Esir Finans Şirketi
Bağlı Finans Şirketi Nedir?
Bağlı bir finans şirketi, ana firmadan perakende satın alımları finanse eden yüzde yüz iştiraktir. Ana şirketin büyüklüğüne bağlı olarak orta ölçekli kuruluşlardan dev şirketlere kadar çeşitlilik gösterir.
Bir esir finans şirketinin temel hizmetleri, bir mağaza maruz kalma miktarını sınırlayabilir.
Tutsak finans şirketlerinin yatırımcıları duraklatabilecek bir yönü: Şirketler genellikle diğer kredi veren türlerinden daha kısa kredi süreleri sunacak, yani aylık ödemeler daha yüksek olacak.
Bağlı Finans Şirketini Anlamak
Bağlı bir finans şirketi genellikle tamamen ana kuruluşa aittir. Esir alınan finans şirketlerinin en iyi bilinen örnekleri otomobil endüstrisi ve perakende sektöründe bulunmaktadır. Oto sektörü söz konusu olduğunda, tutsak finans şirketleri finansman ihtiyacı olan alıcılara otomobil kredisi sunmaktadır. Bazı örnekler arasında General Motors Acceptance Corporation, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company ve American Honda Finance bulunur.
Özellikle, 2009’da General Motors’un iflasından sonra GMAC, Ally Bank olarak isim değişikliğine gitti ve 2010’da Ally Financial olarak yeniden markalandı. Her şirket, daha büyük markalı otomobil üreticisinin finansman ve kredi bölümlerini temsil ediyor.
Bunun aksine, perakendeciler mağaza kartı işlemlerini desteklemek için sabit finans şirketlerini kullanıyor. Mağaza kredi kartları, müşterilere belirli mağazalarda alışveriş yapmaları için ücretsiz kargo, ek indirimler ve her satın alma işleminde artırılmış ödüller gibi çeşitli avantajlar sunar.
Ayrıca, ana şirketin riske maruz kalma oranını azaltmasına yardımcı olur. Bir müşteri bir mağaza kartında temerrüde düştüğünde veya ödeme yapamadığında, tutsak şirket, büyük şirket yerine zararla sonuçlanır. Bu, ana şirketin satışlarını artırmasını ve dış borç verenlerden fon sağlama mücadelesinden kaçınmasını sağlar. Ayrıca, daha büyük şirket, esir şirketler tarafından verilen mağaza kartlarından da faiz almaktadır.
Temel Çıkarımlar
- Bağlı bir finans şirketi, bir otomobil üreticisinin veya perakendecinin tamamına sahip olduğu ve bu şirketlerin müşterilerine kredi ve diğer finansal hizmetler sağlayan bir yan kuruluşudur.
- Kısıtlı finans şirketleri, çok yıllı otomobil kredileri dahil olmak üzere perakendeciler ve tam ölçekli bankacılık için mağaza kredi kartları sağlar.
- Amaçları, ana şirkete önemli bir kâr kaynağı sağlamak ve ayrıca şirketin riske maruz kalma oranını sınırlamaktır.
Bağlı Finans Şirketinin Avantajları
Bağlı bir finans şirketi, daha büyük şirketler için satış ve kar artışında önemli bir itici güç olabilir. Mağaza kredi kartlarına sahip müşteriler genellikle belirli bir mağazada daha fazla harcama yapma ve karta sahip olmanın rahatlığından yararlanma konusunda bir teşvike sahiptir. Sonuç olarak, büyük şirket vadesi geçmiş hesaplardan faiz ödemeleri alır. Bu, kazanç artışını ve karlılığı artırmaya yardımcı olur.
Esir alınan bir finans şirketinden alınan krediler, müşteriler için de karşılıklı olarak faydalı olabilir. Esir düşen bir finans şirketinden kredi almak, oranlar ve ödeme planları genellikle önceden belirlendiği için minimum tahmin gerektirir. Bazen esir finans şirketleri, diğer kredi şirketlerinden daha düşük kredi oranları sunar. Otomobil endüstrisinde, hem krediyi hem de satın almayı tek bir oturuşta kontrol ettikleri için, ortalamanın altında krediye sahip alıcılara kredi verebilirler.