Önceki Bakiye Yöntemi
Önceki Bakiye Yöntemi Nedir?
“Önceki bakiye yöntemi” terimi, faiz ödemelerini hesaplamak için kullanılan birçok yöntemden birini tanımlar. Önceki bakiye yöntemine göre, her ay alınan faiz tutarı, bir önceki ayın başından itibaren kartta ödenmemiş borç bakiyesine bağlıdır.
Genel olarak, önceki bakiye yöntemi kredi kartı şirketi için avantajlıdır ve borçlu için elverişsizdir. Bunun nedeni, borçlarını kademeli olarak ödemeye çalışan müşteriler için bu yöntemin, cari ay boyunca yapılan borç geri ödemelerini kabul etmemesidir. Bunun yerine, aylık faiz, bu geri ödemeler yapılmadan önce, yalnızca ayın başlangıcından itibaren bakiyeye dayalı olacaktır.
Temel Çıkarımlar
- Önceki bakiye yöntemi, bir kredi kartında aylık faiz ödemesini hesaplamanın bir yoludur.
- Kredi kartı firmalarının kullandığı birçok yöntemden biridir.
- Önceki bakiye yöntemi, kart sahibi açısından genellikle istenmeyen olarak değerlendirilir; son bakiye yöntemi veya ortalama bakiye yöntemi gibi diğer yöntemler sıklıkla tercih edilir.
Önceki Bakiye Yöntemini Anlamak
Kredi kartı şirketlerinin, kart sahiplerinin aylık faiz ödemelerini nasıl hesaplayacaklarına karar verirken seçebilecekleri birçok yöntemi vardır. Örneğin, ayın ilk gününe, ayın son gününe veya ikisinin ortalamasına göre faizi hesaplamayı seçebilirler. Hatta bazı kartlar her gün bir kez faizi hesaplar ve ardından müşteriyi günlük olarak veya ay sonunda ücretlendirir.
Borçlunun harcama ve geri ödeme modellerine bağlı olarak, farklı faiz hesaplama yöntemleri tercih edilebilir. Örneğin, ödenmemiş kredi kartı borcu için ay boyunca kısmi geri ödemeler yapan müşteriler, muhtemelen önceki bakiye yönteminden kaçınmak isteyeceklerdir. Bununla birlikte, her ay tüm bakiyelerini ödeyen müşteriler, kullanılan faiz hesaplama yöntemine kayıtsız kalacaklardır, çünkü her iki şekilde de faiz ödemeyeceklerdir.
Bilgili kredi kartı müşterileri, hangi kartı kabul edeceklerine karar verirken kartın faiz muhasebesi metodolojisini dikkate alacaklardır. Sonuçta, kredi kartları, daha cömert bir yıllık yüzde oranı (APR) sunmak gibi müşteriler tarafından istenen çeşitli özellikler arasında değiş tokuş yapma eğilimindedir.
Faiz muhasebesi yöntemleri, hesap ücretleri ve benzeri diğer özelliklerin yanı sıra kredi kartlarının farklı olabileceği birçok yoldan biridir.
Önceki bakiye yönteminden ayrı olarak, diğer yaygın faiz muhasebesi yöntemleri, son bakiye yöntemini içerir; bu yöntemde, önceki ayın sonunda kalan bakiyeye dayalı olarak aylık faiz tahsil edilir; başlangıç ve bitiş bakiyesi arasındaki ortalamaya dayandığı ortalama denge yöntemi; ve her gün faizin uygulandığı günlük bakiye.
Önceki Bakiye Yöntemi Örneği
Emma yeni bir kredi kartı seçmeyi düşünüyor. Seçeneklerini gözden geçirirken, kartların, onaylanmış kredi limitleri, hesap ücretleri, APR’ler, ödül sistemleri ve hatta faiz muhasebesi yöntemleri gibi faktörlere göre önemli ölçüde farklılık gösterdiğini fark eder.
Emma, kendisi için en önemli özelliklerin, kartın çekici bir ödül sistemine sahip olması ve hesap ücreti olmaması olduğunu tespit ediyor. Kredi kartını “kredi kartı” olarak kullandığı için – her ay tüm bakiyeyi ödeyerek – en önemli bulduğu özellikleri elde etmek için daha yüksek APR’ye sahip bir kartı kabul edebilir. Benzer şekilde, aydan aya ödenmemiş bakiyesi olmadığı için kredi kartına herhangi bir faiz ödemiyor ve bu nedenle faiz muhasebesi yöntemine kayıtsız kalıyor.
Bu nedenlerle Emma, önceki bakiye yöntemine göre hesaplanan yüksek APR’li bir kredi kartı seçer. Bu özellikler çoğu kredi kartı kullanıcısı için çekici olmadığından, kart çok cömert bir ödül programı sunar ve hesap ücreti almaz. Emma kredi kartını bir ödeme kartı olarak kullanmasaydı, muhtemelen faiz ödemelerini son bakiye yöntemine göre hesaplayan bir kart tercih ederdi, böylece ay boyunca yaptığı geri ödemeler indirimli bir aylık faiz ücretine yansıtılırdı..