Sigorta Risk Sınıfı
Sigorta Risk Sınıfı Nedir?
Bir sigorta risk sınıfı, yeni bir poliçenin yüklenmesiyle ilişkili riski ve teminat için tahsil edilmesi gereken primi belirlemek için kullanılan, benzer özelliklere sahip bir grup kişi veya şirkettir. Sigorta risk sınıfının belirlenmesi, bir sigorta şirketinin yüklenim sürecinin temel bir bileşenidir.
Temel Çıkarımlar
- Bir sigorta risk sınıfı, sigortacıların belirli bir risk grubuna ait olanlara dayalı olarak poliçe yazmaları için bir yoldur.
- Her bir risk grubundaki kişiler genellikle, sigortacıların poliçe sahibinin bir talepte bulunma olasılığını daha iyi tahmin etmesine yardımcı olan benzer özellikleri paylaşacaktır.
- Daha riskli risk grupları daha yüksek primler ödeyecektir – örneğin, hasta, yaşlı veya kötü sürüş sicili olan kişiler.
Açıklanan Sigorta Risk Sınıfları
İki birey tam olarak aynı olmasa da, birçok insan sınıflandırılmalarına izin veren benzerlikler sergiler. Sigorta şirketlerinin, yeni bir müşteri veya işletme için yeni bir poliçe yazmanın karlı bir çaba olma olasılığını bilmeleri gerekir. Ne de olsa, poliçe sahibi binlerce dolar tazminat talep ederse, yılda birkaç yüz dolarlık yeni bir politika üstlenmek iyi bir fikir olmayacaktır.
Otomobil sigortası durumunda, örneğin, bir sigortacı aracın yaşını, sürücünün yaşını, sürücünün geçmişini, talep edilen teminat miktarını ve aracın çalıştırıldığı alanı inceleyebilir. Bu faktörler, birlikte ele alındığında, bu belirli profildeki sürücülerin nasıl davrandığını belirlemek için aktüerler tarafından kullanılabilen belirli bir sürücü türünün profilini oluşturur.
Sigorta risk sınıfı, sigorta şirketlerinin ihtiyaç duyulan teminat miktarını ve bu teminatın ne kadara mal olması gerektiğini belirlemesine olanak tanır. Risk sınıflandırmaları en yaygın olarak hayat sigortası poliçeleri yazılırken uygulanır.
Hayat Sigortası Risk Sınıfları
İçin hızlandırılmış bir ölüm ödeneği sürücüsü eklerseniz sigorta şirketleri de erken ödeme yapmak zorunda kalabilir. Bu sürücüler, ölümcül bir şekilde hastalanmanız durumunda yaşam sonu bakımı ile ilgili masrafları karşılamak için yaşarken, ölüm ödeneğinizden yararlanmanıza izin verir.
Prim maliyetleri açısından, hangi risk sınıfına uyduğunuzu belirlemek için bir dizi faktör kullanılır. Bunlar şunları içerebilir:
- Sigara içme durumu
- Yükseklik
- Ağırlık
- Cinsiyet
- Aile öyküsü
- Yaş
- Meslek
- Riskli hobilerle veya madde veya alkol bağımlılığı gibi potansiyel olarak tehlikeli davranışlarda bulunup bulunmadığınız
Bir hayat sigortası poliçesi için başvurduğunuzda, sağlık ve yaşam tarzı sorularına verdiğiniz cevaplar acenteniz tarafından dikkate alınacak ve dahili bir sigorta ekibi mümkün olan en doğru risk sınıfını ve teklifi sağlayacaktır. Satın aldığınız poliçenin türüne bağlı olarak, kan ve idrar örneklerinin toplandığı bir paramedikal muayeneyi tamamlamanız gerekebilir.
İpucu
Bazı sigorta şirketleri, sağlık muayenesi olmadan kalifiye olmanıza izin veren hiçbir sınav poliçesi sunmaz. Ancak, daha yüksek primler ödeyebileceğinizi unutmayın.
