Kaynak
Kaynak Nedir?
Oluşturma, her bireyin bir ipotek veya ev kredisi almak için geçmesi gereken çok adımlı bir süreçtir. Terim aynı zamanda diğer itfa edilmiş kişisel krediler için de geçerlidir. Oluşturma genellikle uzun bir süreçtir ve Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası’nın Başlık XIV ile uyumluluk açısından Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından denetlenir.
Genellikle kredinin yaklaşık% 1’i olan bir kredi kullandırma ücreti, sürece dahil olan iş için borç verene tazminat ödemeyi amaçlamaktadır.
- Oluşturma süreci genellikle birkaç adım içerir ve FDIC tarafından denetlenir.
- Ön yeterlilik, bir kredi görevlisinin bir borçluyla görüştüğü ve gelir ve söz konusu mülke ilişkin tüm temel verileri ve bilgileri aldığı zaman oluşturma sürecinin ilk adımıdır.
- Tüm evrak işleri ve belgeler daha sonra kredi onayı için otomatik bir yüklenim programından geçirilir.
Kökeni Anlamak
Borçlular; vergi beyannameleri, ödeme geçmişi, kredi kartı bilgileri ve banka bakiyeleri dahil olmak üzere, kredi oluşturma işlemi sırasında bir ipotek kreditörüne çeşitli türlerde mali bilgi ve belge sunmalıdır. Mortgage kreditörleri daha sonra bu bilgileri kredi türünü ve borçlunun uygun olduğu faiz oranını belirlemek için kullanır.
Borç verenler ayrıca, kredi uygunluğunu belirlemek için diğer bilgilere, özellikle borçlunun kredi raporuna güvenirler.
Oluşturma, borçlunun ön yeterliliğinin yanı sıra sigortalanmayı da içerir ve borç verenler genellikle ilgili maliyetleri karşılamak için bir oluşturma ücreti alır.
Kaynak Gereksinimleri
Ön yeterlilik , sürecin ilk adımıdır. Kredi memuru, borçlu ile görüşür ve gelir ve kredinin kapsaması amaçlanan mülke ilişkin tüm temel verileri ve bilgileri alır.
Bu noktada, borç veren, kişisel kredi gibi bireyin hak kazandığı kredi türünü belirler. Sabit oranlı krediler, kredinin tüm ömrü boyunca sürekli bir faiz oranına sahipken, ayarlanabilir oranlı ipotekler (ARM’ler) bir endeks veya Hazine menkul kıymetleri gibi bir tahvil fiyatına göre dalgalanan bir faiz oranına sahiptir. Hibrit krediler, hem sabit hem de ayarlanabilir kredilerin faiz oranı yönlerini içerir. Çoğunlukla sabit bir oranla başlarlar ve sonunda bir ARM’ye dönüşürler.
Borçlu, bu aşamada kredi başvurusunu tamamlamak için gereken bilgilerin bir listesini alır. Bu kapsamlı gerekli belgeler tipik olarak alım ve satım sözleşmesini, W-2 formlarını, serbest meslek sahiplerinin kar ve zarar hesaplarını ve banka hesap özetleri içerir. Ayrıca, kredi mevcut bir ipoteği yeniden finanse edecekse, ipotek beyannamelerini de içerecektir.
Borçlu, kredi için bir başvuru formu doldurur ve gerekli tüm belgeleri sunar. Kredi memuru daha sonra krediyi işleme koymak için yasal olarak gerekli evrak işlerini tamamlar.
Özel Hususlar
Süreç artık borçlunun elinde değildir. Bu noktaya kadar sunulan ve imzalanan tüm evraklar dosyalanır ve onaylanacak otomatik bir sigortalama programından geçirilir.
Bazı dosyalar manuel onay için bir sigortacıya gönderilebilir. Kredi memuru daha sonra değerlendirmeyi alır, sigorta bilgilerini ister, bir kapanış planlar ve kredi dosyasını işlemciye gönderir. İşlemci, kredi onayının gözden geçirilmesi için gerekirse ek bilgi talep edebilir.
Federal Konut Kurumu (FHA) veya Gaziler İşleri Bakanlığı (VA) tarafından sağlananlar gibi bazı borçlular devlet kredileri için uygun olabilir. Bu krediler geleneksel olmayan krediler olarak kabul edilir ve uygun bireylerin ev satın almasını kolaylaştıracak şekilde yapılandırılmıştır. Genellikle daha düşük uygun oranlara sahiptirler ve daha az peşinat gerektirebilir veya hiç ödenmezler ve sonuç olarak oluşturma süreci biraz daha kolay olabilir.