Tüm riskler
Tüm Riskler Nelerdir?
“Tüm riskler”, sözleşmenin açıkça ihmal etmediği herhangi bir riski otomatik olarak kapsayan bir sigorta kapsamı türünü ifade eder. Örneğin, “tüm riskli” bir ev sahibinin politikası, sel kapsamını açıkça hariç tutmuyorsa, sel hasarı durumunda ev kapsanacaktır.
Bu tür bir politika yalnızca mülk kazazedeleri piyasasında bulunur.
Temel Çıkarımlar
- Tüm riskler, mülk-kaza piyasasında sunulan kapsamlı bir sigorta poliçesidir.
- Tüm riskler ve adlandırılmış tehlikeler, genellikle ev sahiplerine ve işletme sahiplerine sunulan iki sigorta türüdür.
- Tüm risklere izin veren sigorta, poliçe sahibinin sözleşmenin doğrudan kapsam dışı bırakmadığı herhangi bir olay için tazminat talep edebileceği anlamına gelir.
- Poliçe sahipleri, sözleşmeye, reddedilen belirli bir olayı kapsayacak şekilde bir binici veya yüzer ekletmek için genellikle daha fazla ödeme yapabilir.
- Tüm riskler sigortası, poliçe sahibinin yalnızca poliçede belirtilen olaylar için tazminat talep edebileceği adlandırılmış tehlike sigortasından farklıdır.
Tüm Riskleri Anlamak
Sigorta sağlayıcıları genellikle ev sahipleri ve işletmeler için tehlikeler ve “tüm riskler” olarak adlandırılan iki tür mülk kapsamı sunar. Adlandırılmış bir tehlike sigortası sözleşmesi, yalnızca poliçede açıkça belirtilen tehlikeleri kapsar.
Örneğin, bir sigorta sözleşmesi, yangın veya vandalizmden kaynaklanan herhangi bir ev kaybının karşılanacağını belirtebilir. Bu nedenle, selden kaynaklanan bir kayıp veya hasar yaşayan sigortalı, sigorta kapsamında bir sel tehlikesi olarak adlandırılmadığından, sigorta sağlayıcısına tazminat talebinde bulunamaz. Belirlenmiş tehlikeler politikası uyarınca , ispat yükümlülüğü sigortalıya aittir.
Tüm riskler sigortası sözleşmesi, özellikle listeden hariç tutulanlar dışında, sigortalıları tüm tehlikelerden teminat altına alır. Adlandırılmış bir tehlikeler sözleşmesinin aksine, tüm riskler politikası, kapsanan riskleri adlandırmaz, bunun yerine kapsanmayan riskleri adlandırır. Bunu yaparken, politikada belirtilmeyen herhangi bir tehlike otomatik olarak kapsanır.
“Tüm riskler” dışında tutulan en yaygın tehlike türleri şunlardır: deprem, savaş, hükümetin el koyması veya yıkımı, yıpranma, istila, kirlilik, nükleer tehlike ve piyasa kaybı. “Tüm riskler” kapsamında hariç tutulan herhangi bir olay için teminat talep eden bir kişi veya işletme, tehlikenin sözleşmeye dahil edilmesi için sürücü veya gezici olarak bilinen ek bir prim ödeme seçeneğine sahip olabilir.
“Tüm riskler” ayrıca açık tehlikeler, tüm tehlikeler veya kapsamlı sigorta olarak da adlandırılır.
İspat Yükü
Bir “tüm riskler” politikası kapsamındaki kapsamın tetikleyicisi, fiziksel kayıp veya mülke verilen zarardır. Bir sigortalı, ispat yükümlülüğü sigortacıya geçmeden önce fiziksel hasar veya zararın meydana geldiğini kanıtlamalıdır ve bu kişi daha sonra teminat için bir muafiyetin geçerli olduğunu kanıtlamalıdır.
Örneğin, elektrik kesintisi yaşayan küçük bir işletme, fiziksel kayıp nedeniyle bir hak talebinde bulunabilir. Öte yandan sigorta şirketi, şirketin fiziksel bir mülk kaybı ile aynı şey olmayan, yalnızca mülk kullanım kaybından kaynaklanan bir gelir kaybı yaşadığı iddiasını reddedebilir.
Özel Hususlar
“Tüm riskler” mevcut en kapsamlı teminat türü olduğundan ve sigortalıyı daha fazla sayıda olası zarar olayından koruduğundan, diğer poliçe türlerinden orantılı olarak daha yüksek fiyatlandırılır. Bu nedenle, bu tür bir sigortanın maliyeti, bir hak talebinin olasılığına karşı ölçülmelidir.
Aynı politikada tehlikeleri ve “tüm riskleri” belirtmek mümkündür. Örneğin, bir sigortalı, binada tüm riskleri kapsayan ve kişisel mülkündeki tehlikeleri adlandıran bir mülk sigortası poliçesine sahip olabilir. Poliçede neyin hariç tutulduğunu anladıklarından emin olmak için herkes herhangi bir sigorta sözleşmesinin ince baskısını okumalıdır.
Ayrıca, bir sigorta poliçesinin “tüm riskler” olarak adlandırılması, “tüm riskleri” kapsadığı anlamına gelmez, çünkü istisnalar sunulan teminat seviyesini azaltır. Olası herhangi bir politikada istisnaları aradığınızdan emin olun.