Grup Hayat Sigortası
Grup Hayat Sigortası Nedir?
Grup hayat sigortası, bir işveren veya bir dernek veya işçi örgütü gibi başka bir büyük ölçekli kuruluş tarafından çalışanlarına veya üyelerine sunulmaktadır. Oldukça ucuzdur, hatta ücretsiz olabilir ve ülke çapında oldukça yaygındır. Nispeten düşük bir kapsama miktarına sahiptir ve tipik olarak daha büyük bir işveren veya üyelik avantajı paketinin bir parçası olarak sunulur.
Temel Çıkarımlar
- Grup hayat sigortası, bir işveren veya bir dernek veya işçi örgütü gibi başka bir büyük ölçekli kuruluş tarafından çalışanlarına veya üyelerine sunulmaktadır.
- Grup hayat sigortası oldukça ucuzdur ve hatta ücretsiz olabilir.
- Bazı kuruluşlar, genellikle oldukça basit olan kapsam hakkı tanınmadan önce grup üyelerinin asgari bir süre için katılmalarını ister.
Grup Hayat Sigortasını Anlamak
Grup hayat sigortası, bir grup insanı kapsayan, hayat sigortası kapsamına yönelik tek bir sözleşmedir. Şirketler, üyeleri için toptan olarak bir sigorta sağlayıcısı aracılığıyla grup hayat sigortası poliçesi satın alarak, her bir çalışan için bireysel bir poliçe satın alacaklarından çok daha düşük olan maliyetleri güvence altına alabilirler.
Grup hayat sigortası kapsamı alanlar, poliçe faydaları için cepten hiçbir şey ödemek zorunda kalmayabilir. Bunun yanında daha gelişmiş teminat almayı seçen kişiler, prim ödemelerinin paylarının maaş çeklerinden düşülmesini seçebilirler. Normal sigorta poliçelerinde olduğu gibi, sigortalı tarafların poliçe yürürlüğe girmeden önce bir veya daha fazla yararlanıcı listelemesi gerekir. Faydalanıcılar, teminat süresi içinde herhangi bir noktada değiştirilebilir.
Tipik grup politikası, bir şirketin açık kayıt süreciyle her yıl yenilenebilen dönemlik hayat sigortasıdır. Bu, ne zaman ölürseniz ölsün teminat sağlayan tüm hayat sigortasının tam tersidir. Tüm hayat sigortası poliçeleri kalıcıdır, daha yüksek primleri ve vefat hakları vardır ve en popüler hayat sigortası türünü oluşturur.
Grup hayat sigortasında, çalışanları veya üyeleri için poliçeyi satın alan işveren veya kuruluş ana sözleşmeyi devam ettirir. Grup poliçesi aracılığıyla teminat seçen çalışanlar genellikle bir kişinin şirketten veya kuruluştan ayrılması ve sigortanın sona ermesi durumunda müteakip bir sigorta şirketine sunulması gereken bir teminat sertifikası alır.
Grup Hayat Sigortası Şartları
Grup hayat sigortası poliçeleri genellikle belirli koşullarla gelir. Bazı kuruluşlar, sigorta kapsamına girmeden önce grup üyelerinin asgari bir süre boyunca katılmalarını ister. Örneğin, bir çalışanın, sağlık ve hayat sigortası yardımlarına katılmasına izin verilmeden önce bir deneme süresinden geçmesi gerekebilir.
Kapsam normalde yalnızca bir üye grubun parçası olduğu sürece geçerlidir. Üye, istifa veya işten çıkarma yoluyla ayrıldığında, teminat sona erer.
Grup hayat sigortası poliçeleri, sigortalılar feshedilene veya gruptan ayrılana kadar bozulmadan kalır.
Grup Hayat Sigortasının Avantaj ve Dezavantajları
Hayat sigortasının çalışanlar için sahip olduğu en büyük cazip grup, paranın karşılığını almasıdır. Grup üyeleri genellikle çok az ödüyorlar, eğer herhangi bir şey varsa bile. Herhangi bir primler doğrudan haftalık veya aylık brüt kazançlarından alınır. Grup politikalarına hak kazanmak, tüm grup üyelerini garanti altına almakla kolaydır. Bireysel poliçelerin aksine, grup sigortası tıbbi muayene gerektirmez.
Ancak, düşük maliyet ve kolaylık her şey değildir. Grup hayat sigortası genellikle sadece temel teminatla gelir, bu da sigortalıların ihtiyaçlarını karşılamayabileceği anlamına gelir. Tipik miktarlar 20.000 $, 50.000 $ veya sigortalının yıllık maaşının bir veya iki katıdır. Bu nedenle uzmanlar, yeterli bağımsız kapsam olarak görülmek yerine, bunun bir avantaj olarak görülmesi ve ayrı bir bireysel politika ile desteklenmesi gerektiğini söylüyorlar.
Diğer bir dezavantaj, işverenin politikayı kontrol etmesidir, bu da primlerinizin işvereninizin verdiği kararlara bağlı olarak artabileceği anlamına gelir. Bir kuruluş grup hayat sigortasını sonlandırmayı seçerse – veya bir kişi iş değiştirmeye karar verirse – sigorta kapsamı genellikle durur. Ancak, eski çalışanın sigortayı bireysel düzeyde sürdürme seçeneği vardır. Bu, politikanın bir grup yaşam politikasından daha yüksek primlerle gelen bireysel bir politikaya dönüştürüldüğü anlamına gelir. Pek çok insan daha yüksek maliyeti istemeyebilirken, aksi takdirde sigortalanamayanlar, tıbbi bir muayene hala gerekli olmayacağından, dönüşümden faydalanacaklardır.
Bazı kuruluşlar, grup üyelerinin temel hayat sigortasından daha fazla teminat satın almasına izin verir. Bu ekstra gönüllü teminat mali açıdan mantıklı olabilir, çünkü eklenen prim bile yine de daha ucuz grup ücretine bağlı olacaktır. Politikanın bu kısmı, işler arasında taşınabilir de olabilir. Temel grup politikasından farklı olarak, ek kapsam genellikle başvuru sahiplerinin tıbbi bir anketi yanıtlamasını gerektirir, ancak gerçek bir fiziksel muayene gerektirmeyebilir. Bu, sağlık sorunları, uygun fiyatlı bir bireysel politikaya hak kazanmayı zorlaştırabilecek insanlar için iyi bir seçenek olabilir.
İşvereninizin planını tamamlayacak bir poliçe ararken, mümkün olan en iyi hayat sigortası poliçesini aldığınızdan emin olmak için tüm seçeneklerinizi iyice araştırın ve karşılaştırın.