Emeklilik Maksimizasyonu
Emeklilik Maksimizasyonu Nedir?
Emeklilik maksimizasyonu, hayatta kalan eşe gelir sağlamak için hayat sigortası alırken bir eşin yaşamı boyunca mümkün olan en yüksek yıllık ödemeyi seçmeyi içeren çiftler için bir emeklilik stratejisidir.
Emeklilik maksimizasyonu iki emeklilik geliri ürünlerin kullanımını içerir: bir yaşamı sadece rant biri bireysel için en yüksek nakit ödeme sunacak, ancak durduğunda o bireysel ölür ve hayatta kalan eş için gelir sağlayabilir hayat sigortası.
Bu riskli bir stratejidir. Emekliler,her iki eşe de yaşam için bir fayda garantieden daha güvenli bir ortak ve hayatta kalan maaşı seçebilirler.
Temel Çıkarımlar:
- Emeklilik maksimizasyonu, yalnızca hayat sigortası ve hayat sigortası gerektiren çiftler için bir emeklilik stratejisidir.
- Emeklilik maksimizasyonu, emeklilik için riskli bir stratejidir ve her iki eş için de fayda sağlayan bir ortak ve hayatta kalan maaşı satın almak daha güvenli olabilir.
- Emekli maaşını alacak olan kişi büyük olasılıkla önce ölüyorsa, emekli maaşı maksimizasyonu en iyi seçenek olmayabilir, çünkü böyle bir yıllık ödemenin ne kadar uzun sürerse, daha yüksek ödemeler yapılırsa, çift için o kadar karlı olur.
Emeklilik Maksimizasyonunu Anlamak
Böyle bir stratejinin riskinin bir hayat sigortası poliçesi ile azaltılabileceği göz önüne alındığında, sadece hayat boyu yıllık gelirin daha yüksek ödenmesi bazı çiftler için çekici olabilir. Bunun nedeni, yalnızca hayat sigortası primlerinin ödenmesinin artmasının, hayat sigortası poliçesinin primlerini ödemek için fazlasıyla yeterli ek gelir sağlayabileceğidir. Bununla birlikte, dikkate alınması gereken birçok ayrıntı var.
Bir işveren emeklilik planına katılan çiftler, emeklilik maaşını maksimize etmeyi düşünebilirler. Sigorta acenteleri emeklilik kimin için çiftler için bir strateji önerebilir annuitant sağlıklı olduğu veya çift gelir kaynakları varsa hayat sadece rant yapısını seçme riskini dengelemek için.
Emeklilik maaşı maksimizasyonu stratejisi kullanmak riskli olabilir, özellikle de yıllık ödeme yapan eşinden önce ölürse. Hayat sigortası poliçenizin, emeklilik kaybını telafi etmeye yetecek kadar vefat ödeneği almasını sağlamak önemlidir.
Böyle bir yıllık ödeme ne kadar uzun süre yapılırsa, çift için o kadar karlı olur. Bununla birlikte, emekli maaşı ödenmesi gereken kişinin önce ölme olasılığı varsa, o zaman ortak emeklilik veya birleşik ve geride kalanlar ödeneği en iyi seçenek olabilir.
Emeklilik Maksimizasyonu Akıl Yürütme
Emeklilik maaşı maksimizasyonu ile, ilk olarak yıllık ödeme yapan kişi ölürse, hayatta kalan eş, hayatta kalanın garantili sabit bir yıllık ödeme alması için yeterli olması gereken hayat sigortası poliçesinden bir vefat parası alacaktır. Bu, hayatta kalanların daha güvenli ortak emeklilik / ortak ve hayatta kalanlar yıllık gelir seçeneği ile elde edeceğinden daha iyi bir aylık ödemeye sahip olabilir.
Emekli maaşı kapsamında olmayan eşin önce ölmesi durumunda, hayatta kalan eş hayat sigortası poliçesini iptal edebilir ve daha yüksek olan sadece ömür boyu rant ödemesini almaya devam edebilir.
Bununla birlikte, garantili sabit yıllık ödemelerden yapılan ödemelerin, sermaye kazancı oranında tamamen vergilendirilebilir olacağı ve daha güvenli birleşik ve hayatta kalanların rantından yapılan ödemelerin çoğunlukla vergiden muaf olacağı unutulmamalıdır.2
Özel Hususlar
Bu stratejiyi denemeden önce, her iki eşin sağlığı, diğer gelir kaynakları, vergi uygulamaları ve çiftin emekli maaşı veya tıbbi planının belirli şartları dahil olmak üzere dikkate alınması gereken birçok önemli faktör vardır.
Emeklilik maksimizasyonu ile başarının anahtarı, hayatta kalan eşi, ebediyen yeterli bir gelir sağlayarak korumaktır. Böyle bir strateji karmaşık olabileceğinden ve lisanslı bir sigorta profesyoneli, finansal planlamacı veya finansal danışman ile görüşülmesi gerektiğinden.