Risk Sınıflandırmaları ve Prim Maliyetleri
Görevlendirildiğiniz hayat sigortası risk sınıfı, hayat sigortası primleri için ödediğiniz tutarı doğrudan etkileyebilir. Bireysel risk sınıflarının nasıl karşılaştırıldığına dair bir genel bakış burada.
Tercih Edilen Plus / Elite : en düşük risk kategorisi. Bu risk sınıfındaki kişilerin sağlığı mükemmeldir, tipik olarak daha gençtir ve endişelenecek başka acil bir nedeni yoktur. Bu kişiler, hayat sigortası için en düşük primleri ödemeyi bekleyebilirler.
Tercih edilen : Tercih edilen artıdan küçük bir düşüş, tercih edilen sınıf poliçe sahipleri mükemmel sağlık nedeniyle daha düşük prim alırlar ancak daha yüksek kolesterol gibi bazı ince kırmızı bayraklar olabilir.
Standart Artı : Ortalama sağlığın üzerinde, ancak kan basıncı veya vücut kitle indeksi (BMI) gibi şeyler ideal aralığın dışında olabilir. Primler, Standart risk sınıfından daha avantajlıdır ancak Tercih Edilen veya Tercih Edilen Artı gruplamasındaki birinden daha fazla ödeyebilirsiniz.
Standart : Bu, tipik risk anlamına gelir ve hayat sigortası şirketleri için ortalama ömür beklentisi anlamına gelir. Ailenizde veya geçmişinizde bazı sağlık sorunları olabilir, bu da sizi daha çok tercih edilen risk gruplarından uzak tutar ve bu da daha yüksek primlerle sonuçlanır.
Standart Altı / Derecelendirilmiş : Standarttan daha yüksek bir risk olarak sınıflandırılırsanız, her bir sigortacının biraz farklı yaklaştığı çeşitli derecelere veya standart altı derecelendirmelere tabi olursunuz. Bunun nedeni sağlık sorunları veya riskli bir geçmiş olabilir. Primleriniz, en yüksek oranlar arasında olabilir, tipik olarak Standart fiyat artı derecelendirmedeki her adımda ek yüzde 25.
Sigara içen : Sigara içenler, artan sağlık riski nedeniyle önemli ölçüde daha fazla ödeyeceklerdir. Sigortacılar, son birkaç yıl içinde sigara içip içmediğinizi soracaklar ve rutin kan çalışmalarında nikotin varlığını test edebilecekler.
Önemli
Birçok hayat sigortası şirketi, riski değerlendirmek ve prim maliyetlerini belirlemek için sigara içmeyi sigara içmeyle aynı ışıkta görür.
Sigorta Risk Sınıfının Değiştirilmesi
Hayat sigortası için sigorta risk sınıfınız mutlaka değiştirilemez. Riskinizi artırmak ve prim maliyetlerinizi potansiyel olarak azaltmak mümkündür, ancak genellikle biraz çalışma gerektirir.
Örneğin, hayat sigortası için Standart Artı oranı teklif edildiyseniz, BMI aralığınızı iyileştirmek için kilo vererek Tercih Edilen bir orana hak kazanmanız mümkündür. Sigarayı bırakmak da sizin lehinize olabilir, ancak risk sınıflandırmasında bir fark görmek için bir veya iki yıl sigara içmemeniz gerekir. Veya daha riskli bir işiniz olduğu için primleriniz daha yüksekse, daha güvenli bir mesleğe geçerek primlerinizi düşürebilirsiniz.
Bazı şeylerin kontrolünüz dışında olabileceğini unutmayın. Örneğin, kronik veya kalıtsal bir sağlık sorununuz varsa, bunun risk sınıfınızı ve sigorta oranlarınızı nasıl etkilediğini değiştirmek için yapabileceğiniz çok az şey vardır. Alma hayat sigortası tırnak birden şirketlerden maliyetlerini karşılaştırarak ve en uygun politikasını seçerek ile yardımcı olabilir.