Birikim Dönemi

Birikim Dönemi Nedir?

Birikim dönemi (veya birikim aşaması), bir yatırıma katkıların düzenli olarak yapıldığı veya emeklilik amacıyla kullanılması amaçlanan, yıllık ödeme gibi bir sigorta ürünü için primlerin ödendiği zaman dilimidir. Bir yıllık ödemede ödemeler başladığında, sözleşme  iptal aşamasındadır.

Birikim Dönemini Anlamak

Birikim dönemi, bir yatırımcının birikimlerini ve yatırım portföyünün değerini, genellikle emeklilik için bir yuva yumurtası elde etme niyetiyle oluşturduğu süredir. Adından da anlaşılacağı gibi, hesabınızdaki para veya yatırım sermayenizin değeri, hazır olduğunuz ve erişebildiğiniz noktaya kadar zaman içinde sürekli olarak birikir. Biriktirme süresinin uzunluğu, hesabın oluşturulduğu anda belirtilebilir veya emeklilik zaman çizelgenize bağlı olarak ne zaman para çekmeyi seçtiğinize bağlı olabilir.

Ertelenmiş bir yıllık ödeme bağlamında, birikim dönemi, yıllık ödemeye katkıda bulunan ve yıllık gelir hesabı değerini oluşturduğu süredir. Bunu genellikle, garantili ödemelerin, genellikle ömürlerinin geri kalanında olacak şekilde, belirli bir süre için tazminat sahibine ödendiğinde, iptal etme aşaması izler.

Birikim Dönemi ve Emeklilik Planlaması

Ertelenmiş gelirler, emeklilik amaçlı yatırım yapmak için popüler bir taktiktir. Yatırımcılar, değişken, sabit veya özkaynak endeksli gibi çeşitli ertelenmiş yıllık gelir türleri arasından seçim yapabilirler. Her türün kendine özgü özellikleri vardır ve her birinin kendi mali durumunuza ve uzun vadeli yatırım hedeflerinize bağlı olarak artıları ve eksileri olabilir. Farklı derecelerde riskleri vardır, bu nedenle doğru seçenek, riskli konfor seviyenize de bağlı olacaktır.

Ertelenmiş yıllık ödemelerin faydaları, olası vergi avantajlarının yanı sıra, emeklilik sırasında finansal ihtiyaçlarınızı karşılayacak gelire sahip olacağınızı bilmenin güvencesini içerir. Uzun bir birikim dönemi, emeklilik ihtiyaçları için mümkün olduğu kadar tasarruf etmeyi umanlar için akıllıca bir finansal strateji olabilir.

Bir parçası olarak Emekli Enhancement ayarı Her Topluluk Up (GÜVENLİ) Yasası, çeşitli hükümler onların 401 (k) emeklilik seçeneklerinin bir parçası olarak çalışanlarının yıllık ödenek teklif işverenleri teşvik etmek alındı. Bu hükümler, 401 (k) planları dahilinde yıllık ödeme sunan mütevelli heyetlerini planlamak için belirli sorumluluk korumaları sağlayan bir ERISA Mütevelli Güvenli Liman kurulmasını içerir. GÜVENLİ Yasa aynı zamanda 401 (k) ‘deki emekli maaşlarını taşınabilir hale getirir, yani iş değiştiren veya emekli olan çalışanlar, emekli maaşlarını başka bir doğrudan vekilden mütevelli planına, teslim ücretlerini ve ücretlerini tetiklemeden aktarabilir.

Harcamaları yaşamın ilerleyen dönemlerine ertelemeyi seçerek, bireyler pazara yatırım yapılabilen ve dolayısıyla zamanla büyüyebilen tasarruflar yaratırlar. Bireyler, çalışma hayatları boyunca periyodik olarak para yatırırlarsa, birikimlerinin önemli oranlarda artabileceği çok uzun bir birikim dönemi yaratabilirler. Ertelenmiş bir yıllık ödemede, birikim dönemi boyunca katkılarınız ne kadar büyükse ve birikim süresi ne kadar uzunsa, yıllık ödeme aşamasına başladığınızda gelir akışınız o kadar büyük olacaktır.

Yıllık Gelir Örneği

Bir hayat sigortası poliçesi, bir bireyin önceden belirlenmiş bir süre boyunca (tipik olarak 59,5 yıl) her ay sabit bir miktar ödediği ve emeklilik yıllarında sabit bir gelir akışı aldığı sabit bir yıllık ödeme örneğidir.

Örneğin, bir yıllık gelirin 65 yaşından itibaren yıllık gelir sigortası sahibinin ömrü boyunca aylık 1.000 $ ‘lık geliri garanti ettiğini varsayalım. Gelecekteki ödemeyi yerine getirmek için, yıllık ödeme sahibinin 60 yaşına kadar ayda 100 $ katkıda bulunması gerekir. Bu ödeme biriktirme dönemidir.