Birincil Düzenleyici
Birincil Düzenleyici Nedir?
Birincil düzenleyici, bir finans kurumunun ana denetleme birimi olmakla görevli bir eyalet veya federal kurumdur. Çoğu durumda, bu, finansal kuruluşun faaliyet göstermesine izin veren ilk tüzüğü düzenleyen kurumdur.
Bankalar ve diğer finans kurumları, gelirlerini ve genel durumlarını gösteren üç aylık çağrı raporlarını birincil düzenleyici otoritelerine sunmalıdır.
Temel Çıkarımlar
- Birincil düzenleyici, bir bankanın veya başka bir finans kuruluşunun ana denetim organıdır.
- Birincil düzenleyiciler eyalet veya federal düzenleyici kurumlardır ve genellikle finansal kuruluşun faaliyet göstermesine izin veren şartı sağlayan kurumdur.
- Para Birimi Denetleyici Ofisi (OCC), ülkedeki en büyük birincil düzenleyici kurumdur ve en fazla sayıda finans kuruluşundan sorumludur.
- OCC’nin sorumlulukları arasında yeni bankalar için tüzükleri onaylamak, yasa ve yönetmeliklere uymayan bankalara karşı tedbirler almak, memurları ve direktörleri kaldırmak, durdurma ve vazgeçme emirleri vermek ve medeni para cezaları vermek yer alıyor.
Birincil Düzenleyiciyi Anlamak
Ulusal bankalar için, birincil düzenleyici Para Birimi Denetleme Bürosu’dur (OCC). Bu arada, devlet tarafından yetkilendirilmiş bankalar ve banka holding şirketleri, başlangıçta Federal Rezerv Kurulu’na (FRB)raporverirken, eyalet bankaları kendi eyaletlerinin bankacılık departmanlarına yanıt verir.
Para Birimi Denetleyici Ofisi (OCC)
OCC, tüm ulusal bankaları ve federal tasarruf derneklerini ve ayrıca yabancı bankaların federal şubelerini ve kurumlarını tüzük eder, düzenler ve denetler. OCC, ABD Hazine Bakanlığı’nın bağımsız bir bürosudur.
Kredi Birlikleri
Milli Kredi Birliği İdaresi (NCUA), Çal garanti altına almaktadır federal kredi birlikleri ve tüm devlet kiralanan kredi birlikleri.
Devlet İmtiyazlı Bankalar
Eyalet bankalarının sorumluluğunu iki federal kurum paylaşıyor. Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) üyesi olmayan devlet kiralanan bankaların sigortalanır Federal Rezerv Sistemi bankalar ve tasarruf derneklerde (FRS), hem de mevduat.
Bu arada, FRS’nin üyesi olan devlet anlaşmalı bankalar için, FRB birincil düzenleyicidir. Ayrıca, devlet tarafından yetkilendirilmiş bankalar, devlet bankacılığı düzenleyicileri tarafından denetlenir.
Özel Hususlar
OCC, açık farkla en büyük birincil düzenleyici kurumdur ve en fazla sayıda kurumdan sorumludur. OCC, ulusal bankaları ve federal tasarrufları inceleme yetkisine sahip olduğuna dikkat çekiyor. Yeni sözleşmeler, şubeler, sermaye veya kurumsal veya bankacılık yapılarındaki diğer değişiklikler için başvuruları onaylayabilir veya reddedebilir. Ayrıca, yasa ve düzenlemelere uymayan veya başka şekilde sağlıksız uygulamalara karışan ulusal bankalara ve federal tasarruflara karşı da denetleyici eylemlerde bulunabilir.
OCC, memurları ve müdürleri görevden alabilir, bankacılık uygulamalarını değiştirmek için anlaşmalar yapabilir ve durdurma ve vazgeçme emirleri ile medeni para cezaları verebilir. Ayrıca, yatırımları, kredileri ve diğer uygulamaları yöneten kurallar ve düzenlemeler, yasal yorumlar ve kurumsal kararlar yayınlayabilir.
Tasarruf Kuruluşları Denetim Ofisi (OTS) bir düzenleyici ajansı oluşturmak için OCC, FDIC, Yönetim Federal Rezerv Kurulu ve Temmuz 2011’de Tüketici Finansal Koruma Bürosu (CFPB) ile birleştirilmiştir. Daha önce, OCC, federal olarak imtiyazlı ve devlete bağlı tüm tasarruf bankalarını ve tasarruf ve kredi birliklerini (S&Ls) düzenlemekteydi.
Çeşitli birincil düzenleyicilere bağlantılar burada bulunabilir.