Kredi Taahhüdü Tanımı
Kredi Taahhüdü Nedir?
Kredi taahhüdü, ticari bir banka veya başka bir finans kurumu tarafından bir işletmeye veya bireye belirli bir miktar para ödünç vermek için yapılan bir anlaşmadır. Kredi taahhüdü, bir ev satın almak isteyen veya büyük bir satın alma yapmayı planlayan bir iş planlayan tüketiciler için yararlıdır.
Kredi ya-açık uçlu kredi taahhüt-a durumunda tek götürü bedel şeklini alabilir kredi hattı borçlu gerektiğinde üzerine çizebilirsiniz ki (yukarı önceden belirlenen limit).
Temel Çıkarımlar
- Kredi taahhüdü, ticari bir banka veya başka bir finans kurumu tarafından bir işletmeye veya bireye belirli bir miktar para ödünç vermek için yapılan bir anlaşmadır.
- Kredi taahhütleri, bir ev satın almak isteyen tüketiciler veya büyük bir satın alma yapmayı planlayan işletmeler için yararlıdır.
- Kredi, tek bir toplu meblağ veya borçlunun ihtiyaç duyulduğunda kullanabileceği bir kredi limiti şeklinde olabilir (önceden belirlenmiş bir limite kadar).
- Kredi taahhütleri teminatlı veya teminatsız olabilir; Teminatlı bir taahhüt tipik olarak borçlunun kredi itibarına dayanır ve bunu destekleyen bir tür teminata sahiptir. teminatsız bir taahhüt ise yalnızca borçlunun kredi itibarına dayanmaktadır (bunu destekleyen teminatı yoktur).
Kredi Taahhütünü Anlamak
Finans kurumları, borçlunun kredi itibarına ve – eğer teminatlı bir taahhüt ise – bir tür teminat değerine dayalı olarak kredi taahhütlerinde bulunurlar. Bireysel tüketiciler söz konusu olduğunda, bu teminat bir ev olabilir. Borçlular daha sonra kredi taahhüdü kapsamında sağlanan fonları, üzerinde anlaşmaya varılan limite kadar kullanabilirler. Açık uçlu bir kredi taahhüdü, döner bir kredi limiti gibi çalışır: Borçlu, kredinin anaparasının bir kısmını geri ödediğinde, borç veren bu miktarı mevcut kredi limitine geri ekler.
Teminatlı bir kredi taahhüdü elde ederken faiz oranları daha düşük olabilir, ancak bu tür bir kredi teminat koymayı gerektirir; Krediyi geri ödeyemezseniz, teminatı kaybetme riskiniz olabilir.
Kredi Taahhüt Türleri
Kredi taahhütleri teminatlı veya teminatsız olabilir.
Teminatlı Kredi Taahhüdü
Teminatlı bir taahhüt tipik olarak borçlunun kredi itibarına dayanır ve bunu destekleyen bir tür teminata sahiptir. Tüketiciler için açık uçlu teminatlı kredi taahhütlerinin iki örneği, bir banka hesabındaki paranın teminat olarak hizmet ettiği teminatlı bir kredi kartı ve bir evdeki öz sermayenin teminat olarak kullanıldığı bir ev rehni kredi sınırıdır (HELOC).
Kredi limiti tipik olarak teminatlı varlığın değerine dayandığından, teminatlı bir kredi taahhüdü için kredi limiti genellikle teminatsız bir kredi taahhüdünden daha yüksektir. Ek olarak, kredinin faiz oranı daha düşük olabilir ve teminatlı bir kredi taahhüdü için geri ödeme süresi, teminatsız olana göre daha uzun olabilir. Bununla birlikte, onay süreci tipik olarak daha fazla evrak gerektirir ve teminatsız bir krediye göre daha uzun sürer.
Borç veren, teminatın tapusunu veya tapusunu elinde tutar – veya varlığa bir haciz koyar – kredi tamamen ödenene kadar. Teminatlı bir kredinin temerrüdü, borç verenin teminatlı varlığın mülkiyetini üstlenmesi ve satması ile sonuçlanabilir ve bu noktada krediyi karşılamak için gelirleri kullanmaktan sorumlu olur.
Teminatsız Kredi Taahhüdü
Herhangi bir teminat desteğine sahip olmayan bir kredi, öncelikle borçlunun kredi itibarına dayanır. Teminatsız bir kredi kartı, teminatsız bir açık uçlu kredi taahhüdünün çok temel bir örneğidir. Tipik olarak, borçlunun kredi puanı ne kadar yüksekse, kredi limiti o kadar yüksek olur.
Bununla birlikte, faiz oranı teminatlı bir kredi taahhüdünden daha yüksek olabilir çünkü borcu destekleyen hiçbir teminat yoktur. Teminatsız kredilerin tipik olarak sabit bir minimum ödeme planı ve faiz oranı vardır. Bu tür bir krediyi edinme süreci, genellikle teminatlı bir kredi taahhüdünden daha az evrak işi ve onay süresi gerektirir.
Kredi Taahhütlerinin Avantaj ve Dezavantajları
Açık uçlu kredi taahhütleri esnektir ve beklenmedik kısa vadeli borç yükümlülüklerinin ödenmesi veya finansal acil durumların karşılanması için yararlı olabilir. Ek olarak, HELOC’ların tipik olarak düşük faiz oranları vardır ve bu da ödemelerini daha uygun hale getirebilir. Güvenli kredi kartları, tüketicilerin kredilerini oluşturmalarına veya yeniden inşa etmelerine yardımcı olabilir; faturalarını zamanında ödemek ve toplam kredi kartı borcunu düşük tutmak, kredi puanlarını iyileştirecek ve zamanla teminatsız bir kredi kartı almaya hak kazanabilirler.
Teminatlı bir kredi taahhüdünün dezavantajı, çok fazla para çeken ve krediyi geri ödeyemeyen borçluların teminatlarını kaybetmek zorunda kalabilmeleridir. Örneğin bu, evlerini kaybetmek anlamına gelebilir. Teminatsız taahhütlerin faiz oranı daha yüksektir ve bu da borçlanmayı daha pahalı hale getirir.