Mali Borç Oranı (FOR) Tanımı
Mali Borç Oranı (FOR) Nedir?
Mali yükümlülükler oranı, Amerika Birleşik Devletleri’ndeki hanehalkı borç ödemelerinin toplam harcanabilir gelire oranıdır ve Federal Rezerv tarafından ulusal bir istatistik olarak üretilir. Borçların ve diğer mali yükümlülüklerin geri ödenmesi için ne kadar hane gelirinin harcandığını ölçer.
Borç geri ödemesi yükümlülüğü olan hanehalkı vergi sonrası gelirinin payını (ipotekler, HELOC’lar, otomatik kredi ödemeleri ve kredi kartı faizi gibi) yakalamayı amaçlayan bu ölçü, toplam gerekli borç ödemelerinin oranı olarak hesaplanır (faiz ve anapara) vergi sonrası geliri toplamak için. Hanehalkı borç yükünün ve hanehalkı bütçeleri üzerindeki diğer yükümlülüklerin tek ulusal ekonomik ölçüsüdür.
Bu veriler üç ayda bir oluşturulur. Ancak, Fed tarafından yayınlanan bir programa göre yayımlanmaz ve öngörülemeyen revizyonlara ve gecikmelere tabidir. Veriler bir dizi başka kaynaktan elde edildiğinden, verileri daha eksiksiz bilgileri yansıtmak için üç ayda bir gözden geçirilir. Önceden bilinen bir model olmadan herhangi bir çeyrekte revizyonlar büyük veya küçük olabilir.
Mali Borç Oranı Açıklandı
Finansal yükümlülük oranı, hanehalkı borç servisi oranından (DSR) daha geniş bir ölçüdür. Gerekli ipotek ödemelerine ve DSR’yi oluşturan planlanmış tüketici borcu ödemelerine ek olarak, FOR, kiracı tarafından kullanılan mülklere ilişkin kira ödemelerini, otomobil kira ödemelerini, ev sahibi sigortasını ve emlak vergisi ödemelerini içerir.
Hanehalkı borç servisi oranı (DSR), gerekli toplam hanehalkı borç ödemelerinin toplam harcanabilir gelire oranıdır. DSR iki bölüme ayrılmıştır. Mortgage DSR’si ve tüketici DSR’si DSR’ye toplamı. Mortgage DSR’si, toplam üç aylık gerekli mortgage ödemelerinin toplam üç aylık harcanabilir kişisel gelire bölünmesiyle elde edilir.
Tüketici DSR’si, toplam üç aylık planlanmış tüketici borç ödemelerinin toplam üç aylık harcanabilir kişisel gelire bölünmesiyle elde edilir. Finansal yükümlülükler oranı, borç servisi oranlarından daha geniş bir ölçüdür. Kiracı tarafından kullanılan mülkler için kira ödemeleri, otomatik kira ödemeleri, ev sahibi sigortası, döner kredi ve emlak vergisi ödemelerini içerir.
Asıl meskenlere kira ödemeleri ve diğer konutla ilgili harcamalar gibi kalemlerin dahil edilmesi, hanehalkı sektörünün artan ev sahipliğini yansıtıyor. Otomobil kiralama ödemelerinin dahil edilmesi, otomobil kiralama pazarının büyümesini yansıtır.
Zamanla, Amerikan hane halklarının karşı karşıya olduğu mali yükümlülüklerin yükü, borç, faiz oranları ve gelirdeki değişikliklere bağlı olarak değişecektir. FOR değeri ne kadar yüksekse, hanehalklarının mali yükümlülüklerini yerine getirememe riski de o kadar yüksektir.
Mali Borç Oranının Sınırlamaları
Diğer birçok ekonomik faaliyet ölçüsü gibi, FOR’un da bazı zayıflıkları ve sınırlamaları vardır. Bu önlemi kullanan herhangi bir makro ekonomik analiz diğer verilerle birleştirilmelidir. En sık belirtilen zayıf yönler şunları içerir:
- veriler yayınlanan bir programda yayınlanmadı veya yayınlar önceden duyurulmadı
- çeyreğin sonundan itibaren önemli gecikme süreleri
- öngörülemeyen revizyonlara tabi veriler
- yalnızca toplu ve ulusal veriler – demografik veya bölgesel ayrıntı mevcut değil