Ev İpotek İfşa Yasası (HMDA)

Konut Kredisi İfşa Yasası (HMDA) Nedir?

Ev İpoteği İfşa Yasası (HMDA), 1975 yılında onaylanan ve ipotek kreditörlerinin düzenleyici makamlara sunmaları gereken kredi verme uygulamaları ile ilgili önemli bilgilerin kayıtlarını tutmalarını gerektiren federal bir yasadır. Federal Rezerv tarafından C Yönetmeliği yoluyla uygulandı. 2011 yılında, C Yönetmeliğinin kural yazma yetkisi Tüketici Mali Koruma Bürosuna (CFPB) devredildi.

Ev İpotek İfşa Yasası Açıklandı

Konut İpoteği İfşa Kanunu ve C Yönetmeliği, düzenleyici sunumlar ve kamu açıklamaları için gereklilikleri içerir. Tüm Konut İpoteği İfşa Yasası, Amerika Birleşik Devletleri Yasası Başlık 12, Bölüm 29’da bulunabilir. C Yönetmeliği de Kanunun önemli bir bileşenidir. C Yönetmeliği, Federal Rezerv tarafından Yasanın gerekliliklerini üst üste getirmek ve bankaların uyması gereken belirli ek gereklilikleri belirlemek için oluşturulmuştur.

Genel olarak, Ev İpoteği İfşa Kanunu ve C Yönetmeliğinin birincil amaçları, ipotek kredisi verenlerin coğrafi hedeflerini izlemek, yıkıcı veya ayrımcı kredi uygulamalarını belirlemek için bir yol sağlamak ve ipotek piyasasına ilişkin istatistikleri hükümete bildirmektir. HMDA ayrıca, kaynakların tahsisini analiz etmek için bir araç sağlayarak devlet destekli topluluk yatırım girişimlerini desteklemeye yardımcı olur.

Veriler devlet kurumları, tüketici grupları ve banka denetçileri tarafından Eşit Kredi Fırsatı Yasası, Adil Konut Yasası ve Topluluk Yeniden Yatırım Yasası (CRA) ve eyalet yasaları dahil olmak üzere çeşitli federal adil konut ve kredi yasalarına uyumu belirlemek için kullanılır.

1980 yılında, Federal Finans Kurumları İnceleme Konseyi’ne (FFIEC), 1975 tarihli Ev İpotek İfşa Yasası uyarınca finansal kurumlardan ipotek bilgilerine halkın erişimini kolaylaştırma sorumluluğu verildi .

HMDA, kredi verenlerden ipotek için başvuran veya ipotek alanların cinsiyetini, ırkını ve gelirini belirlemelerini ister, ancak veriler kayıt tutulurken anonimleştirilir. Bu veriler, FFIEC’in, 1993 itibariyle Blacks and Hispanics tarafından mortgage borçlanmasında bildirilen artış gibi, konut ve ipotek borçlanma ve kredilendirmedeki eğilimleri izlemesine olanak tanır.

HMDA Raporlaması

HMDA ve C Yönetmeliği uyarınca, belirli ipotek kreditörlerinin raporlama amacıyla belirtilen ipotek kredisi bilgilerinin kayıtlarını tutması gerekir.2019’da 5,496 kredi veren 8,1 milyon kredi kullandırımı bildirdi ki bu, ABD’deki toplam tahmini kredi kullanımlarının% 88’ini temsil ediyor

Nisan 2020 yılında CFPB 1 Temmuz 2020 toplama ve etkili 25 ila 100 kredilerden HMDA altında kapalı uçlu mortgage kredisi hakkında veri raporlanması için veri raporlama eşikleri yükselterek nihai bir kural çıkarmışlardır

HMDA raporlaması, düzenleyicilerin ipotek kredileri ve yapılan ön onayların sayısı, verilen ipotek sayısı, kredi tutarları ve bireysel kredilerin amaçları gibi bir dizi kategorideki ipotek kredisi eğilimleri hakkındaki bilgileri analiz etmesine olanak tanır. Federal raporlama ayrıca Federal Konut İdaresi, Çiftlik Hizmetleri Ajansı, Kırsal Konut Hizmetleri ve Gaziler İşleri kredileri dahil olmak üzere çeşitli hükümet destekli kredilerin onaylarını büyük ölçüde detaylandırıyor.

Federal Düzenleme C, borç verenlerin her CFPB veri havuzunda ücretsiz olarak halk tarafından çevrimiçi olarak görüntülenebilir.

Bu istatistikler potansiyel borçluların ilgisini çekerken, aynı zamanda bankacılık araştırması yapan ve hisse senetlerini ödünç veren yatırımcılar için önemli bir araştırma aracı olabilir. Bir yatırımcı, en son birkaç yılın istatistiklerini karşılaştırarak, bir borç verenin ana işini büyütüp büyütmediğini kolayca belirleyebilir.