Plan Yöneticisi
Plan Yöneticisi Nedir?
Plan yöneticisi,katılımcıları ve yararlanıcıları adınabir emeklilik fonunu veya bir emeklilik planını yönetmekten sorumlu kişi veya şirkettir. Plan yöneticisi, fonların uygun şekilde toplanmasını ve tüm nitelikli katılımcılara dağıtılmasını sağlamakla görevlidir.
Güvence göreviaçısından, plan yöneticisinin, onları istihdam eden şirketin değil, plan katılımcılarının çıkarları doğrultusunda hareket etme görevi vardır. Tipik olarak, yönetici bir çalışan değil, üçüncü taraf bir yüklenicidir.
Temel Çıkarımlar
- Plan yöneticisi, bir emeklilik fonunun veya emeklilik planının günlük işlemlerini yönetir.
- Yönetici, tipik olarak bu tür fonlarla ilgili düzenlemeler hakkında uzmanlaşmış becerilere ve bilgiye sahip bir dış yüklenicidir.
- Yönetici yatırım kararları vermez.
Emeklilik Planı Yöneticisini Anlamak
Bir plan yöneticisi, bir fon için yatırım kararları vermeyebilir, ancak ona katkıda bulunan paranın, belirtilen hedeflerine uygun olarak doğru şekilde yatırılmasını sağlayabilir.
Kısacası, yönetici bir şirketin emeklilik tasarrufları veya emeklilik fonu planının günlük işlemlerini yönetir. Daha spesifik olarak, plan yöneticisi, paranın fona doğru bir şekilde katkıda bulunmasını, katılımcı hesaplarının uygun bir varlık tahsisine sahip olmaları için uygun şekilde yönetilmesini ve ödemelerin derhal yararlanıcılarına dağıtılmasını sağlar.
Yöneticinin temel görevleri şunları içerir:
- Şirket çalışanlarını kendi emeklilik planlarına kaydettirmek
- Bir plan yararlanıcısının hakkının hesaplanması
- Yararlanıcılara doğru planlanmış ödemeleri yapmak
- Tüm plan verilerinin doğru olduğundan ve katılımcılara zamanında verildiğinden emin olmak
- Mahkeme kararları ve yönetmeliklerine göre, yararlanıcıların eski eşlerine emeklilik yardımlarının ödenmesi
- Yararlanıcılardan gelen soruları, endişeleri ve şikayetleri ele almak
Çoğu şirket, plan yöneticisinin görevlerini dış kaynak olarak almayı tercih eder.
İşin Dış Kaynak Kullanımı
Basitlik ve maliyet tasarrufu uğruna, küçük bir işveren, şirketin plan yönetim görevlerini şirket içinde tutmayı seçebilir. Bununla birlikte, çalışan sayısı arttıkça, görev daha fazla zaman alıcı ve karmaşık hale gelir. İşverenin plan yöneticisi olarak bir profesyonel tutması faydalı hale gelir.
Ayrıca, profesyonel plan yöneticileri, emeklilik tasarrufları ve emeklilik programlarını düzenleyen yasa ve yönetmelikleri bilir.Örneğin, Ontario, Kanada’da, emeklilik planlarıEmeklilik Yardımı Yasasına (PBA)uygun olmalıdır.
Plan yöneticisi tarafından alınan ücretler işveren tarafından veya fon katılımcıları tarafından ödenebilir veya paylaşılabilir.
Yatırım Kararlarının Devredilmesi
Bir şirket veya plan sponsoru genellikle fonlara para yatırma sorumluluklarını profesyonel yatırım şirketlerine devreder.
Emeklilik planı sponsoru, planın varlıklarının yatırımını idare etmesi için tipik olarak bir dış yatırım danışmanı tutacaktır. 401 (k) gibi tanımlanmış bir katkı planı olması durumunda, yatırım danışmanı, plan katılımcılarına sunulacak plan yatırım menüsünün seçilmesine yardımcı olacaktır. Tanımlanmış bir fayda emeklilik planı olması durumunda, dışarıdan danışman yatırımları tipik olarak plan sponsoru ile kararlaştırılan bir şekilde yönetecektir.
Bu hizmet sağlayıcılar, yöneticinin çalışanı veya üçüncü şahıs olup olmadıklarına bakılmaksızın, yönetici ile aynı özen yükümlülüğüne tabidir.