Mortgage Oranı

Mortgage Oranı Nedir?

İpotek oranı, ipoteğe uygulanan faiz oranıdır. Mortgage oranları borç veren tarafından belirlenir ve sabit olabilir, ipoteğin süresi boyunca aynı kalabilir ya da değişken bir faiz oranıyla dalgalanabilir. Mortgage oranları borçlular için kredi profillerine göre değişir. Mortgage oranı ortalamaları da faiz oranı döngüleriyle yükselir ve düşer ve ev alıcılarının piyasasını büyük ölçüde etkileyebilir.

Mortgage Oranlarını Anlamak

Mortgage oranı, bir ipotek kredisi ile yeni bir ev satın almayı finanse etmek isteyen ev alıcıları için birincil husustur. İlgili diğer faktörler arasında teminat, anapara, faiz, vergiler ve sigorta bulunur. Bir ipotek teminatı evin kendisidir ve anapara kredinin başlangıç ​​tutarıdır. Vergiler ve sigorta, evin bulunduğu yere göre değişir ve genellikle satın alınana kadar tahmini bir rakamdır.

Mortgage Oranı Göstergeleri

Bir ipotek kredisi düşünüldüğünde potansiyel ev alıcılarının izleyebilecekleri birkaç gösterge var. Prime rate bir göstergedir. Bu oran, bankaların kredi için sunduğu en düşük ortalama oranı temsil etmektedir. Bankalar, bankalararası kredilendirme için yüksek faiz oranını kullanır ve ayrıca en yüksek kredi kalitesine sahip borçlularına birincil faiz oranları sunabilir. Birincil hız tipik Fed’in federal fon fiyatına trendleri takip ederek genellikle mevcut federal fon oranı yaklaşık olarak% 3 daha yüksektir.

Borçlular için bir diğer gösterge ise 10 yıllık Hazine tahvili getirisidir. Bu verim, piyasa eğilimlerini de göstermeye yardımcı olur. Tahvil getirisi artarsa, ipotek oranları da tipik olarak yükselir. Tersi aynıdır; Tahvil getirisi düşerse, ipotek oranları da genellikle düşecektir. Çoğu ipotek 30 yıllık bir zaman dilimine göre hesaplansa da, 10 yıl sonra birçok ipotek ya ödenir ya da yeni bir oran için yeniden finanse edilir. Bu nedenle, 10 yıllık Hazine bonosu getirisi, yargılamak için mükemmel bir standart olabilir. Aylık mortgage ödemelerini tahmin etmek için Investopedia’nın  mortgage hesaplayıcısını kullanabilirsiniz.

Bir Mortgage Oranının Belirlenmesi

Bir borç veren, bir ipotek ihraç ettiğinde bir risk seviyesi üstlenir, çünkü bir müşterinin kredisini temerrüde düşme olasılığı her zaman vardır. İpotek oranını belirleyen bir dizi faktör vardır ve risk ne kadar yüksekse, oran da o kadar yüksek olur. Yüksek bir oran, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda borç verenin ilk kredi tutarını daha hızlı bir oranda telafi etmesini sağlayarak borç verenin finansal yatırımını korur.

Borçlunun kredi puanı, bir ipoteğe uygulanan oranı ve bir borçlunun alabileceği ipotek kredisinin boyutunu değerlendirmede kilit bir bileşendir. Daha yüksek bir kredi puanı, borçlunun iyi bir mali geçmişe sahip olduğunu ve borçlarını geri ödeme olasılığının daha yüksek olduğunu gösterir. Bu, borç verenin ipotek oranını düşürmesine izin verir çünkü temerrüt riski daha düşüktür. Tahsil edilen oran, nihayetinde ipoteğin toplam maliyetini ve aylık ödeme tutarını belirler. Bu nedenle, borçlular her zaman mümkün olan en düşük oranı aramalıdır.