Kişisel Finans Danışmanı
Kişisel Finans Danışmanı Nedir?
Kişisel finansal danışman, müşterilere özel ihtiyaçlarına göre finansal tavsiye ve hizmetler sağlayan bir uzmandır. Kişisel finans danışmanları, müşterilerinin ihtiyaçlarına göre uyarlanmış çözümler sunmak, maliyetli hatalardan kaçınmak ve riski azaltmak ve ayrıca müşterilerin mevcut ve gelecekteki hedefleriyle uyumlu bir hizmet ve ürün paketi sunmak için uzmanlığa ve deneyime sahiptir. Bazı mali danışmanlar tavsiyeleri için sabit bir ücret alırken, diğerleri yatırımların satışından komisyon alır.
Temel Çıkarımlar
- Kişisel finansal danışmanlar, müşterilere özel finansal tavsiye ve hizmetler sunan profesyonellerdir.
- ABD’de mali danışmanlar FINRA Series 7 ve 66 veya Series 65 lisanslarına sahiptir ve Certified Financial Planner (CFP) gibi çeşitli unvanlara sahip olabilir.
- Mali danışmanlar önce müşterileri için mevcut ve gelecekteki mali ihtiyaçlarını değerlendiren ve hayatlarının birçok yönünü dikkate alan bir mali plan geliştirir.
- İyi finansal planlar akıcıdır ve müşteriyi kendisini ve yatırımlarını etkileyen değişikliklerden haberdar eder.
Kişisel Mali Danışmanları Anlamak
Kişisel bir finansal danışman bulmak, görevleri finansal danışmanlarınkine benzeyen birçok finansal hizmet uzmanı olduğu için göz korkutucu ve kafa karıştırıcı bir görev olabilir. Finansal Planlama Derneği (FPA) ve Ulusal Kişisel Mali Danışmanlar Birliği (NAPFA) gibi profesyonel kuruluşlar, bölgenizdeki danışmanları bulmanıza yardımcı olabilir.1
Bir finansal danışman seçerken, geçmişini ve kimlik bilgilerini doğrulamak önemlidir.Örneğin, FINRA lisansları veya profesyonel unvanları olup olmadığını sorun. ABD’de mali danışmanlar FINRA ya Series 7 ve Series 66 ya da Series 65 lisanslarına sahiptir. Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC), Ve kayıtlı yatırım danışmanı (RIA) atamaları, bir danışmanın deneyimi ve eğitimi için iyi göstergelerdir.456 Ayrıca, mali müşavirler başka sıfatlarla hareket edebilir. Örneğin muhasebeci, hukukçu veya komisyoncu olabilirler.
Kişisel Mali Danışmanlar ve Bireysel Mali Planlar
Finansal danışmanlar, tavsiye vermeden ve ürün ve hizmetler önermeden önce müşterileri için finansal planlar oluşturur. Bu, mevcut ve gelecekteki mali durumlarının kapsamlı bir değerlendirmesini içerir. Ayrıca yaş ( zaman ufku ), finansal hedefler (eğitim için tasarruf, ev satın alma, sermayeyi koruma veya gelir elde etme) ve risk ve ödül iştahı gibi kritik, temel bilgileri de dikkate alır. Bu genellikle eğitime, net değere ve kamu ve özel piyasalardaki deneyime dayanır. Mali planların ek yönleri arasında vergi yükümlülükleri, varlık tahsisi ve gelecekteki emeklilik ve emlak planları yer alabilir. Finansal planlar, gelecekteki nakit akışlarını, varlık değerlerini ve para çekme planlarını tahmin etmek için değişkenleri kullanabilir.
İyi bir kişisel finans danışmanı, şablonları farklı müşterilerde yeniden kullanmaz. Finansal planların çoğunluğu, müşterinin yaşam hedefleri, servet transfer planları ve tahmini harcama seviyelerine ilişkin araştırmaları ve değerlendirmeleri içerecek olsa da, kişisel bir finansal danışman, her müşterinin finansal yolculuğunun, yatırım ve bütçeleme tutumları dahil olmak üzere benzersiz yönlerini dahil etmek için zaman ayırmalıdır. ve finansal konular hakkında sürekli eğitim. İyi bir finansal plan, harcamaları azaltmak veya varlık dağılımını değiştirmek gibi hayatın finansal aşamalarında sorunsuz bir geçiş sağlamak için yapılması gereken değişiklikler konusunda yatırımcıyı uyaracaktır. Finansal planlar da akışkan olmalı ve ara sıra güncellemelere izin vermelidir.
Birçok kişisel finans danışmanı, yüksek net değerli ve perakende müşterilerine özel finansal tavsiyeler sunan Fidelity, Vanguard ve Charles Schwab gibi varlık yönetimi şirketlerine katılmayı seçiyor.89 Morgan Stanley ve Goldman Sachs gibi bazı büyük varlık yöneticilerinin de yüksek net değerli bireyler için sağlam servet yönetimi kolları vardır.11