Gizleme
Gizleme Nedir?
Gizleme, bir sigorta sözleşmesinin düzenlenmesini veya oranını etkileyebilecek bilgilerin ihmal edilmesidir. Sigortacının açıklanmayan bilgilere erişimi yoksa ve bu bilgi karar verme sürecinde önemliyse, sigortacı sigorta sözleşmesini geçersiz kılabilir.
Sağlayıcının, poliçe sahibi bir talepte bulunduktan sonra gizlenen bilgileri öğrenmesi durumunda, sağlayıcı, gizli bilgilerle ilgili talepler için ödeme yapmayı reddedebilir.
Temel Çıkarımlar
- Gizleme, bir sigorta sözleşmesi ile ilgili önemli bilgilerin ihmal edilmesini ifade eder.
- Bir sigorta sözleşmesinden ilgili bilgiler alıkonulmuşsa, sigorta şirketi tazminat taleplerini sigortalıya ödemeyi reddetme hakkına sahiptir.
- Bir sigortacı doğrudan soru sormasa bile, yanlış beyanı kapsadığı için gizlilik geçerli olabilir.
- Birçok sigorta poliçesi, olası gizlenmeyi önleyen garanti beyanları içerir. Garantiler olumlu veya taahhütlü olabilir.
Gizlemeyi Anlamak
Gizleme, sigortalı bir tarafın poliçenin şartlarını etkileyebilecek bir sigortacıya bilgi sağlamadığı her durumda geçerlidir. Bunun, bir sigorta şirketinin söz konusu bilgiler hakkında doğrudan bir soru sormadığı durumları da içerdiğini unutmayın. Sigorta poliçeleri genellikle bir sözleşmeyi geçersiz kılmak veya değiştirmek için yanlış beyanla birlikte gizliliği topluyor.
- Gizleme teknik olarak, sunulması halinde politikanın şartlarını değiştirecek bilgileri sağlamayı ihmal etmekten oluşur.
- Yanlış beyan, bir poliçe satın alırken bir sigorta acentesine aktif olarak yanlış bilgi sağlamayı içerir.
Bir poliçe sahibinin, bilerek veya kazara göze çarpan bilgileri yanlış beyan ettiği veya gizlediği tespit edilse de, sigortacılar ihmal veya yanlış beyanı keşfettiklerinde politikaları değiştirme veya geçersiz kılma hakkını saklı tutar.
Sigara içenlerin, sigara içmeyenlere göre sağlık sorunları ile karşılaşma olasılığı daha yüksektir, bu nedenle birçok sağlık, yaşam ve engellilik sigortası poliçesi, bir poliçe sahibinin tütün ürünlerini kullanıp kullanmadığına veya tütün kullanım geçmişine sahip olup olmadığına dair bilgi talep etmektedir. Poliçe sahibinin düzenli bir sigara içicisi olduğunu, ancak on yıl önce bıraktığını varsayalım. Sigara içme geçmişine sahip olmakla ilgili bir soruya yanıt olarak hayır olarak işaretlemişlerse, yanlış beyanda bulunmuş olurlar.
Bunun yerine, uygulama bir kişinin sağlık geçmişi hakkında açık uçlu bir soru sordu ve kişi sigaradan bahsetmedi, bu gizlenme olurdu. Her iki durumda da, eğer kişi akciğer kanserinden veya amfizemden ölmek üzereyse, sigorta şirketi, o kişinin sigara geçmişini keşfederse hayat sigortası tazminatının ödenmesini reddedebilir.
Garanti Sırasında Gizleme
Bir sigortacının bir poliçeyi iptal etmesi için poliçe, koşullu garanti beyanları olarak ifade edilen ve bazı sigorta poliçelerinin sıklıkla içereceği soruları içermelidir.
Bu sorular, teminat sağlama kararı ve prim fiyatı için hayati önem taşıyacaktır. Bu ifadelerle başvuru sahibi, verdiği cevapların doğru ve doğru olduğunu açıklığa kavuşturur. Örnek olarak, sağlık sigortası başvuru sahiplerinin başvuru sırasında ölümcül bir hastalığa sahip olmadıklarını garanti etmeleri gerekebilir.
Varantlar olumlu veya taahhütlü olabilir.
- Olumlu emirler, sözleşmenin oluşturulma aşamasında olan beyanın yapıldığı zaman için geçerlidir. Örnek olarak, bir sigortacı, başvuru sahibine herhangi bir trafik ihlali olup olmadığını sorabilir. Başvuru sahibinin cevabının daha sonra yanlış olduğu anlaşılırsa, sigorta sağlayıcısı otomatik sigorta poliçesini geçersiz kılabilir. Doğru olmayan ifade, sözleşmenin oluşturulmasında verildiğinden, sözleşmenin tamamı geçersizdir.
- Senet emirleri, gelecekte de geçerli olacak olaylar için geçerlidir. Örnek olarak, bir başvuru sahibi, gelecekte tütün ürünlerini kullanmaya başlamayacağına dair bir taahhütname imzalayabilir. Daha sonra bu ürünleri kullanmaya başladıkları tespit edilirse, sigortacı teminatı iptal edebilir veya talepleri reddedebilir.