin faiz oranını veya yeni para yatırmadan değiştirir.
- Faiz oranlı ve vadeli yeniden finansman faaliyeti, genellikle geçerli faiz oranlarındaki düşüşe yanıt olarak meydana gelirken, nakit çıkışı refinansları genellikle artan konut değerlerinden kaynaklanır.
- Krediniz önemli ölçüde iyileştiyse, daha düşük bir faiz oranıyla yeniden finanse edebilirsiniz.
Ücret ve Dönem Yeniden Finansmanı Anlamak
Faiz oranı ve vadeli yeniden finansman faaliyeti, aylık mortgage ödemelerini düşürmek için esas olarak piyasa faiz oranlarındaki düşüşten kaynaklanmaktadır. Bu, ev özkaynaklarından yararlanmak isteyen ev sahiplerinin ev değerlerini artırarak yönlendirilen nakit çıkışı yeniden finanse etme faaliyetiyle karşılaştırılabilir.
Faiz oranı ve vadeli yeniden finansmanın potansiyel faydaları arasında, daha düşük bir faiz oranı ve ipotek için daha uygun bir vade sağlamak; ana bakiye aynı kalır. Bu tür bir yeniden finansman, aylık ödemelerinizi düşürebilir veya ipoteği daha hızlı bir şekilde ödemek için potansiyel olarak yeni bir program belirleyebilir. Bir oran ve dönem seçeneğini kullanmanın birkaç yolu vardır.
Hem faiz oranı hem de vadeli yeniden finanse etme ile ilişkili avantajlar ve dezavantajlar olduğundan, herhangi bir nihai karar vermeden önce her birinin artılarını ve eksilerini tartmalısınız.
Oran ve Vadeli Yeniden Finansman Gereklilikleri
Faiz oranı ve vadeli yeniden finansmanın işe yaraması için, borçluya daha düşük faiz oranları sunulmalıdır. Durumun böyle olmamasının iki ana nedeni vardır. Birincisi, genel ekonomideki faiz oranlarının başvuru sürecinde yükselebileceği ve artık mevcut olmamasıdır. Bu, borçluların üzerinde herhangi bir kontrole sahip olmadığı faiz oranlarını etkileyen birçok faktörden biridir.
Ancak, tüketici krediniz üzerinde bir miktar kontrole sahipsiniz. Kredi kartı veya ipotek ödemelerinde temerrüde düştüyseniz, muhtemelen daha yüksek faiz oranlarıyla karşılaşacaksınız. Bu kişisel faktörler genellikle piyasa faiz oranlarından daha önemlidir. Öte yandan, krediniz önemli ölçüde iyileştiyse, daha düşük bir faiz oranıyla yeniden finansman yapabilirsiniz.
Nakde çevirme yeniden finansmanı, ipotek borcunuzdaki anaparayı artırır.
Oran ve Vade Yeniden Finansmanı ile Diğer Seçenekler Karşılaştırması
Nakde çevirme yeniden finansmanı, kullanmanız için evinizden öz sermaye alır. Artan emlak değerleri nedeniyle mülkün toplam değeri arttığında en iyi sonucu verir. Bununla birlikte, ipotek konusunda iyiyseniz ve öz sermayesinin önemli bir bölümünü ödemişseniz, nakit çıkışı yeniden finansmanı da yapılabilir. Nakde çevirme yeniden finansmanı, ipoteğinize borçlu olunan anaparayı artırır.
Bu tür yeniden finansman, yeni değerini ölçmek için evin yeniden değerlendirilmesini gerektirebilir. Evin değerinden sermayeye erişmek için böyle bir yeniden finansman arayabilirsin, aksi halde ev satılıncaya kadar göremeyeceğin para. “Nakdi yeniden finansman” adı verilen ters bir seçenek, kalan anaparayı azaltmak için ipoteğin ödenmesine daha fazla para yatırmayı içerir.
Bu seçeneklerden herhangi birini değerlendirirken, tüm sonuçları dikkatlice hesaplamak ve mevcut ipoteğinizi korumakla nasıl karşılaştırıldıklarını görmek önemlidir.
Oran ve Vadeli Yeniden Finansman Örnekleri
Diyelim ki 10 yıldır 30 yıllık bir ipoteği ödüyorsunuz ve faiz oranları aniden düştü; yeni oranlardan yararlanmak isteyebilirsiniz. Bir seçenek, orijinal ipoteğe bırakılan bakiyeyi yeni bir 30 yıllık tam vade için bu düşük oranda yeniden finanse etmek olabilir. Yeni kredinin aylık ödemeleri daha düşük olacak, ancak bu, daha düşük bir oranda yeniden başlamak gibi olacaktır. İpoteğin ödenmesi için toplam süreye 10 yıl eklenir. İlk ipoteği ödemek için 10 yıl harcandı ve yeni ipoteğin toplamda 40 yıla eşit olacak şekilde 30 yıl daha olacaktı. Düşük faiz oranları ile uzun vadede, aylık ödemeler çok daha düşük olacaktır.
Yeni faiz oranını ödemek ve 15 yıllık bir ipotek için pazarlık yapmak için faiz oranı ve vadeli yeniden finansman seçeneğini de kullanabilirsiniz. Aylık ödemeleriniz, diğer her şey eşit olacak şekilde, 30 yıllık bir vadenin iki katı olacaktır. Ancak, faiz oranları düştüğü için, aylık ödemeleriniz, ilk ipoteğin kalan 20 yılı için olduğundan daha düşük olabilir.
Yine de, daha kısa vade nedeniyle aylık ödemelerinizin daha yüksek olması daha olasıdır. Ana avantaj, beş yıllık ödemelerden tasarruf etmenizdir. İlk ipoteği ödemek için harcanan 10 yıl vardı ve yenisi için toplamda 25 yıla eşit olacak şekilde 15 yıl olacaktı.
Mortgage kredisi ayrımcılığı yasa dışıdır. Irk, din, cinsiyet, medeni durum, kamu yardımı kullanımı, ulusal köken, engellilik veya yaşa göre Tüketici Mali Koruma Bürosuna veya ABD Konut ve Kentsel Kalkınma Bakanlığı’na (HUD) bir rapor sunmaktır.