Garantili Minimum Para Çekme Avantajı (GMWB)

Garantili Minimum Para Çekme Avantajı (GMWB) Nedir?

Garantili bir minimum para çekme avantajı (GMWB), bazı yıllık sigorta poliçelerine eklenen bir sürücü veya sözleşme türüdür. Bir yatırımın performansına bakılmaksızın, bir dizi yıllık geri çekme yoluyla sözleşmeye ödenen tüm primlerin iadesi yoluyla poliçe sahibine düzenli bir yıllık para çekme akışı sağlar. GMWB, garantili bir asgari gelir avantajından (GMIB) farklıdır; burada ikincisi, değişken yıllık yatırım performansına bakılmaksızın, bir bekleme süresinden sonra belirli asgari periyodik gelir ödemesi sunar.

Garantili Minimum Para Çekme Avantajını Anlama (GMWB)

Garantili minimum para çekme avantajı (GMWB) sürücüleri, bazı sabit yıllık  ve değişken yıllık gelir ürünleri için mevcuttur. Piyasa gerileme dönemlerinde, poliçe sahibi veya yıllık sigortacı, yıllık yatırımlarının tümünün maksimum bir yüzdesini geri çekebilir. Para çekme için mevcut olan yıllık maksimum yüzdeler sözleşmelere göre değişir, ancak genellikle% 5 ile% 10 arasındadır. ilk yatırım tutarının Toplam ilk yatırımın tükenmesine ulaşıncaya kadar, tazminat sahibi, çekilme süresi boyunca gelir elde etmeye devam edebilir.

GMWB, ters kazanç avantajını kaybetmeden yıllıkları yatırım kayıplarına karşı korur. Örneğin, Jamie’nin ilk yatırımının 100.000 dolar olduğunu varsayalım. Ancak ekonomideki gerileme nedeniyle, bu yatırım şu anda yalnızca 85.000 $ değerinde. Jamie,% 10 oranında garantili bir minimum para çekme avantajı satın aldığından, 100.000 $ ‘lık ilk yatırımın tamamını geri kazanana kadar her yıl belirli bir yüzdeyi (bu durumda 8.500 $) çekmek için sürücü sözleşmesini etkinleştirebilecek.

Bazı durumlarda, GMWB binicileri, piyasa patlama yaşarken ve yıllık gelir fonu büyürken daha yüksek meblağları çekme yeteneğini içerir. Bu sürücüleri kullanarak, tazminat sahibi, maksimum yatırımdan daha yüksek geliri potansiyel olarak geri çekebilir. Yukarıdaki örneğe tekrar dönersek, ilk yatırımın şimdi 150.000 $ değerinde olduğunu varsayalım. Jamie’nin binicisi kazanılan kârın% 2’sini gerçekleştirebileceği bir madde eklerse, yıllık 8.500 $ ‘dan fazlasını çekebilir. Bu senaryo, binicisi uygun pazar eğilimlerine uyum sağlama becerisine sahipse uygulanabilir.

GMWB Nasıl Hesaplanır?

Para çekme için mevcut miktar, bir poliçe sahibinin para çekmeye başladığındaki yaşına da bağlanabilir.

Örneğin, binici sözleşmesi, 60 ile 64 yaşları arasında para çekmeye başlarsanız yatırımlarınızın% 4’ünü almanıza izin verebilir. 65 ile 69 yaşları arasında çekmeye başlarsanız gelir% 4,5’e yükselir. 70 yaş% 5 olabilir. 59½ yaşından önce, gelir ödemesinden çekilmeler, İç Gelir Servisi tarafından% 10 oranında erken para çekme cezasına tabi tutulabilir .

Ücretler de dahil olmak üzere GMWB yolcularının şartları, genellikle bir sigorta şirketi olan sağlayıcıya bağlı olarak değişir. Diğer mevcut yıllık gelir sigortası sürücüleri, garantili ömür boyu para çekme avantajları ve garantili minimum birikim avantajları içerir.