Arka Uç Oranı Tanımı

Arka Uç Oranı Nedir?

Borç-gelir oranı olarak da bilinen arka uç oranı, bir kişinin aylık gelirinin ne kadarının borç ödemeye gittiğini gösteren bir orandır. Toplam aylık borç, ipotek ödemeleri (anapara, faiz, vergiler ve sigorta), kredi kartı ödemeleri, nafaka ve diğer kredi ödemeleri gibi giderleri içerir.

Arka Uç Oranı = (Toplam aylık borç gideri / Brüt aylık gelir) x 100

Borç verenler, ipotekleri onaylamak için bu oranı ön uç oranı ile birlikte kullanır.

KIRILMA Arka Uç Oranı

Arka uç oranı, ipotek sigortacılarının muhtemel bir borçluya borç para vermeyle ilişkili risk düzeyini değerlendirmek için kullandıkları bir avuç ölçüden birini temsil eder. Borçlunun gelirinin ne kadarının bir başkasına veya başka bir şirkete borçlu olduğunu göstermesi açısından önemlidir. Bir başvuru sahibinin maaş çekinin yüksek bir yüzdesi her ay borç ödemelerine giderse, iş kaybı veya gelir indirimi ödenmemiş faturaların aceleyle birikmesine neden olabileceğinden, başvuru sahibi yüksek riskli bir borçlu olarak kabul edilir.

Arka Uç Oranının Hesaplanması

Arka uç oranı, borçlunun tüm aylık borç ödemelerini toplayarak ve toplamı borçlunun aylık gelirine bölerek hesaplanır.

Aylık geliri 5.000 $ (yıllık 60.000 $ bölü 12) ve toplam aylık borç ödemeleri 2.000 $ olan bir borçlu düşünün. Bu borçlunun arka uç oranı% 40’tır (2.000 $ / 5.000 $).

Genel olarak, kredi verenler% 36’yı geçmeyen bir arka plan oranı görmeyi severler. Bununla birlikte, bazı kredi verenler, kredisi iyi olan borçlular için% 50’ye varan oranlar için istisnalar yapmaktadır. Bazı kredi verenler, ipotekleri onaylarken yalnızca bu oranı dikkate alırken, diğerleri bunu ön uç oranı ile birlikte kullanır.

Arka Uç – Ön Uç Oranı

Arka uç oranı gibi, ön uç oranı, ipotek sigortacıları tarafından kullanılan başka bir borç-gelir karşılaştırmasıdır; tek fark, ön uç oranının ipotek ödemesi dışında hiçbir borcu dikkate almamasıdır. Bu nedenle, ön uç oranı, yalnızca borçlunun ipotek ödemesini aylık gelirine bölerek hesaplanır. Yukarıdaki örneğe dönersek, borçlunun aylık 2.000 $ ‘lık borç yükümlülüğünden ipotek ödemesinin bu tutarın 1.200 $’ ını oluşturduğunu varsayalım.

Öyleyse, borçlunun ön uç oranı (1.200 $ / 5.000 $) veya% 24’tür. % 28’lik bir ön uç oranı, ipotek şirketleri tarafından uygulanan ortak bir üst sınırdır. Arka uç oranında olduğu gibi, belirli borç verenler, özellikle bir borçlunun iyi kredi, güvenilir gelir veya büyük nakit rezervleri gibi diğer azaltıcı faktörlere sahip olması durumunda, ön uç oranında daha fazla esneklik sunar.

Arka Uç Oranı Nasıl İyileştirilir

Kredi kartlarını ödemek ve finanse edilen bir araba satmak, bir borçlunun arka plan oranını düşürmesinin iki yoludur. Başvurulan ipotek kredisi bir yeniden finansmansa ve evin yeterli öz sermayesi varsa, diğer borcu bir nakit çıkışı yeniden finansmanı ile konsolide etmek arka uç oranını düşürebilir. Bununla birlikte, kredi verenler bir nakit çıkışı yeniden finanse etme konusunda daha fazla riske maruz kaldıklarından, yüksek riski telafi etmek için faiz oranı standart oran vadeli yeniden finansmana kıyasla genellikle biraz daha yüksektir. Buna ek olarak, birçok borç veren, bir borçlunun, bakiyesini geri almaması için, ödenmekte olan borç hesaplarını kapatmak için bir nakit-out refinansında döner borcu ödemesini talep eder.