İşletme Net Elde Tutma Tanımı
İş Ağı Elde Tutma Nedir?
İş ağı elde tutma, bir sigorta şirketinin herhangi bir zamanda elinde kaç poliçeye sahip olduğunun bir ölçüsüdür. Ölçüm, iptal edilen, süresi dolan veya sigortalanmış sigorta planlarının sayısını yansıtır. Ticari net elde tutma, bir sigorta şirketinin belirli bir dönemdeki poliçe cirosunu temsil eder. Ayrıca şirketler, uzun vadeli büyüme görünümleri açısından önemli gördükleri belirli politikaları sürdürecek. Sağlayıcı, başka, daha az avantajlı veya daha az karlı planları bir reasürans şirketine devredecektir.
Temel Çıkarımlar
- İş ağı elde tutma, bir şirketin belirli bir dönemdeki büyümesinin ve gücünün bir ölçüsüdür.
- Sigortada iptal edilen, süresi dolan veya devredilen sigorta planları düşüldükten sonra kalan poliçe sayısıdır.
- Ölçü, şirketin politika cirosunu temsil eder ve yalnızca kârlı politikalar uzun vadede tutulur.
- Net elde tutma, bir işletmenin riski yönetme ve karlı kalma yeteneğini gösterir.
Net Elde Tutmayı Anlamak
Net alıkoyma hesaplaması, taahhüt edilen poliçelerde ödenen net primlerin yazılı planlardan brüt primlere bölünmesiyle elde edilir. Net primler, poliçeye sigorta yaptırma, devretme veya başka bir şekilde hizmet verme maliyeti gibi kesintilerden sonra şirketin bıraktığı şeydir.
Amaç, bir şirketin büyümesini belirlemek ve satılan poliçe sayısını aktif kalan miktarla karşılaştırmaktır. Zaman içinde iş ağını elde tutma oranındaki bir azalma, işletmenin mücadele ettiğini ve bu kayıplarla mücadele etmenin maliyet düşürme ve diğer yollara bakması gerektiğini gösterir. Zaman içinde iş net elde tutma oranındaki artış, kar artışı ve büyüme gösteren bir şirketi temsil eder.
Diğer bir deyişle, iş ağı elde tutma, bir sigorta şirketinin gücünü ölçerek, hesabında bir grup poliçe tutabildiğini ve aynı zamanda bu hesapların sürdürülmesine ilişkin riskleri reasürörlere devretmek zorunda kalmadan yeterince yönetebildiğini gösterir.
Şirketler% 100 elde tutma için çaba sarf etseler de, bunu başarmak hem zor hem de imkansızdır.
Net Elde Tutmanın Önemi
İş ağını elde tutma, yalnızca bir sigorta şirketinin yeni poliçeler yazmaya ve müşterilerini elde tutmaya devam etme yeteneğinin değil, aynı zamanda riski nasıl yönettiğinin de önemli bir ölçümüdür. Yeni müşterilere ulaşmak ve böylece daha fazla kazanç elde etmek, bir sigorta şirketinin güçlü ve zayıf yönlerini fark etmesini gerektirir. Sigorta şirketinin geniş bir ofis ve satış elemanı ağı var mı? Farklı pazar segmentlerine geniş bir sigorta ürünleri sepeti sunuyor mu yoksa bir avuç ürüne mi odaklanıyor? Ürün tekliflerinden bazıları önemli kayıplara neden oluyor mu?
Sigorta şirketleri, yazdıkları poliçelerle ilişkili risklere maruz kalmalarını azaltmak için genellikle poliçeleri reasürans şirketlerine devredeceklerdir. Ceding, ev sahibi sigortası sağlayan şirketlerde yaygın bir uygulamadır. Bir işletme , sigortalanmış bazı politikalarını bir reasüröre devrederek kasırgalar, depremler ve orman yangınları gibi tehlikelere maruz kalmasını sınırlayacaktır. Reasürör, karşılığında primin bir kısmı için tazminat ödeme riskini üstlenir.
Sigortalı bir sigorta planından vazgeçerek sedan şirket, risk ödeme riskinin bir kısmını yükümlülük sütunundan varlık sütununa taşıyacaktır. Yükümlülüğün düşürülmesi ile sigortacı, poliçeler yazmaya ve işlerini genişletmeye devam edebilir. Hasar riski ve sözleşme yönetimi maliyetlerine maruz kalmanın azaltılması, sigortacının kazançlarını artırmasına ve kapitalizasyonunu iyileştirmesine yardımcı olabilir. Yükümlülüğün azaltılması, net elde tutmayı artırır ve mali açıdan sağlam bir şirkete işaret eder.
Şirketlerin riskleri azaltmanın çeşitli yöntemleri vardır. Bir sigorta grubu söz konusu olduğunda, kuruluş bir reasürans şirketi bulmak için açık pazara gitmek yerine kullandıkları reasürörlerin listesini düzene sokarak riski yönetme şeklini iyileştirebilir. Sigortacı, yazdığı politikaları çeşitlendirerek de risk profilini iyileştirebilir. Bir mülk sigortacısı durumunda, hasar taleplerine daha az eğilimli olan farklı bir coğrafi bölgede poliçeler yazabilirler. Ayrıca şirket, pazarladıkları politika türlerini genişletebilir ve sağlık, otomobil ve diğer kapsama alanlarını kapsayacak şekilde genişletebilir.
Net Elde Tutma Örneği
Net elde tutma, bir şirketin gücünün mükemmel bir göstergesidir. Örneğin, XYZ Insurance, nasıl ilerlediğini görmek için 2015’teki iş net elde tutma oranını 2020’de ve beş yıl öncesine göre incelemek istiyor.
2015 yılında, XYZ’nin 5000 hesabı vardı ve iptaller ve yenilememe nedeniyle 500 kaybetti, bu da işletmeye% 90’lık net bir elde tutma oranı sağladı. (5.000 – 500 / 5.000 = 0,9 veya% 90).
2020’de XYZ daha fazla hesap eklemeyi başardı, ancak bu kadar çok politikayı elinde tutamadı. Şirketin ticari net elde tutma oranı düştü. XYZ’nin 5.500 hesabı vardı, ancak bunların 1.000’ini kaybetti ve bu,% 82’nin biraz altında net bir saklama oranı verdi. (5.500 – 1.000 / 5.500 = 0.818 veya% 82’nin biraz altında).
Bu sonuç, şirketin son yıllarda zorlandığını ve maliyetleri düşürmenin veya iddialara maruz kalma olasılığını azaltmanın yollarını araştırması gerektiğini gösterebilir.