M-Pesa

Published · Updated

M-Pesa nedir?

M-Pesa, kullanıcıların cep telefonları aracılığıyla para depolamalarına ve transfer etmelerine olanak tanıyan bir mobil bankacılık hizmetidir. M-Pesa, ülke nüfusunun finansal hizmetlere erişiminin alternatif bir yolu olarak Kenya’da tanıtıldı. Kenya’nın en büyük cep telefonu operatörü olan Safaricom, 2007’de M-Pesa’yı piyasaya sürdü. Hizmet, M’nin mobil anlamına geldiği ve Pesa’nın Swahili dilinde para veya ödeme anlamına geldiği iki varlığın bir karışımıdır.

M-Pesa gibi Fintech inovasyonlarının itici güçlerinden biri, çoğunlukla yetersiz veya bankasız bir grup insana yönelik olan finansal katılımdır. Finansal erişim, dijital bankacılık çağında bankalara erişimi olmayan veya gerekli asgari mevduatı karşılayamayan sakinleri dahil etmeyi amaçlayan bir girişimdir. Bu girişimin başarılı olabilmesi için farklı sektörlerin birbirleriyle veri paylaşımında işbirliği yapması ve anlamlı bir dijital platform oluşturması gerekiyor.

Temel Çıkarımlar

  • M-Pesa, Doğu Afrika’daki telekomünikasyon ve bankacılık sektörlerinin işbirliğinden doğan yenilikçi araçlardan biridir.
  • M-Pesa Kenya’da başladı ve Hindistan ve Romanya dahil 10 ülkede kullanılıyor.
  • Finans sektöründeki gelişmekte olan teknoloji veya Fintech, M-Pesa gibi finansal hizmetlerin ve ürünlerin küçük maliyetlerle daha erişilebilir olmasını mümkün kılmıştır.
  • M-Pesa, banka hesabı olmayan kişilerin gerçek mekanda faaliyet gösteren bir banka kullanmak yerine bir cep telefonu kullanarak mal ve hizmetlerin parasını ödemesini ve almasını mümkün kılar.

M-Pesa tarafından kullanılan bu çapraz iletişim taktiği, telekomünikasyon ve bankacılık sektörlerinin geleneksel bankacılığa sınırlı erişimi olanlar için mobil bankacılık hizmetleri oluşturmak için birlikte çalıştığı Sahra altı Afrika’da hızla gelişiyor.

M-Pesa’yı Anlamak

M-Pesa, işlem hizmetlerini SIM kart üzerinden sağlayan sanal bir bankacılık sistemidir. SIM, mobil cihazın kart yuvasına takıldığında, kullanıcılar SMS mesajlarıyla satıcılara ve aile üyelerine ödeme yapabilir ve para aktarabilir.

Banka hesabı olmayan kullanıcılar, ülke çapında dağıtılan çok sayıda M-Pesa satış noktasına erişebilir. Depolanması gereken para, tutarı dijital olarak kullanıcının M-Pesa’nın hesabına aktaran kiosk görevlisine verilir.

M-Pesa’dan toplanan nakit, Safaricom tarafından tutulan banka hesaplarına yatırılır. Banka hesapları, düzenli çek hesapları olarak kullanılır ve Mevduat Koruma Fonu tarafından maksimum 100.000 şiline (veya 1000 $) kadar sigortalanır.

M-Pesa, işlemin kanıtı olarak makbuzları sağlar. Bir işlemin gerçekleşmesi için her iki tarafın da birbirlerinin telefon numaralarını değiş tokuş etmesi gerekir çünkü telefon numaraları hesap numarası görevi görür. Anlaşmadan sonra, her iki taraf da karşı tarafın tam adını ve kullanıcının hesabına yatırılan veya çekilen fon miktarını içeren bir SMS bildirimi alır. Saniyeler içinde alınan mobil makbuz, bir işleme dahil olan tüm bireyler için şeffaflığı artırmaya yardımcı olur.

Bir M-Pesa Örneği

Bir çiftçinin banka hesabı yok ve emtia satış hasılatını yatırmak isteyen 1.000 şilin bir M-Pesa satış noktasına gidiyor ve parayı kiosk acentesine veya görevlisine yatırıyor. Temsilci, müşterinin kayıtlı telefon numarasıyla müşterinin hesabına erişmek için telefonunu kullanır ve hesaba 1.000 şilin yatırır.

Çiftçi, depozitonun gerçekleşmesinden birkaç saniye sonra cep telefonundan bir SMS bildirimi alır, bu da ne kadar yatırıldığını ve cari hesap bakiyesinin ne tuttuğunu onaylar. Çiftçi ayrıca, satış noktasında verilen M-Pesa görevlisinin veya temsilcisinin numarasını ve kişisel bir PIN’i kullanarak hesabından kolayca nakit çekebilir.

Özel Hususlar

M-Pesa gibi mobil ödeme hizmetleri sayesinde, Kenya’daki yaşam standardı büyük ölçüde gelişti. Piyasa tüccarlarının, borç tahsildarlarının, çiftçilerin ve taksi şoförlerinin büyük miktarda nakit taşımalarına veya işlem yapmalarına gerek yoktur. Bu, hırsızlık, soygun ve dolandırıcılık olaylarının azaldığı anlamına gelir. Ayrıca bireyler ve işletme sahipleri, elektrik ve su faturası ödemelerini yapmak için uzun kuyruklarda saatlerce beklemek zorunda kalmazlar çünkü bunlar M-Pesa kullanılarak yapılabilir.

M-Pesa’nın kullanılması, uzak ve kırsal bölgelerdeki küçük işletme sahiplerinin finansal işlemlerini cep telefonları aracılığıyla güvenli ve kolay bir şekilde gerçekleştirmelerine olanak tanır.

To mücadele dolandırıcılık, Safaricom görev M-Pesa için kaydetmek istediğiniz bir Safaricom SIM kartın kullanıcıları, Kenya ulusal kimlik kartı veya pasaport gibi geçerli bir hükümet kimliğiyle yüzden yapmak zorunda. Bu şekilde, her işlem, bir hesaptan para transfer eden, ödeyen, yatıran veya çeken tarafın kimliğiyle işaretlenir.

Mobil para, nüfusun yüksek bir yüzdesinin geleneksel bankacılığa çok az erişime sahip olduğu veya hiç olmadığı gelişmekte olan ülkelerde giderek daha fazla benimseniyor. Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money ve Orange Money gibi devrim niteliğindeki hizmetler, ekonomiyi nakit toplumundan dijitale çevirerek, gelişmekte olan ülkelerin sakinleri tarafından sıklıkla kullanılan geleneksel ödeme sistemlerini bozuyor.