HUD-1 Formu
HUD-1 nedir?
HUD-1 Hesap Görme Beyanı olarak da adlandırılan bir HUD-1 formu, standartlaştırılmış bir ipotek kredisi belgesidir. Alacaklılar veya onların kapanış acenteleri, bir tüketici kredisi ipotek işleminde alıcıya ve satıcıya tüm masrafların ve kredilerin ayrıntılı bir listesini oluşturmak için bu formu kullanır. Bir HUD-1 formu en yaygın olarak ters ipotek ve ipotek yeniden finansman işlemleri için kullanılır.
3 Ekim 2015 itibariyle, Kapanış Bildirimi formu, çoğu gayrimenkul işlemi için HUD-1 formunun yerini almıştır. Ancak, 3 Ekim 2015 tarihinde veya öncesinde bir ipotek için başvurduysanız, bir HUD-1 aldınız. Yeniden finansman kredisi gibi bir satıcı içermeyen işlemlerde, uzlaştırma temsilcisi kısaltılmış HUD-1A formunu kullanabilir.
Şimdi, çoğu ipotek kredisi türü için, borçlular HUD-1 formu yerine Kapanış Bildirimi adlı bir form alıyor. Hataları veya planlanmamış harcamaları önlemek için her iki form da kapanıştan önce borçlu tarafından gözden geçirilmelidir.
HUD-1 Formunu Anlamak
HUD-1, işlemin kapatılmasıyla ilgili tüm maliyetleri listeler. Federal yasa, formun ters ipotek ve ipotek yeniden finanse etme işlemlerinde standart bir gayrimenkul mutabakat formu olarak kullanılmasını gerektirir.
Temel Çıkarımlar
- Tüm kapanış maliyetlerini listeleyen HUD-1 formu, ters ipotek ve ipotek yeniden finanse etme işlemlerinde yer alan tüm taraflara verilir.
- 2015 yılının sonlarından bu yana, diğer tüm gayrimenkul işlemlerinde yer alan taraflar için Kapanış Açıklaması adlı farklı bir form hazırlanmaktadır.
- Hataları veya sürprizleri önlemek için kapanıştan önce her ikisi de borçlu tarafından gözden geçirilmelidir.
Yasa ayrıca borçlulara ödemeden en az bir gün önce HUD-1’in bir kopyasının verilmesini gerektirir, ancak rakamlar tarafların kapanış masasına oturduğu zamana kadar eklenebilir, düzeltilebilir veya güncellenebilir.
Çoğu alıcı ve satıcı, formu bir emlakçı, avukat veya yerleşim acentesi ile inceler. HUD-1 formunda, kredi dahil olmasa bile alıcılar “borçlular” olarak anılır.
İşin garibi, HUD-1’in önce ters yönden veya ters taraftan gözden geçirilmesi gerekiyor. Arka tarafta iki sütun vardır: Sol taraftaki sütun borçlunun ücretlerini, sağdaki sütun ise satıcının ücretlerini maddeler halinde sıralar.
Kapanış Bilgilendirme formu, 2010 yılında çıkarılan ve Dodd-Frank Wall Street Reformu ve 2010 Tüketiciyi Koruma Yasası olarak adlandırılan bankacılık reformu yasasının bir sonucu olarak ipotek kreditörleri için yeni bir gerekliliktir.
Borçlunun listesi, kredi oluşturma ücreti, indirim noktaları, bir kredi raporu ödemesi ve değerlendirme ve sel sertifikasyonu gibi ipotekle ilgili masrafları içerir. Ayrıca, önceden ödenmiş faiz ücretleri, ev sahibi sigorta ücretleri, emlak vergileri, mal sahibi ve borç verenin tapu sigortası ve kapanış acentesinin ücretlerini de içerebilir.
Maddeleştirilmiş satıcı listesi, emlak komisyonunu, alıcıya sözleşmeyle üzerinde anlaşmaya varılan herhangi bir krediyi ve ipotek ödeme bilgilerini listeleyebilir. Satıcının ayrıntılı ücretleri, genellikle alıcının ücretlerinden daha düşüktür.
HUD-1 verso’daki (arka sayfa) rakamlar toplanır ve toplamlar formun restosuna veya ön tarafına taşınır. Borçlu tarafından ödenmesi gereken nakit miktarı ve satıcıya ödenmesi gereken tutar ön sayfanın alt kısmında yer almaktadır.
Özel Hususlar
Dodd-Frank Yasası Kapanış Bildirim Formunu Tanıttı
Dodd-Frank 2010 yılının Wall Street Reformu ve Tüketici Koruma Yasası bir Kapanış Bilgilendirme formu ile (ters ipotek ve ipotek refinances hariç) ipotek her türlü kredi sağlamak etmesini gerektirmekte.
Borçlulara, kapanıştan üç gün önce açıklama sağlanmalıdır. Bu beş sayfalık form, tüm kapanış ücretleri ve borçlunun maliyetlerinin yanı sıra kredi koşulları, öngörülen aylık ipotek ödemeleri ve kapanış maliyetleri için kesinleşmiş rakamları içerir.
Mortgage kredisi ayrımcılığı yasa dışıdır. Irk, din, cinsiyet, medeni durum, kamu yardımı kullanımı, ulusal köken, engellilik veya yaşa göre Tüketici Mali Koruma Bürosuna veya ABD Konut ve Kentsel Kalkınma Bakanlığı’na (HUD) bir rapor sunmaktır.
Üç günün amacı, borçlunun borç verene sorular sormasına ve kapatmadan önce maliyetlerle ilgili herhangi bir tutarsızlığı veya yanlış anlamayı gidermesine olanak sağlamaktır.