Ayrılan Hasar Düzeltme Giderleri (ALAE)

Tahsis Edilen Hasar Düzeltme Giderleri (ALAE) Nelerdir?

Tahsis edilen zarar düzeltme giderleri (ALAE), belirli bir sigorta talebinin işlenmesiyle ilişkilendirilir. ALAE, bir sigortacının gider rezervlerinin bir parçasıdır.  Bir sigortacının koşullu komisyonlarla birlikte fon ayırmak zorunda olduğu en büyük harcamalardan biridir.

Tahsis Edilen Hasar Düzeltme Giderlerini (ALAE) Anlama

Tahsis edilmiş zarar düzeltme giderleri, dağıtılmamış zarar düzeltme giderleri (ULAE) ile birlikte, sigortacının hasar ve giderlerde ödeyeceği para tahminini temsil eder. Sigortacılar, taleplerin sahtekarlıkla yapılmamasını sağlamak ve meşru talepleri hızlı bir şekilde işleme koymak için bu harcamalar için rezerv ayırır.

Tahsis edilen zarar düzeltme giderleri, doğrudan belirli bir talebin işlenmesine bağlanır. Hasarların doğruluğunu araştırmak, sigorta eksperleri olarak hareket etmek veya sigortacı için hukuk müşaviri olarak hareket etmek için üçüncü şahısları kullanan sigortacılar, bu gideri tahsis edilen zarar düzeltme giderlerine dahil edebilirler. ULAE ile ilişkili harcamalar daha geneldir ve genel giderleri, soruşturmaları ve maaşları içerebilir. Saha düzenlemeleri için şirket içi çalışanları kullanan sigortacılar, bu gideri dağıtılmamış bir zarar düzeltme gideri olarak rapor edeceklerdir.

Özel Hususlar

Bazı ticari sorumluluk poliçeleri, poliçe sahibinin sigorta şirketine zarar düzeltme giderleri (ALAE veya ULAE) için geri ödeme yapmasını gerektiren onaylar içerir. “Zararı düzeltme” ifadesi tipik olarak “zararın değerini belirleme veya bir uzlaşma için müzakere etme süreci” anlamına gelir.

Bu nedenle, zarar düzeltme giderleri, çoğunlukla, bir sigorta şirketinin poliçe hamiline karşı açılan bir sorumluluk talebini savunurken veya yerine getirirken katlandığı maliyetlerdir. Bu harcamalar, avukatlar, soruşturmacılar, uzmanlar, hakemler, arabulucular tarafından talep edilen ücretleri ve bir iddiayı ayarlamakla ilgili diğer ücretleri veya masrafları içerebilir.

Bir sigorta şirketi kapsamı reddederse ve bir poliçe sahibi sigortacıya başarılı bir şekilde dava açarsa, zarar düzeltme masrafının poliçe sahibinin avukatlık ücretlerini ve masraflarını kapsamayı amaçlamadığını söyleyebilecek onay dilini dikkatlice okumak önemlidir. Bu durumda, sigorta şirketi, tazminat talebinde fiili bir “düzeltme” yapmamışsa, sigorta şirketi tarafından terk edilen tazminat talebini savunmak için sigortalı tarafından yapılan masraflara indirilebilir tutarı uygulama hakkına sahip olmamalıdır.

ALAE – Dağıtılmamış Zarar Düzeltme Giderleri (ULAE)

Sigortacılar, giderleri ULAE olarak kategorize etmekten ALAE olarak kategorize etmeye geçtiler. Bunun başlıca nedeni, sigortacıların talepleri nasıl ele aldıkları konusunda daha karmaşık olmaları ve taleplerle ilişkili maliyetleri yönetmek için ellerinde daha fazla araca sahip olmalarıdır.

Küçük, basit talepler, bir sigorta şirketi için çözülmesi en kolay olanıdır ve genellikle, çözülmesi yıllar alabilecek taleplerle karşılaştırıldığında daha az ALAE gerektirir. Önemli zararlara yol açabilecek iddialar, sigortacılar tarafından ekstra incelemeye alınma olasılığı en yüksek olanlardır ve derinlemesine soruşturmalar, uzlaşma teklifleri ve davaları içerebilir. Daha fazla inceleme ile daha fazla maliyet gelir.

Analistler, bir sigorta şirketinin kayıp rezervi gelişimini inceleyerek rezervlerini tahmin etmede ne kadar doğru olduğunu söyleyebilirler. Zarar rezervi geliştirme, bir sigortacının belirli bir süre boyunca zarar ve zarar düzeltme gider rezervlerine ilişkin tahminleri ayarlamasını içerir.