Hasar Düzeltme Giderleri (LAE)
Hasar Düzeltme Giderleri (LAE) Nedir?
Zarar düzeltme gideri (LAE), bir sigorta tazminat talebinin araştırılması ve sonuçlandırılmasıyla ilişkili bir giderdir. Tıbbi olarak LAE, sol atriyal genişlemenin kısaltmasıdır. Bu, kalp yetmezliği ve atriyal fibrilasyon ile bağlantılı olan sol atriyumun genişlemesini ifade eder.
Temel Çıkarımlar
- Hasar düzeltme gideri, sigorta şirketlerinin sigorta taleplerini araştırmak ve çözmek için omuzladığı bir maliyettir.
- Zarar düzeltme giderleri bir sigorta şirketinin kârını düşürse de, dolandırıcılık iddialarını ödemekten kaçınabilmeleri için onlara ödeme yapar.
- Tahsis edilmiş ve tahsis edilmemiş olmak üzere iki tür zarar düzeltme gideri vardır.
- Tahsis edilen maliyetler, bir talebin aktif olarak incelenmesi sırasında biriken maliyetlerdir. Tahsis edilmemiş maliyetler, soruşturma yapmak zorunda kalmanın ek yükü tarafından yaratılan maliyetlerdir.
- Bazı hasar düzeltme giderleri, sigorta şirketleri tarafından sigortalı tarafından ödenmesi şartı ile karşılanabilir.
Hasar Düzeltme Giderinin (LAE) İşleyişi
Sigortacılar bir talep aldığında, çek defterlerini hemen açmazlar. Onlar kendi yapmak durum tespiti doğrudur sigorta ettiren tarafından talep edilen tazminat miktarını sağlamak için. Gerçekte olduğu iddia edilen şeyin gerçekleştiğinden emin olmak için müfettiş gönderirler. Soruşturma yapılmaması, dolandırıcılık iddialarından kaynaklanan kayıplara neden olabilir.
LAE, bir iddianın araştırılmasının ne kadar zor olduğuna bağlı olarak büyük ölçüde değişecektir. LAE’nin oldukça yüksek olduğu durumlarda bile, sigorta şirketleri hala masrafa değiyor çünkü iddiaların soruşturulduğunu bilmek, kolay bir maaş günü için hileli talepte bulunabilecekleri caydırıcı oluyor. Şirketlerin soruşturma iddiaları olduğu bilgisi, birçok kişinin yanlış iddialarda bulunmasını engelleyecektir. Bu amaçla, aksi takdirde dolandırıcılık iddiaları ile suçlanabilecek şirketlere LAE’nin ödenmesi buna değer.
Hileli sigorta iddialarının sigortacılara milyarlarca dolara mal olduğuna inanılıyor. Sigorta şirketlerinin iş yapma maliyetlerinde hileli talepleri sayması gerektiğinden, bu talepler geri kalan müşteriler için sigorta primlerini yükseltir.
Özel Hususlar
Bazı ticari sorumluluk poliçeleri, poliçe sahiplerinin sigorta şirketine zarar düzeltme giderleri için tazminat ödemesini gerektiren onaylar içerir. Bu harcamalar, avukatlar, soruşturmacılar, uzmanlar, hakemler, arabulucular tarafından talep edilen ücretleri ve bir iddiayı ayarlamakla ilgili diğer ücretleri veya masrafları içerebilir.
Bir sigortacının kapsamı reddetmesi ve bir poliçe sahibinin sigortacıya başarılı bir şekilde dava açması durumunda, zarar düzeltme masrafının poliçe sahibinin avukat ücretlerini ve maliyetlerini kapsamayı amaçlamadığını gösterebilecek onay dilini dikkatlice okumak önemlidir. Bu durumda, sigorta şirketi tazminat talebinde fiilen “düzeltme” yapmamışsa, sigorta şirketi tarafından terk edilen tazminat talebini savunmak için sigortalı tarafından yapılan masraflara indirilebilir tutarı uygulama hakkına sahip olmamalıdır.
Hasar Düzeltme Gider Türleri (LAE)
Belirli bir talebe tahsis edilen zarar düzeltilmiş giderler, tahsis edilmiş zarar düzeltme giderleri (ALAE) olarak adlandırılırken, belirli bir talebe tahsis edilmeyen harcamalar ise ayrılmamış zarar düzeltme giderleri (ULAE) olarak adlandırılır.
Tahsis edilen zarar düzeltme giderleri, sigorta şirketi, belirli bir poliçede yapılan talepleri araştırmak için bir araştırmacıya ödeme yaptığında ortaya çıkar. Örneğin, bir otomobil sigortası poliçesi olan bir sürücünün, bir tamircinin hasarı değerlendirebilmesi için, hasarlı bir aracı yetkili bir üçüncü taraf mağazasına götürmesi gerekebilir.
Aracın üçüncü şahıs tarafından incelenmesi durumunda, bu profesyonelin işe alınmasıyla ilgili maliyet, tahsis edilmiş bir zarar düzeltme gideridir. Tahsis edilen diğer giderler, polis raporlarının alınmasının maliyetini veya yaralı bir sürücünün gerçekten yaralanmış olup olmadığını değerlendirmek için gereken maliyeti içerir.
Sigorta şirketleri de ayrılmamış hasar düzeltme masraflarına maruz kalabilirler. Dağıtılmamış harcamalar, ev ofis personelinin maaşları, kurum içi araştırmacılar tarafından kullanılan araç filosunun bakım maliyetleri ve operasyonların normal seyri sırasında ortaya çıkan diğer masraflarla ilgili olabilir. Personeli talepleri değerlendirmek için tutan, ancak hiçbir zaman tazminat talebinde bulunulmayacak kadar şanslı olan bir sigorta şirketi, maaş ve genel giderleri ayrılmamış zarar düzeltme giderleri olarak alacaktır, ancak tahsis edilmiş herhangi bir zarar düzeltme masrafı olmayacaktır.