İnşaat Kredisi
İnşaat Kredisi Nedir?
(Aynı zamanda bir “öz-build kredisi” olarak bilinir) Bir inşaat kredisi, bir ev ya da başka gayrimenkul projesinin inşasını finanse etmek için kullanılan bir kısa vadeli kredidir. Oluşturucu veya ev alıcı faiz oranlarına sahiptir.
İnşaat Kredisi Nasıl Çalışır?
İnşaat kredileri genellikle inşaatçılar veya kendi evlerini özel olarak inşa eden bir ev sahibi tarafından alınır. Genellikle sadece bir yıllık bir süre için kısa vadeli kredilerdir. Evin inşası tamamlandıktan sonra, borçlu ya inşaat kredisini kalıcı bir ipotek olarak yeniden finanse edebilir ya da inşaat kredisini ödemek için yeni bir kredi alabilir (bazen “son kredi” olarak adlandırılır). Borçlunun yalnızca proje devam ederken inşaat kredisi için faiz ödemesi yapması gerekebilir. Bazı inşaat kredileri, bakiyenin tamamen proje tamamlandığında ödenmesini gerektirebilir.
Bir ev inşa etmek isteyen bir borçlu tarafından bir inşaat kredisi alınırsa, borç veren fonları borçlu yerine doğrudan yükleniciye ödeyebilir. Proje yeni geliştirme aşamalarını tamamladıkça ödemeler taksitle gelebilir. Yeni evler inşa etmenin yanı sıra rehabilitasyon ve restorasyon projelerini finanse etmek için inşaat kredileri alınabilir.
İnşaat kredileri borçlunun hayallerindeki evi inşa etmesine izin verebilir, ancak – içerdiği riskler nedeniyle – geleneksel ipoteklerden daha yüksek faiz oranlarına ve daha fazla peşinat ödemelerine sahiptir.
İnşaat Kredilerine İlişkin Özel Hususlar
Borç verenlerin çoğu, bir inşaat kredisi için minimum% 20 peşinat talep ederken, bazıları% 25’e kadar talep ediyor. Borçlular, özellikle sınırlı bir kredi geçmişine sahiplerse, bir inşaat kredisi temin etmekte zorluk yaşayabilirler. Teminat sıkıntısı olabilir, çünkü ev henüz inşa edilmemiştir ve bir borç verenden onay almakta zorluk çekmektedir. Bir inşaat kredisi için onay almak için, borçlunun borç verene kapsamlı bir inşaat ayrıntıları listesi (“mavi kitap” olarak da bilinir) vermesi gerekecektir. Borçlunun ayrıca projede kalifiye bir inşaatçının yer aldığını kanıtlaması gerekecektir.
İnşaat kredileri genellikle yerel kredi birlikleri veya bölgesel bankalar tarafından sunulur. Yerel bankalar, bölgelerindeki konut piyasasına aşina olma eğilimindedir ve topluluklarındaki borçlulara ev inşaatı kredisi verme konusunda daha rahattırlar.
İnşaat Kredileri ve Sahibi-İnşaatçı İnşaat Kredileri
Kendi genel müteahhidi olarak hareket etmeyi veya evi kendi kaynakları ile inşa etmeyi planlayan borçluların inşaat kredisine hak kazanma olasılığı düşüktür. Bu borçlular, mal sahibi-inşaatçı inşaat kredisi adı verilen bir varyantı almak zorunda kalacaklar. Bu kredilere hak kazanmak zor olabilir. Bu nedenle, potansiyel borçlular, ev inşa etme bilgi ve yeteneklerini ikna edici bir şekilde ortaya koyan, iyi araştırılmış bir inşaat planı sunmalıdır. Borçlu, beklenmedik sürprizler için bir acil durum fonu da içermelidir.
İnşaat Kredisi Örneği
Jane Doe, yeni evini toplam 500.000 $ ‘a inşa edebileceğine karar verir ve bu miktar için yerel bankasından bir yıllık inşaat kredisi alır. Kredi için bir geri çekilme programı üzerinde anlaşırlar.
İlk ayda, masrafları karşılamak için yalnızca 50.000 $ gerekir, bu nedenle Jane yalnızca bu miktarı alır ve yalnızca bu tutara faiz öder – tasarruf ettirir. Jane, geri çekilme planının rehberliğinde ihtiyaç duyuldukça fon almaya devam eder. Kredinin tüm süresi için 500.000 $ ‘ın tamamı için faiz ödemek yerine, yalnızca çekmiş olduğu toplam miktar üzerinden faiz ödüyor. Yıl sonunda, yerel bankasıyla, hayalindeki evi için bir ipotek olarak kullandığı toplam fon miktarını yeniden finanse eder.