Net Faiz Farkı
Net Faiz Oranı Yayılımı Nedir?
Net faiz oranı marjı, bir finans kuruluşunun kredilerden aldığı ortalama getiri ile diğer faiz tahakkuk eden faaliyetler ile mevduat ve borçlanmalara ödediği ortalama oran arasındaki farktır. Net faiz oranı marjı, bir finans kuruluşunun karlılığının (veya eksikliğinin) temel belirleyicisidir.
Temel Çıkarımlar
- Net faiz oranı marjı, bir bankanın mudilere ödediği faiz oranı ile kredilerden tüketicilere aldığı faiz oranı arasındaki farktır.
- Net faiz oranı marjı, bir bankanın karlılığı için önemlidir.
- Net faiz oranını bir kar marjı olarak düşünmek faydalı olabilir.
Net Faiz Farkını Anlamak
Ticari bankalar gibi kredi veren kurumlar, çeşitli kaynaklardan faiz geliri elde etmektedir. Mevduatlar (genellikle çekirdek mevduatlar olarak adlandırılır ), genellikle çek ve tasarruf hesapları veya mevduat sertifikaları (CD’ler) biçiminde birincil bir kaynaktır. Bunlar genellikle düşük oranlarda elde edilir. Bankalar ayrıca öz sermaye, toptan mevduatlar ve borç ihracı yoluyla fon elde ederler. Bankalar, daha yüksek faiz oranlarıyla sunulan, mülk üzerindeki ipotek kredileri, ev rehni kredisi, öğrenci kredileri, araba kredileri ve kredi kartı kredileri gibi çeşitli krediler verir.
Bir bankanın temel iş arasındaki yayılmasını yönetiyor kar marjları gibidir.
Yayılma ne kadar büyükse, finans kurumu muhtemelen o kadar karlı olacaktır. Ancak, bu sadece temel görüştür ve finansal kurumlar yaratıcı müşteri kazanımı, müşteriyi elde tutma ve sadakat ve ana yatırım stratejileri üzerinde çalışır. Bireysel stratejileri, rekabet etmelerine ve kendilerini diğer finansal kurumlardan ayırmalarına yardımcı olur.
Federal (“federal”) fon oranı, net faiz oranı marjını belirlemede önemli bir bileşendir.
Net Faiz Farkının Hesaplanması
Ticari bankaların çoğu ( tasarruflar ve krediler gibi ) ana kar kaynaklarını net faiz oranı marjları yoluyla üretir. Örneğin, bir ev alıcısına% 4,75 oranında ipotek verirken mevduat sahiplerine paralarının% 1,25’ini kredilendirebilirler. Bu durumda, net faiz oranı marjı, her iki işlemi de gerçekleştirirken bankanın katlandığı ücretler veya maliyetler düşülerek% 3,5 olacaktır.
Net Faiz Oranı Yayılımı ve Federal Fon Oranı
Piyasada oranların nasıl belirlendiğini araştırmayacak olsak da, Federal Rezerv Bankası tarafından belirlenen para politikası ve açık piyasa faaliyetleri sonuçta net faiz yayılmasını şekil, federal ( “beslenen”) fon oranları bir kurum acil fon ödünç hızını belirlemede büyük rol oynar. Nitekim ABD Federal Reserve, federal fonlara göre oran, “mevduat kuruluşlarının rezerv bakiyelerini bir gecede diğer saklama kuruluşlarına ödünç verdiği faiz oranıdır.”
Bu, zorunlu rezerv miktarını muhafaza ettikleri için en büyük, en güvenilir kurumlar için geçerlidir. Bu nedenle, federal fon oranı, ABD’deki diğer tüm faiz oranlarının belirlendiği bir temel faiz oranıdır. Federal fon oranı, ABD ekonomisinin sağlığının önemli bir göstergesidir.