Ücret geliri
Ücret Geliri Nedir?
Finans kuruluşları sadece iki yoldan para kazanıyor: kredilerden faiz toplayarak ve hizmetlerden ücret alarak.
Ücret geliri, hesapla ilgili masraflardan alınan gelirdir. Ücret geliri oluşturan ücretler, diğerlerinin yanı sıra yeterli olmayan fon ücretlerini, kredili mevduat ücretlerini, gecikme ücretlerini, limit aşım ücretlerini, banka havalesi ücretlerini, aylık hizmet ücretlerini ve hesap araştırma ücretlerini içerir.
Kredi birlikleri, bankalar ve kredi kartı şirketleri, ücret geliri elde eden finansal kuruluş türleridir.
Ücret Gelirini Anlamak
Faiz geliri, bir kurumun ödünç para vererek kazandığı paradır ve ipotekler, küçük işletme kredileri, kredi limitleri, kişisel krediler ve öğrenci kredileri üzerindeki faiz ödemelerini içerir. Bir başka yüksek kazançlı faiz geliri kaynağı, kredi kartlarındaki devir bakiyeleridir.
Temel Çıkarımlar
- Ücret geliri, bir finans kuruluşunun faiz ödemelerinden ziyade hizmetlerden kazandığı gelirdir.
- 1980’lerin banka kuralsızlaştırmasından bu yana ücret gelirleri mantar gibi çoğaldı, finans kurumlarının yatırım ve sigorta hizmetlerinde çeşitlenmesine izin verdi.
- Ayrıca çek hesapları ve ATM’den para çekme gibi standart banka hizmetleri için de ücretler arttı.
Finans kurumları ayrıca gelirlerinin önemli bir bölümünü bazen faiz dışı gelir olarak adlandırılan ücretlerden elde ederler. Aslında, ücret geliri 1980’lerden bu yana fırladı.
Deregülasyon 1980’lerin ortalarında bankacılık sektörünün geleneksel olmayan ücret tabanlı hizmetler satmak için bankaların yeni fırsatlar sundu. Faiz dışı gelir, ticari bankaların ürettiği tüm işletme gelirlerinin neredeyse dörtte birini oluşturuyordu. Amerikan bankacılık kurumları yatırım bankacılığı, tüccar bankacılığı, sigorta satışları ve aracılık hizmetleri gibi diğer finansal faaliyetlere çeşitlendikçe bu yüzde çarpıcı bir şekilde arttı.
30 ABD doları
2019 itibarıyla karşılıksız çek için alınan ortalama ücret.
Faiz dışı ücret geliri, 1999 tarihli Gramm-Leach-Bliley (GLB) Yasası ile, bankacılık ve banka dışı faaliyetlerin ortak mülkiyetini mümkün kılan bir finansal holding şirketi (FHC) çerçevesi yarattı. GLB Yasası, ticari bankacılığın yatırım bankacılığı hizmetleri gibi diğer finansal hizmet faaliyetleriyle karıştırılmasını yasaklayan övülen Glass-Steagall Yasasını (1933) ortadan kaldıran katalizördü.
Aynı zamanda ticari bankalar, çek ve tasarruf hesapları gibi geleneksel iş kollarından topladıkları ücretlerden gelirlerini maksimize etmeye başladılar.
A Bonanza of Fees
Faiz dışı ücret gelirinin şu anda ABD ticari bankaları tarafından üretilen tüm işletme gelirlerinin neredeyse yarısını oluşturduğu tahmin edilmektedir.
İpotek faiz oranları ne kadar düşük olursa olsun, bankalar sabit bir gelir kaynağı olarak çeşitli ücretlere güvenebilirler. Karşılıksız çek için ortalama ücret 2019 itibariyle 30 dolardı. Büyük bankalar, 2019’da Amerikalı müşterilerinden tek başına 11 milyar dolarlık limit aşımı ücreti topladılar.
Forbes’a göre, karşılıksız çekleri yatıranlardan alınan iade edilen depozito ücretini içermiyor. Ağ dışı ATM para çekme işleminin ortalama ücreti 4,72 ABD dolarıydı.
Diğer genel ücretler, çek ve tasarruf hesapları için aylık hesap bakım ücretlerini ve minimum bakiye ücretlerini içerebilir. Özel hizmetler ayrıca yabancı işlem ücretleri, kasiyer çek ücretleri ve kağıt ekstresi ücretleri gibi ücretlere tabidir.