İhlal Etmeme Maddesi
Yenileme Yasağı Nedir?
İhlal etmeme (bazen tireli) klozu, sigortalı bir tarafın, ödeme yapılmaması nedeniyle bir süre geçtikten sonra tam veya kısmi menfaatler veya primlerin kısmi iadesi alabileceğini öngören bir sigorta poliçesi hükmüdür. Standart hayat sigortası ve uzun vadeli bakım sigortası, mükellefiyet içermeyen hükümlere sahip olabilir. Bu madde, ödenen toplam primlerin bir kısmının, poliçenin nakit teslim değerinin veya poliçe sona ermeden önce ödenen primler üzerinden indirilmiş bir yardımın iade edilmesini içerebilir.
İhlal Etmeme Maddesi Nasıl Çalışır?
Tüm hayat sigortası poliçesi sahibi poliçeyi teslim etmeyi seçtiğinde, zayiat etmeme seçenekleri kullanılabilir hale gelir. Sigorta şirketi, belirli bir süre sonunda sigorta poliçesi için minimum nakit değerini garanti eder – tipik olarak yürürlüğe konulduğu andan itibaren üç yıl sonra.
Temel Çıkarımlar
- İhlal etmeme maddesi, sigortalı bir tarafın, ödeme yapılmaması nedeniyle bir süre geçtikten sonra tam veya kısmi menfaatler veya primlerin kısmi iadesi alabileceğini öngören bir sigorta poliçesi hükmüdür.
- Kalıcı hayat sigortası, uzun vadeli sakatlık ve uzun vadeli bakım sigortası poliçelerinde zarar etmeme hükümleri olabilir.
- Geleneksel tüm yaşam politikaları için, mal sahibi, poliçenin nakit değerine erişmek isteyeceği dört yoldan hangisine karar verir.
Geleneksel tüm yaşam politikaları için, mal sahibi dört yoldan (aşağıya bakınız) hangisinin poliçenin nakit değerine erişmek istediğine karar verir. Değişken yatırıma izin veren değişken ve evrensel hayat poliçelerinde bulunan asgari sigorta miktarı için hiçbir garanti yoktur. Ayrıca, bir poliçenin alt hesap performansı zayıfsa veya kredilendirilmiş faiz oranları düşükse, indirilmiş ödenmiş veya uzun vadeli sigorta tutarı düşebilir.
Hayat sigortası poliçesi sahipleri, zarar etmeyen dört yardım seçeneğinden birini seçebilir: nakit teslim değeri, uzun vadeli sigorta, kredi değeri ve ödenmiş sigorta.
Kalıcı hayat sigortası poliçelerinde primleri ödemesiz dönemde ödemezseniz hayat sigortanızı kaybetmezsiniz; Birikmiş nakit değeriniz aşağıdaki seçeneklerle kurtarmaya gelecektir:
- Poliçenizi feshedebilir ve nakit teslim değerini nakit olarak alabilirsiniz.
- Poliçenin kalan vadesi için daha sonra prim ödemeden daha düşük teminat alabilirsiniz. (yani, ödenmiş poliçe).
- Gelecekteki primleri ödemek için birikmiş nakit değerinizi kullanabilirsiniz (otomatik prim kredisi olarak da adlandırılır).
- Kalan nakit teslim değeri ile uzun vadeli bir sigorta poliçesi satın alabilirsiniz. (başka prime gerek yoktur).
Poliçe sahibi bir seçim yapmazsa, poliçenin şartları genellikle poliçenin geçerliliğini yitirmesi veya teslim olması durumunda hangi seçeneğin yürürlüğe gireceğini belirleyecektir.
İtiraz Etmeme Maddesi Kapsamındaki Ödeme Seçenekleri
Tüm hayat sigortası poliçesinden feragat ettikten sonra, artık vefat ödeneği mevcut değildir. Poliçe sahibine ödeme yapılmadan önce, ödenmemiş kredi tutarları nakit değerinden tatmin edilir.
Seçilmiş şirketler de, feragat etmeme maddesinde bir yıllık ödeme seçeneği sunar. Kalan nakit değeri, komisyon veya masrafsız bir yıllık ödeme satın almak için kullanılabilir. Yıllık gelirler, sözleşmede belirtildiği gibi düzenli ödemeler yapar.
