Toplama
Toplama Nedir?
Vadeli işlem piyasalarında birleştirme, tek bir tüccar veya tüccar grubu tarafından sahip olunan veya kontrol edilen tüm vadeli işlem pozisyonlarını tek bir toplu pozisyonda birleştiren bir süreçtir. Bununla birlikte, finansal planlama anlamında birleştirme, bir bireyin çeşitli kurumlardan gelen finansal verilerini birleştiren zaman kazandıran bir muhasebe yöntemidir.
Birleştirme, müşterinin hesaplarına hizmet verirken danışmanlar arasında giderek daha popüler hale geliyor, çünkü onlar hesabı ilgili kategorilere ayırmadan önce müşteriyle hesapları daha net, daha kolay anlaşılır bir şekilde tartışabiliyorlar.
Temel Çıkarımlar
- Mali danışmanlar ve bankalar, müşterilerinin bilgilerini bir araya getirerek, söz konusu müşterinin mali durumunun net bir resmini kolayca oluşturabilmelerini sağlar. Ayrıca, istemci için ek bir koruma düzeyi ekler.
- Danışmanlar ve planlamacılar, müşterileri onlara tam erişim vermediğinde duvara toslarlar ve bunun, müşterilerinin mali durumuyla ilgili doğru tavsiyelerde bulunmak için gereken tam resim görüntüsüne izin vermediğini savunurlar.
- Birleştirme her iki taraf için de faydalıdır, ancak avantaj, bir müşterinin hizmetinde bir ürün veya hizmeti daha yüksek bir fiyata satabilecekleri bir boşluk görebilen veya görmeyen mali danışmana gider.
Toplama Nasıl Çalışır?
Finansal danışmanlar, yatırımcıların diğer finansal kurumlarda tutulan perakende hesaplarından pozisyon ve işlem bilgileri toplamak için hesap birleştirme teknolojisini kullanır. Toplayıcılar, yatırımcılara ve danışmanlarına günlük güncellemeler de dahil olmak üzere yatırımcının tam mali durumu hakkında merkezi bir görünüm sağlar.
Finansal planlamacılar hem yönetilen hem de yönetilmeyen hesapları yönetir. Yönetilen hesaplar, danışmanın sorumlusu tarafından tutulan, danışmanın kontrolü altındaki varlıkları içerir. Planlamacılar, bir müşterinin verilerini koruyucudan doğrudan bir bağlantı yoluyla yakalamak için portföy yönetimi ve raporlama yazılımını kullanır. Planlamacının tüm hesaplara sahip olması önemlidir, çünkü bunları tam koleksiyon olmadan bir araya getirmek, müşterinin mali durumunun yanlış bir resmini çizecektir.
Ek olarak, yönetilmeyen hesaplar, danışmanın yönetimi altında olmayan ancak yine de müşterinin finansal planı için önemli olan varlıkları içerir. Örnekler arasında 401 (k) hesapları, kişisel çek veya tasarruf hesapları, emekli aylıkları ve kredi kartı hesapları yer alır.
Danışmanın yönetilen hesaplarla ilgili endişesi, müşteri oturum açma bilgileri sağlamadığında erişilebilirlik eksikliğidir. Danışmanlar, yönetilmeyen hesaplarda günlük güncellemeler olmadan finansal planlama ve varlık yönetimine her şeyi kapsayan bir yaklaşım sunamazlar.
Hesap Birleştirmenin Önemi
Hesap birleştirme hizmetleri, çoğu perakende banka veya aracı kurumda tutulan hesaplar hakkında mevcut pozisyon ve işlem bilgilerini elde etmek için uygun bir yöntem sağlayarak sorunu çözer. Yatırımcıların gizliliği korunduğu için, yönetilmeyen her hesap için kişisel erişim bilgilerinin ifşa edilmesi gereksizdir.
Finansal planlamacılar, bir müşterinin toplam varlıklarını, borçlarını ve net değerini analiz etmek için toplu hesap yazılımı kullanır; gelir ve gider; ve varlıklar, borç, net değer ve işlem değerlerindeki eğilimler. Danışman, yatırım kararları vermeden önce bir müşterinin portföyündeki çeşitli riskleri de değerlendirir.
Hesap Birleştirmenin Etkileri
Birçok toplama hizmeti, bankaların tüketiciye yönelik web sitelerini kullanmak yerine aracı kurumlar ve finans kurumları arasında doğrudan veri bağlantıları sunar. Müşteriler, toplu hizmetler için kişisel bilgiler sağlayarak finansal kuruluşlara izin verir.