Banka Dışı Bankalar
Banka Dışı Bankalar nedir?
Banka dışı bankalar, hem borç verme hem de mevduat hizmetleri sunmadıkları için tam ölçekli banka olarak kabul edilmeyen finansal kurumlardır. Banka dışı bankalar, mevduat kabul etmemeleri koşuluyla, kredi kartı işlemlerine veya diğer borç verme hizmetlerine katılabilirler.
Birçok banka dışı banka veya bankacılık dışı finans şirketi, ilk kez ev kredisi ve yeniden finansman seçenekleri gibi ipotek hizmetleri sunmaktadır. Bazı ipotek merkezli banka dışı bankalar modern krediler sağlar ve bazıları müşterilere adil-iyi kredi ile kredi vermeyi düşünebilir. Banka dışı bankalar kredi sunabilir ancak çek veya tasarruf hesapları gibi mevduat hizmetleri sağlamaz.
Banka Dışı Bankalar Nasıl Çalışır?
Mevduata izin veren birçok banka dışı banka, Federal Mevduat Sigorta Kurumu FDIC tarafından sigortalanmıştır ve bu kurumlar için rezerv şartı kısıtlamaları geçerli olacaktır. Banka dışı bankacılık, perakende şirketleri ve otomobil üreticileri gibi finansal olmayan kuruluşların kredi verme işine girmesiyle son yıllarda büyük ölçüde genişledi. Pek çok şirket bankacılık haklarıyla ilgili kuralları esnetmeye çalıştığı için, ABD hükümeti 1980’lerin sonlarından bu yana banka dışı bankaların yeni kiralanmasını büyük ölçüde kısıtladı.
Temel Çıkarımlar
- İpotek alma söz konusu olduğunda, örneğin Quicken Kredileri gibi banka dışı kredi verenler, özellikle yıldızdan daha az krediye sahip müşteriler için geleneksel bir fiziksel bankadan daha kolay bir ipotek elde etme yolu sağlayabilir.
- Maaş günü kredi sağlayıcıları banka dışı bankalar olarak kabul edilir, ancak birçok kişi onları yıkıcı borç veren olarak kabul eder.
- Eşler arası kredi verenler ve özel sermaye firmaları banka dışı bankacılık kurumları olarak kabul edilir.
Banka Dışı Bankalar Olarak Payday Kredi Sağlayıcıları
Nakit avans kredisi sağlayıcıları da banka dışı banka olarak kabul edilir. Bir maaş günü kredisi, genellikle bir borçlunun bir sonraki maaş çekinden alınan kısa vadeli, yüksek riskli bir kredidir. Birçok maaş günü kredisi veren, bu krediler için aşırı yüksek faiz oranları talep eder ve bu da borçluların acil bir durumda anaparayı ve faizi geri ödemesini çok zorlaştırır. Bir borçlunun borçlarını zamanında ödeyememesi durumunda, maaş günü borç verenler genellikle kredileri müteakip maaş çeklerine devreder, bu da faizi artırır ve riski artırır. Bu krediler, zaten savunmasız bireylerden yararlandıkları ve ek ücretler talep eden gizli hükümler konusunda bir üne sahip oldukları için genellikle yıkıcı krediler olarak adlandırılır.
1956 Banka Holding Şirket Yasası, banka dışı şirketlerin iştirak olarak bankalara sahip olmasını yasaklar, ancak banka dışı başka bankalara sahip olabilirler.
Bazı nakit avans kredileri çevrimiçi olarak sunulabilirken, çoğu nakit avans kredisi sağlayıcısı, genellikle yerinde kredi başvurularına ve onayına izin veren fiziksel konumları olan küçük kredi satıcılarıdır. Bir avans kredisi başvurusunu tamamlamak için, bir borçlu genellikle son maaş makbuzlarını sağlar. Oradan, borç verenler genellikle kredi anaparalarını borçlunun ücretlerini teminat olarak kullanarak borçlunun tahmin edilen kısa vadeli gelirinin bir yüzdesine dayandıracaklardır.
Banka Dışı Banka Örneği
Banka dışı bir banka örneği, Ann Taylor’ın müşterilere alışverişler için kredi kartı sunan kadın giyim hattıdır. Ann Taylor kredi kartı ile müşteriler, mağazalarda veya çevrimiçi olarak harcanan her dolar için beş ödül puanı kazanabilirler. Ek olarak, kart sahipleri kazanılan her 2.000 puan için 20 $ ödül kartı ve 15 $ ‘lık bir doğum günü hediyesi alacak. Online erişim ile kart sahipleri profillerini güncelleyebilir, faturalarını ödeyebilir ve hesap özetlerini masaüstü veya mobil cihazlarda görüntüleyebilir. J. Crew ve Nordstrom’s gibi diğer perakende şirketleri, kart sahiplerine benzer ödüller sunmaktadır.