Hawala
Hawala nedir?
Hawala, herhangi bir fiziksel para fiilen hareket etmeden para transfer etmenin gayri resmi bir yöntemidir. “Para hareketi olmadan para transferi” olarak tanımlanır. Başka bir tanım basitçe “güvendir”.
Hawala, günümüzde geleneksel bankacılık sistemlerinin dışında bulunan alternatif bir havale kanalı olarak kullanılmaktadır. Sistem ağırlıklı olarak güvene ve hawala brokerlarının defterlerinin dengelenmesine dayandığından, hawala brokerleri arasındaki işlemler senet olmadan yapılır.
Temel Çıkarımlar
- Hawala (bazen yer altı bankacılığı olarak anılır), gerçekte herhangi bir para birimi hareket etmeden para aktarmanın bir yoludur.
- Hawala ağları eski zamanlardan beri kullanılmaktadır ve bugün eve para gönderen eski kişiler arasında yaygın olarak bulunmaktadır.
- Hawala, resmi kayıtlar tutulmadığı ve transfer edilen paranın kaynağı izlenemediği için işlemlerinde anonimlik sağlar.
- Hawala ayrıca, dünyanın bankasız ve yetersiz banka nüfusu arasında para transferlerine erişim sağlayan finansal teknoloji dünyasında bir temel buluyor.
- Hindistan gibi bazı ülkeler, resmi olmayan doğası ve düzenleme veya gözetimin olmaması nedeniyle hawala’yı yasadışı hale getirdi.
Hawala’yı Anlamak
Hawala, 8. yüzyılda Güney Asya’da ortaya çıktı ve bugün dünya çapında, özellikle İslami toplulukta, fon transferlerinin alternatif bir yolu olarak kullanılıyor. Banka havalesi yoluyla sınır ötesi para transferinin geleneksel yönteminin aksine, hawala’da para transferi bir hawaladars veya hawala bayi ağı aracılığıyla düzenlenir.
Hawala bayileri, tüm kredi ve borç işlemlerini hesaplarına kaydetmek için resmi olmayan bir günlük tutar. Hawala bayileri arasındaki borç, nakit, mülk veya hizmetlerle ödenebilir. Anlaşmanın sonunu hawala’nın zımni sözleşme sisteminde tutmayan bir hawaladar, onurunu kaybeden biri olarak etiketlenecek ve ağdan veya bölgeden önceden bildirilecek.
Hawala’nın Arapça’da “atama” veya “kambiyo senedi” veya Hintçe “referans” kelimesinden geldiği düşünülmektedir.
Menşe ülkelerindeki akraba ve arkadaşlarına sık sık havale gönderen göçmen işçiler, hawala sistemini avantajlı buluyor. Hawala, resmi bankacılığın çok pahalı veya erişimin zor olduğu yoksul ülkeler arasındaki para akışını kolaylaştırıyor.
Havala yapmanın kolaylığına ve hızına ek olarak, bankaların uyguladığı yüksek oranlara kıyasla ücretler genellikle düşüktür. Hawala aracılığıyla döviz transferlerini teşvik etmek için, bayiler bazen gurbetçileri ücret ödemekten muaf tutmaktadır. Sistemin kullanımı da kolaydır, çünkü birinin para transfer etmek için yalnızca güvenilir bir hawaladar bulması gerekir.
Hawala örneği
Hawala nasıl çalışır? Mary’nin başka bir kasabada yaşayan John’a 200 dolar göndermesi gerektiğini varsayalım. Bir hawaladar’a yaklaşacak Eric ve ona işlemin ayrıntıları da dahil olmak üzere John’un almasını istediği parayı verecek; alıcının adı, şehri ve şifresi.
Eric, alıcının şehri olan Tom’daki bir Hawala bayisiyle iletişime geçer ve John’un şifreyi doğru bir şekilde belirtmesi koşuluyla John’a 200 $ vermesini ister. Tom parayı kendi hesabından John’a aktarır, komisyon eksi ve Eric, Tom’a 200 $ borçlu olacaktır.
Mary tarafından başlatılan ve John’un parayı almasıyla sonuçlanan işlem yalnızca bir ila iki gün veya bazı durumlarda yalnızca birkaç saat sürer. Hawala sistemi yalnızca güven, onur, aile bağlantıları veya bölgesel ilişkilerle desteklendiğinden, Eric ve Tom tarafından hiçbir para taşınmaz ve IOU’lar imzalanmaz ve takas edilmez.
Özel Hususlar
Hawala’yı meşru müşteriler için çekici bir cadde haline getiren özellikler, onu gayri meşru kullanımlar için de çekici kılıyor. Bu nedenle, hawala genellikle yeraltı bankacılığı olarak adlandırılır. Bunun nedeni, para aklayıcıların ve teröristlerin bir yerden diğerine para aktarmak için bu sistemden yararlanmalarıdır.
Hawala, resmi kayıtlar tutulmadığı ve transfer edilen paranın kaynağı izlenemediği için işlemlerinde anonimlik sağlar. Çünkü para aklama amacı yasadışı faaliyetlerin oluşturulur nakit kaynağını gizlemek için, Hawala para aklama için mükemmel bir sistemdir.
