Otomatik Underwriting
Otomatik Underwriting Nedir?
Otomatik sigortalama, bilgisayar tarafından oluşturulan bir kredi kararı sağlayan, teknoloji odaklı bir yüklenim sürecidir. Borç verme endüstrisi, her türden kredi için işlem süresini iyileştirmek için genel olarak yeni teknolojiye dayalı kredi aracılık yüklenimi platformlarının kullanımına geçmektedir.
Temel Çıkarımlar
- Sigortalama, tahvil ihracı, banka kredisi veya sigorta poliçesi gibi bir finansal işlemle ilgili riski değerlendirme sürecidir.
- Otomatik sigortalama, daha hızlı ve hatalara daha az eğilimli yüklenim kararları vermek için insanlar yerine algoritmalar kullanır.
- Bununla birlikte, eleştirmenler, sigortalamak için yazılım kullanmanın kredi verme piyasasındaki eşitsizlikleri daha da kötüleştirebileceğini savunuyorlar.
Otomatik Underwriting Açıklaması
Kredilendirme piyasasında çeşitli kapasitelerde otomatik yüklenimden yararlanılır. Bu, gelişmekte olan çevrimiçi kredi verenler ve geleneksel bankalar arasındaki rekabeti ve özellikle rekabeti artıran bir faktördür. Aynı zamanda, otomatikleştirilmiş sigortalama ve borç verme hizmetlerinde devrim yaratmayı içeren fintech ortaklıkları için daha büyük fırsatlar yaratıyor.
Otomatik yüklenim her türlü kredide kullanılabilir. Öncelikle standart bir yüklenim prosedürü ve taksit ödemeleri için temel amortisman planı içeren geleneksel kredilerle kullanılır. Birçok otomatik sigorta uygulaması, LendingClub ve Prosper gibi çevrimiçi kredi verenler aracılığıyla kişisel krediler için kullanılabilir, ancak büyük bankalar aynı zamanda otomatikleştirilmiş sigortalama platformlarını da entegre etmektedir. Genel olarak, kredi verenler kredi kartları, kişisel krediler, otomobil kredileri ve ipotekler için otomatik kredi uygulamaları sunabilir.
Otomatik Underwriting Uygulamaları
Otomatik sigortalama, geçmişte kredi kartı yüklenimi için güvenilmiştir, ancak geleneksel kredilerle daha popüler hale gelmektedir. Kredi başvuruları, adresler, sosyal güvenlik numaraları ve gelir bilgileri gibi temel başvuru bilgilerini alacak şekilde yapılandırılabilir. Bilgi satıcıları, otomatik sigorta platformları ile ortaklık kurarak, borçlunun kredi geçmişi gibi ilgili verileri almak için temel kredi başvuru bilgilerini kullanır. Oradan, otomatik platform, bir kredi kararına anında ulaşan programlanmış bir yüklenim süreci aracılığıyla bir borçlunun bilgilerini işleyebilir.
Otomatik yüklenim, yüklenim sürecinin ilk aşamasını çok daha verimli hale getirir. Manuel işleme ile tamamlanması genellikle 60 güne kadar sürebilen anlık çıktılar sağlama yeteneğine sahiptir. Ayrıca, kredi verme sürecinin son aşamalarındaki belirli doğrulamalar için uygulamaları işaretleme ve manüel yüklenmeye yönlendirebilme yeteneğine de sahiptir. Geleneksel kredilerde, anlaşmayı kapatmak için genellikle gelir ve varlıklar gibi bazı girdileri doğrulamak için insan etkileşimi gerekir.
Kredi İşletim Sistemleri
Borç verme piyasasındaki kredi işletim sistemleri de, kredi sürecinin tüm yönlerine hizmet edecek şekilde hızla gelişmektedir. Otomatik sigortalamaya ek olarak, kredi işletim sistemleri amortisman ve taksit ödeme programları oluşturmak, çevrimiçi ödemeler için otomatik bir portal sağlamak ve borç verene ödeme gecikmeleri hakkında hizmet bildirimleri sağlamak için kurulabilir.
Çeşitli finansal teknoloji sağlayıcılarından çok sayıda kredi işletim sistemi platformu mevcuttur. Freddie Mac, Loan Prospector olarak bilinen büyük bir otomatik sigortalama motorunu sürdürmekte ve pazarlamaktadır ve Fannie Mae, Desktop Underwriter olarak bilinen otomatikleştirilmiş bir sigortalama motoruna sahiptir. Genel olarak, ödünç işletim sistemleri, özelleştirilmiş bir sistem oluşturmak için çok sayıda teknolojiden eklentilere izin veren çeşitli uygulama programlama arabirimleri aracılığıyla oluşturulabilir.