Fon Yoluyla

Geçiş Fon Nedir?

Fonundan bir türüdür emekli sandığı otomatik fon emekliye sahibinin sonra varlıkların farklı bir karışımına fonun holdinglerin yeniden tahsis devam ediyor. Geçişli fon, emeklilik tarihinde yatırımların yeniden tahsis edilmesini durduran, “fon sağlamak” olarak da bilinen düzenli bir hedef tarih fonunun tersidir.

Fon Yoluyla Anlamak

Fon sahibi emeklilikten uzaklaştığında hem fonlar hem de fonlar yoluyla tipik olarak riskli varlıkların daha büyük bir payına sahip olacak ve fon sahibi yaşlandıkça güvenli varlıklardan daha büyük bir paya sahip olmaya yavaşça geçecektir. Genellikle bu, emeklilik için ilk kez biriktirmeye başladığınızda daha fazla risk taşıma eğiliminde olan büyük bir hisse senedine sahip olmak ve bu varlıkları kademeli olarak satmak ve tahviller daha az risk taşıma eğiliminde olduğundan, gelirlerle tahvil satın almak anlamına gelir.

Fonlar yoluyla, fonlardan daha riskli bir varlık karışımı ile başlama eğilimindedir. Her ikisi de hedef tarihte muhafazakar pozisyonlara ulaşır, ancak fonlar yoluyla daha az muhafazakar yatırım yapar. Bu, onlara başlangıçtan itibaren daha fazla getiri ve ayrıca daha fazla kayıp potansiyeli verir. Buna ek olarak, stratejileri, bir geçiş fonunun hedef tarihin ötesinde büyüyebilen varlıklar içereceği ve emeklilik sırasında büyük getiri elde etmenize olanak tanıyacağı anlamına gelir.

Doğru Fon Seçimi

Emeklilik birikimleriniz için belirli bir hedef tarih fonu seçmeden önce, fonun varlık dağılımının zaman içinde nasıl değişeceğini öğrenmek için onun kayma yolunu veya giderek daha muhafazakar hale gelme şeklini araştırın. 2045 yılı üzerinden hedeflenen bir fon, 2045’te% 60 hisse ve% 40 tahvil ve kısa vadeli fonlardan oluşan bir varlık tahsisi ile sonuçlanan bir kayma yoluna sahip olabilir.

Emeklilik yıllarınızda hisse senedi yüzdesi kademeli olarak azalırken, tahvil ve kısa vadeli fon yüzdesi artacaktır. Ancak hedef tarihte bile, fonunuzda hem hisse senetleri hem de tahviller / kısa vadeli fonlar olacak ve bu kalıp emeklilikte de devam edecek. Fonlar aracılığıyla hedeflenen tarihlerin ötesinde tutulması amaçlanırken, fonlar hedef tarihlerinde nakde çevrilirse ve / veya yeniden yatırılırsa sizin için en iyi şekilde çalışır.

Geçiş Fonlarının Artıları ve Eksileri

Bir geçiş fonu, bir fondan daha risklidir, bu nedenle tasarruf sahipleri, yalnızca emeklilik birikimlerini çok erken tüketme konusunda özellikle endişelenmiyorlarsa, onları dikkate almalıdır. Fonlar sayesinde, çok fazla sermayesi olan ve emeklilik döneminde bile sağlıklı bir getiri elde etmeye devam etmek isteyen tasarruf sahipleri için avantajlıdır.