Buna ek olarak, yozlaşmış politikacılar ve vergilerden kaçmayı tercih eden zenginler, zenginliklerini ve faaliyetlerini anonimleştirmek için hawala kullanıyor. Kaydedilmeyen ticari işlemlerden elde edilen nakit vergilendirilemez.
Hawala ayrıca terörizmi finanse etmek için kullanılıyor ve terörizmi durdurmayı özellikle zorlaştırıyor. Terörist hücrelerin keşfedilmesinin büyük bir kısmı, terör örgütleri finanse edildiğinden ve silah satın almak ve insanlarını beslemek için paraya ihtiyaç duyduklarından, paranın hareketinin izini sürmeyi içerir. Hawala işlemleri, fon kaynağından terör örgütüne kadar hiçbir kağıt izi olmadığı için bu para hareketini kolaylaştırır.
Hawala ve Devlet Yönetmeliği
Hawala transferleri bankalar aracılığıyla yönlendirilmediğinden ve dolayısıyla hükümet ve finans kurumları tarafından düzenlenmediğinden, birçok ülke hawala ile ilgili düzenleyici politikalarını yeniden incelemeye yönlendirildi.
Sistemde bürokrasi olmaması nedeniyle bazı ülkeler hawala’yı yasadışı hale getirdi.
Örneğin, Hindistan’da, Döviz Yönetim Yasası (FEMA) ve Kara Para Aklamayı Önleme Yasası (PMLA), ülkede hawala kullanımını caydıran iki önemli yasama sistemidir. Hindistan, Hindistan dışında herhangi bir varlığın oluşturulması veya satın alınması dahil izin verilmeyen işlem türlerini kesin olarak tanımlayarak gayri resmi hawala işlemlerini ve kişilerin bunlara girmesini yasaklar.
Pakistan’da gayri resmi Hawala işlemleri de yasaktır.Ülke, hangi kuruluşların havale ve döviz bozdurma yapmasına izin verildiğini belirtir. Para bozdurucuların iki yıl içinde döviz şirketi olabilmeleri için kayıt ve düzenlemelere uymalarını gerektiren yürürlükteki yasalar vardır ve kayıt olmadıkları takdirde faaliyet göstermelerine izin verilmez.
Afganistan’ın 300’den fazla para takası, tüm üyelerin uyması gereken kurallar ve düzenlemeler yaratan bir özdenetim organı olarak kendilerini örgütlediler. Hawala borsaları yoluyla yasa dışı faaliyetleri önlemek için ülke için kayıtsız para borsalarını devreye sokmak daha zor hale geldi.
Çoğu ülkede, böyle bir sistemin yarattığı olumsuz dışsallıkları engellemeye çalışan hawala gibi gayri resmi para transfer sistemleri hakkında yasalar vardır.
Bazı Fintech şirketleri, dünyadaki bankasız ve yetersiz banka nüfusuna finansal hizmetler sağlamak için hawala sistemini uyguluyor. Paga ve M-Pesa gibi mobil bankacılık ve ödeme platformları, finansal hizmetler sağlayan hawala sistemi aracılığıyla finansal katılımı teşvik ederek bazı Afrika ülkelerindeki finansal sistemde devrim yaratıyor.
Hawala SSS
Hawala Yasadışı mı?
Evet, hawala yasa dışıdır çünkü para işlemleri, bireyleri korumak ve yasa dışı faaliyetleri önlemek için var olan düzenlenmiş bankacılık sisteminin dışında yapılır.
Hawala Parası Nedir?
Hawala parası, hawala sistemi kullanılarak aktarılan paradır, burada bir hesaptan diğerine fiili bir fon hareketi olmaz, hiçbir kağıt izi oluşturulmaz ve hiçbir senet yoktur.
Hindistan’da Hawala’nın Cezası Nedir?
Hindistan’da Hawala’nın cezası şu şekildedir:
- 200.000 Hindistan rupisi (2.755 $) sınırıyla ilgili toplamın üç katına kadar para cezası.
- İhlale ilişkin para birimi, güvenlik veya diğer para ve mülke el konulması.
- Ceza ödenmezse hapis cezası.
Hawala Dubai’de Yasal mı?
Hawala sağlayıcısı Merkez Bankası’na kayıtlı olduğu ve belirlenen düzenlemelere uyduğu sürece Hawala Dubai’de yasaldır.
Alt çizgi
Hawala, gerçek para hareketi olmadan bir kişiden diğerine para transferine izin veren gayri resmi bir para transfer sistemidir. Belgeleme gerektirmeyen basit bir süreçtir ve bu nedenle anonim bir para taşıma sistemidir. Bu, bireylerin çalışmak ve eve para göndermek için yurtdışına gittikleri, maliyetli transfer ücretlerinden ve diğer gerekli belgelerden kaçınan birçok yoksul ülke için faydalı olmuştur.
Havala, anonimliği nedeniyle kara para aklama ve terörizmin finansmanı gibi yasa dışı faaliyetlerin gerçekleştirilmesi için de bir araç olmuştur. Bu nedenle birçok ülke hawala’yı yasaklamakta veya etrafına düzenlemeler getirmektedir.