Satın alma değeri
Burada, poliçe sahibi, geri kalan nakit değerini, geri ödemesiz nakit ödeme seçeneği kapsamında altı ay içinde alır. Nakit teslim değeri, vefattan önce ödenmesi gereken tüm hayat sigortası poliçelerinin tasarruf unsuru için geçerlidir. Bununla birlikte, bir tüm hayat sigortası poliçesinin ilk yıllarında, tasarruf kısmı ödenen prime kıyasla çok az getiri sağlar.
Nakit teslim değeri, bir kalıcı hayat sigortası poliçesinin nakit değerinin poliçenin iadesi üzerine poliçe sahibi için mevcut olan birikmiş kısmıdır.
Poliçenin yaşına bağlı olarak, nakit teslim değeri gerçek nakit değerinden daha düşük olabilir. Bir poliçenin ilk yıllarında, hayat sigortası şirketleri, nakit teslim olduktan sonra ücretleri düşebilir. Poliçe türüne bağlı olarak, nakit değeri poliçe sahibi için yaşamı boyunca kullanılabilir. Nakit değerin bir kısmını teslim etmenin ölüm ödeneğini azalttığına dikkat etmek önemlidir .
Uzatılmış Vadeli Sigorta
Uzun vadeli tazmin edilmeme seçeneğinin seçilmesi, poliçe sahibinin nakit değeri, orijinal tüm yaşam poliçesininkine eşit bir vefat ödeneği ile bir vadeli sigorta poliçesi satın almak için kullanmasına izin verir. Poliçe, sigortalının ulaştığı yaştan hesaplanır. Politika terimi, politikanın zarar vermeme tablosunda ayrıntılı olarak belirtildiği gibi sabit bir yıl sonra sona erer. Bazı şirketler için, tüm hayat sigortası poliçesi teslim edilirken bu seçenek otomatik olabilir.
Uzatılmış vadeli sigorta, bir poliçe sahibinin primleri ödemeyi bırakmasına izin verir, ancak poliçesinin öz sermayesini kaybetmemesine izin verir. Poliçenize yerleşik olarak sahip olacağınız nakit değer miktarı, ona karşı herhangi bir kredi miktarı kadar azaltılacaktır.
Uzatılmış vadeli sigorta, genellikle varsayılan olarak kaybedilmeme seçeneğidir. Uzun vadeli sigortada, poliçenin nominal tutarı aynı kalır, ancak uzun vadeli bir sigorta poliçesine çevrilir. Bu arada, inşa ettiğiniz öz sermaye, prim ödediğiniz yıl sayısına eşit bir vade politikası satın almak için kullanılır.
Örneğin, 20 yaşındayken bir poliçe satın alırsanız ve 55 yaşına kadar ödeme yaptıysanız, 35 yıldan daha kısa bir dönem poliçesi alırsınız. Veya poliçenizi satın aldığınızda 35 yaşında olsaydınız ve 45 yaşına kadar ödeme yaptıysanız, 10 yıldan daha kısa bir süre poliçesi alırsınız.
Politika Kredilerinin Kredi Değeri
Geleneksel kredilerin aksine, poliçe kredilerinin geri ödenmesi gerekmez. Çektiğiniz herhangi bir para, hak sahiplerinize giden ölüm ödeneğinden kesilecektir. Bununla birlikte, tıpkı geleneksel bir kredi gibi, kredide% 5 ila% 9 arasında değişen bir faizle ödersiniz. Ödenmemiş faiz, kredi tutarınıza eklenecek ve faiz oranına tabi olacaktır.
Özel Hususlar
Azaltılmış ödenmiş sigorta seçeneği, poliçe sahibinin komisyonlar ve masraflar hariç daha düşük bir miktarda tamamen ödenmiş tüm hayat sigortası almasına olanak tanır. Sigortalının erişilen yaşı, yeni poliçenin görünen değerini belirleyecektir. Sonuç olarak, ölüm ödeneği süresi geçmiş poliçeden daha küçüktür.
Bir poliçe sahibi, tüm yaşam poliçesinin nakit değerini ücretli sigortaya çevirmeyi seçebilir. Böyle bir senaryoda, poliçe, terimin katı tanımında ödenmesi gerekmez, ancak kendi prim ödemelerini yapabilir.
Poliçe türüne ve ne kadar iyi performans gösterdiğine bağlı olarak, poliçe sahibi gelecekte prim ödemelerine devam etmek zorunda kalabilir veya poliçenin geri kalan ömrü boyunca primlerin karşılandığı bir noktaya gelebilir.