Durum Politikası

Published · Updated

Olay Politikası Nedir?

Olay poliçesi, bir sigorta poliçesinin ömrü boyunca meydana gelen yaralanmalar için yapılan talepleri kapsar. Bu tür sözleşmeler kapsamında, sigortalı taraf, birkaç yıl geçmiş olsa ve sigorta sözleşmesi artık yürürlükte olmasa bile, poliçenin aktif olduğu zaman dilimi içinde meydana gelen zararlar için tazminat talep etme hakkına sahiptir.

Temel Çıkarımlar

  • Bir olay poliçesi, poliçe iptal edildikten sonra dosyalanmış olsalar bile, bir sigorta poliçesinin ömrü boyunca meydana gelen yaralanmalar için yapılan talepleri kapsar.
  • Tehlikeli kimyasallara maruz kalma gibi, meydana geldikten yıllar sonra hasara neden olabilecek olaylara özellikle hitap ederler.
  • Bir olay ilkesi, talepte bulunulanlara bir alternatiftir ve yalnızca poliçe etkinken bir talepte bulunulursa fayda sağlar.
  • Sigortacılar tipik olarak, oluşum politikaları aracılığıyla sunulan toplam teminata bir üst sınır koyarlar.

Durum Politikalarını Anlama

Sorumluluk sigortası poliçeleri genellikle iki kategoriden birine girer: Talepte bulunma veya meydana gelme. İkincisi, ne zaman işaretlendiğine ve görünür hale geldiğine bakılmaksızın, politika yürürlükteyken meydana gelen olaylarda mali kayıplara karşı koruma sağlar. Başka bir deyişle, sigortanın aktif olduğu süre içinde nedeninin veya tetikleyici olayın meydana geldiğine dair kanıt olması koşuluyla, sözleşmenin süresi dolduktan çok sonra bir talepte bulunmak mümkündür.

Olay politikaları, özellikle meydana geldikten yıllar sonra hasarın yaralanmasına neden olabilecek olaylara hitap eder. Örneğin, bir kişi tehlikeli kimyasallara maruz kalırsa, hastalanmadan önce önemli bir süre geçebilir.

Olay teminatı genellikle işvereni ve eski çalışanı ömür boyu kapsayacaktır. Yaralanmalar veya hasarların ortaya çıkması için yıllar geçebilir ve sigortalı, sigortayı durdurduktan veya başka bir sağlayıcıya geçtikten sonra bile korunmaya devam eder.

Sigortada bir olay, “ büyük ölçüde aynı genel zararlı koşullara sürekli veya tekrarlı olarak maruz kalma dahil olmak üzere bir kaza “ olarak tanımlanır.

Sigortacılar genellikle bu tür bir poliçe aracılığıyla sunulan toplam teminata bir üst sınır koyarlar. Bir sınır biçimi, her yıl sunulan teminat miktarını sınırlar, ancak teminat sınırının her yıl sıfırlanmasına izin verir. Örneğin, yıllık 1 milyon dolarlık bir sınırla beş yıllık olay teminatı satın alan bir şirket, poliçe sahibinin toplamda 5 milyon dolara kadar teminat almasına izin verecektir.

Oluşum Politikaları ve Talepler Tarafından Yapılan

Talep üzerine yapılan sigorta, yalnızca poliçe aktifken bir talepte bulunulursa ödeme yapar. Bu, korumayı iptal ederseniz ve ardından tazminat talep ederseniz, uzatılmış bir raporlama dönemi (ERP) veya “kuyruk kapsamı” satın alınmadıkça size verilmeyeceği anlamına gelir.

İşletme sigortası  poliçeleri genellikle talep üzerine yapılmış bir poliçe veya bir olay poliçesi olarak sunulur. Talep üzerine yapılan politika, olay rapor edildiğinde talepleri kapsarken, meydana geliş politikası olay gerçekleştiğinde teminat sağlar.

Hak taleplerinde bulunulan politikalar, finansal tablolardaki hatalar ve eksikliklerle ilgili potansiyel hatalar gibi ticari faaliyetlerle ilişkili riskleri kapsamak için kullanılır . Ayrıca, çalışanları tarafından yapılan haksız fesih, cinsel taciz ve ayrımcılık iddiaları dahil olmak üzere, işletmeleri kapsamına almak için de uygulanmaktadır. Bu tür bir sorumluluk, istihdam uygulamaları yükümlülüğü (EPLI) olarak adlandırılır ve ayrıca işletmenin yöneticilerinin ve görevlilerinin eylemlerini de kapsayabilir.

1960’ların ortalarına kadar, iddia edilen ifadeler mevcut değildi ve 1970’lerin başlarından ortalarına kadar kullanımı düzensizdi. İddiaya dayalı politikaların hüküm sürdüğü çoğu mesleki ve yürütme sorumluluğu riskleri dışında, artık oluşum biçimi hâkim durumda.

Bir Olay Politikasının Avantajları ve Dezavantajları

Bir olay politikasının en belirgin yararı, uzun vadeli koruma sağlamasıdır. Olay meydana geldiğinde teminat mevcut olduğu sürece, o dönem için yıllar sonra bir hak talebinde bulunmak mümkündür.

Diğer bir avantaj, oluşum politikası maliyetlerinin sabit olma eğiliminde olmasıdır. Sigortalının risk profili değişmedikçe primler genellikle artmaz.

Olumsuz tarafı, meydana gelme politikaları, anlaşılır bir şekilde, iddia edilenlerden daha pahalıdır. Bazen, onlar da daha zor gelebilir.

Ayrıca, böyle bir politika uygulayan bir şirketin, daha sonra hattın aşağısında uğrayabileceği zararların düzeyini küçümseme ve sonuç olarak, kendi cebinden bir parça ödemeye zorlama riski de vardır.