Periyodik Ödeme Planı Sertifikası
Periyodik Ödeme Planı Sertifikası Nedir?
Periyodik ödeme planı sertifikası, yatırımcılarının küçük düzenli ödemeler yaparak bir hisse oluşturmasına izin veren bir yatırım fonundaki mülkiyet hissesinin kanıtıdır. Yatırım yapısı, dönemsel ödeme planı olarak bilinir.
Periyodik ödeme planları bazen sözleşmeye dayalı planlar veya sistematik yatırım planları olarak bilinir. Düzenli olarak yatırım fonlarına, borsa yatırım fonlarına veya bireysel hisse senetlerine yatırım yapmak için mütevazı araçlara sahip yatırımcılar için artık birçok başka seçenek var.
Temel Çıkarımlar
- Periyodik ödeme planları, bir fon fonuna küçük düzenli ödemelere izin vererek yatırım yapmayı kolaylaştırır.
- Periyodik ödeme planı sertifikası, o yatırımın mülkiyetinin kanıtıdır.
- Mütevazı bir bütçeye sahip bir kişinin tasarruflarının bir kısmını otomatik olarak bir yatırım fonuna veya ETF’ye yönlendirmesinin birkaç başka yolu vardır.
Periyodik Ödeme Planı Sertifikasını Anlamak
Yatırım fonlarındaki yatırımcılar genellikle bir dizi hisse satın alırlar. Bununla birlikte, çevrimiçi aracı kurumlar, kısmi hisse alımlarına izin vererek süreci kolaylaştırır. Örneğin, bir yatırımcı bir yatırım fonuna otomatik olarak ayda 100 $ yatırım yapabilir. Fon fiyatları piyasada dalgalandığı için bu bir ayda 3,1 hisse, bir sonraki ay ise 3,4 hisse olabilir.
Periyodik ödeme planı sertifikası bir başka yatırım çeşididir. Bu durumda, yatırımcılar gerçekte yatırım fonu hisselerine sahip değildir. Bunun yerine, plan güveninde kısmi bir çıkar üzerinde sahiplik iddiası var.
Katılımcılar tipik olarak 10 ila 25 yıl arasında değişen bir süre boyunca düzenli olarak sabit meblağ ödemeleri yaparak planlara yatırım yapar.
Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), kurallar konusunda bu çekilebilecek maksimum ücretleri, periyodik ödeme planı sertifikalarını veren şirketler için gereklilikleri kurar 1940 Yatırım Şirketi Yasası Bölüm 27 aracılığıyla periyodik ödeme planı sertifikalarını satmak yatırım şirketlerini düzenleyen sertifikaların teslim edilmesi, iade ayrıcalıkları ve daha fazlası.
Periyodik Ödeme Planı Sertifikalarının Avantaj ve Dezavantajları
Periyodik ödeme planlarının düşük bir giriş engeli vardır, bu da onları mütevazı yatırım bütçesine sahip olanlar için bile uygun fiyatlı bir seçenek haline getirir. Katılımcılar aylık 50 $ gibi düşük bir ücretle başlayabilirler.
Dezavantajı, genellikle oldukça yüksek ücretler içermeleridir, bunlar genellikle önden yüklenir, yani büyük ölçüde bir hesap açıldıktan sonraki ilk yıl içinde ödenmesi gerekir. SEC, bu ücretlerin periyodik bir ödeme planının ilk yılı için aylık 50 dolarlık bir yatırımın yarısını tüketebileceğini tahmin ediyor.
Bu yüksek ücretler nedeniyle, yatırımcılar doğrudan bir yatırım fonunda veya ETF’de hisse satın almaktan daha iyi olabilir.
Askere Pazarlandı
Bir zamanlar, askeri personele periyodik ödeme planı sertifikaları pazarlanıyordu, ancak bunların içlerinde ordudaki insanlar için hiçbir avantajı yoktu. Kısmen bu uygulamadaki bazı suistimaller nedeniyle, federal hükümet Eylül 2006’da Askeri Personel Mali Hizmetleri Koruma Yasasını yürürlüğe koydu.
Bu kanun, menkul kıymetlerin, hayat sigortası ürünlerinin ve diğer finansal araçların askeri üslerde satışını ve pazarlanmasını düzenler ve izler. Yasa, askeri personele periyodik ödeme planı sertifikalarının satılmasını yasadışı hale getirdi ve askeri üslerde satışlarını yasakladı. Yasa, askeri personelin elinde bulunan mevcut sertifikaları geçersiz kılmadı.
Periyodik Ödeme Planı Sertifikalarına Bazı Alternatifler
Yatırım yapmak için mütevazı bir aylık meblağa sahip bir yatırımcının artık düşük ücretlerle birçok başka seçeneği vardır.
- Yatırımcılar artık Robinhood Financial, Fidelity ve Charles Schwab gibi indirimli aracı kurumlar aracılığıyla hisse senetlerinin, yatırım fonlarının veya ETF’lerin kısmi paylarını satın alabilirler. Örneğin, şu anki 3.000 $ artı fiyatla Amazon’un tek bir hissesini alamayan bir yatırımcı, çevrimiçi bir aracı kurum aracılığıyla hissenin kesirli bir bölümünü satın alabilir.
- Çevrimiçi brokerler ayrıca hesap sahiplerinin kendileri için periyodik yatırım programları oluşturmasına izin verir. Örneğin, Vanguard’da çek hesabınızdan, seçtiğiniz Vanguard fonlarına yatırılacak gelirlerle otomatik bir aylık transfer kurabilirsiniz.