İslami bankacılık

İslami Bankacılık Nedir?

İslami finans veya şeriata uygun finans olarak da anılan İslami bankacılık, şeriata (İslam hukuku) bağlı olan finans veya bankacılık faaliyetlerini ifade eder. İslami bankacılığın iki temel ilkesi, kâr ve zararın paylaşılması ve borç verenler ve yatırımcılar tarafından faizin tahsil edilmesi ve ödenmesinin yasaklanmasıdır.

İslami Bankacılığı Anlamak

Dünyada İslami ilkelere uygun 300’den fazla banka ve 250 yatırım fonu bulunmaktadır. 2016 Thompson Reuters raporuna göre, 2000 ve 2017 yılları arasında İslami bankaların sermayesi 200 milyar dolardan 2 trilyon dolara yaklaştı ve 2021 yılına kadar 3.5 trilyon dolara çıkması bekleniyor. Bu büyüme, büyük ölçüde Müslüman ülkelerin yükselen ekonomilerinden (özellikle yükselen petrol fiyatından yararlananlar) kaynaklanmaktadır.

İslami bankacılık, ticari işlemlerle ilgili oldukları için İslam inancının ilkelerine dayanmaktadır. İslami bankacılığın ilkeleri, İslam’ın merkezi dini metni olan Kuran’dan türetilmiştir. İslami bankacılıkta tüm işlemler, İslam’ın hukuk kuralları olan şeriata uygun olmalıdır (Kuran’ın öğretilerine dayanan). İslami bankacılıkta ticari işlemleri düzenleyen kurallara Fıkıh-ı Muamalat denir.

İslami bankacılığa uyan kurumlarda istihdam edilen bankacılar, işlerini yaparken Kuran’ın temel ilkelerinden sapmamakla yükümlüdürler. Daha fazla bilgi veya rehberlik gerektiğinde, İslami bankacılar bilgili bilim adamlarına yönelirler veya burs ve geleneksel uygulamalara dayalı bağımsız muhakeme kullanırlar.

Geleneksel bankacılık sistemleri ile İslami bankacılık arasındaki temel farklardan biri, İslami bankacılığın tefeciliği ve spekülasyonu yasaklamasıdır. Şeriat, maisir olarak anılan her türlü spekülasyon veya kumarı kesinlikle yasaklar. Şeriat ayrıca kredilere faiz alınmasını da yasaklar. Buna ek olarak, Kuran’da yasaklanmış olan ürün veya maddeleri içeren her türlü yatırım – alkol, kumar, domuz eti dahil – da yasaktır. Bu şekilde, İslami bankacılık kültürel olarak farklı bir etik yatırım biçimi olarak düşünülebilir.

Tipik faiz uygulama uygulaması olmadan para kazanmak için İslami bankalar hisse katılım sistemlerini kullanır. Hisse katılımı, bir banka bir işletmeye borç verirse, işletmenin krediyi faizsiz ödeyeceği, bunun yerine bankaya kârından bir pay vereceği anlamına gelir. İşletme temerrüde düşerse veya kar elde etmezse, banka da fayda sağlamaz. Genel olarak, İslami bankacılık kurumları yatırım uygulamalarında daha fazla riskten kaçınma eğilimindedir. Sonuç olarak, genellikle ekonomik balonlarla ilişkilendirilebilecek işlerden kaçınırlar.

İslami bir banka, tamamen İslami ilkeler kullanılarak işletilen bir banka iken, İslami bir pencere, geleneksel bir banka tarafından sağlanan İslami ilkelere dayanan hizmetleri ifade eder. Bazı ticari bankalar, özel pencereler veya bölümler aracılığıyla İslami bankacılık hizmetleri sunmaktadır.

İslami bankacılık uygulamaları genellikle Orta Doğu’daki işadamlarına Orta Çağ döneminde Avrupa’daki işadamları ile finansal işlem yapmaya başlayan iş adamlarına kadar uzanmaktadır. İlk başta Orta Doğu’daki iş adamları Avrupalılarla aynı mali ilkeleri kullandılar. Ancak, zamanla ticaret sistemleri geliştikçe ve Avrupa ülkeleri Orta Doğu’da bankalarının yerel şubelerini kurmaya başladıkça, bu bankalardan bazıları yeni kuruldukları bölgenin yerel geleneklerini, özellikle de faizsiz finansal sistemleri benimsedi. bir kar ve zarar paylaşım yöntemi. Bu uygulamaları benimseyerek, bu Avrupa bankaları aynı zamanda Müslüman olan yerel iş adamlarının ihtiyaçlarına da hizmet edebilirdi.

1960’lardan başlayarak, modern dünyada İslami bankacılık yeniden su yüzüne çıktı ve 1975’ten beri birçok yeni faizsiz banka açıldı. Bu kurumların çoğu Müslüman ülkelerde kurulurken, 1980’lerin başında Batı Avrupa’da İslami bankalar da açıldı. Buna ek olarak, ulusal faizsiz bankacılık sistemleri İran, Sudan ve (daha az ölçüde) Pakistan hükümetleri tarafından geliştirilmiştir.

İslami Bankacılık Örneği

1963 yılında Mısır’da kurulan Mit-Ghamr Tasarruf Bankası, modern dünyada İslami bankacılığın ilk örneği olarak anılır. Mit Ghamr işletmelere borç verdiğinde, bunu bir kar paylaşımı modeliyle yaptı. Mit-Ghamr projesi siyasi faktörler nedeniyle 1967’de kapatıldı, ancak faaliyet yılı boyunca banka büyük bir ihtiyatlı davrandı, ticari kredi başvurularının yalnızca yaklaşık% 40’ını onayladı. Bununla birlikte, ekonomik olarak iyi zamanlarda, bankanın temerrüt oranının sıfır olduğu söyleniyordu.

Sıkça Sorulan Sorular