Kredi Kullanım Oranı
Kredi kullanım oranı, bir borçlunun halihazırda kullanılmakta olan kullanılabilir toplam kredisinin yüzdesidir. Kredi kullanım oranı, kredi raporlama kurumları tarafından bir borçlunun kredi puanının hesaplanmasında kullanılan bir bileşendir. Kredi kullanım oranını düşürmek, borçlunun kredi puanını iyileştirmesine yardımcı olabilir.
Kredi Kullanım Oranı Nasıl Çalışır?
Kredi kullanım oranı tipik olarak öncelikle bir borçlunun döner kredisine odaklanır. Bir borçlunun kredi verenler tarafından onaylanmış olan toplam döner krediye kıyasla kullandığı toplam borcu temsil eden bir hesaplamadır.
Temel Çıkarımlar
- Bir kişinin kredi kullanım oranı, ödemeler ve satın almalarla yukarı ve aşağı gidecektir.
- Kredi kullanımı, kredi bürolarının bir borçlu için kredi puanını nasıl hesapladığında bir faktördür.
- Yüksek bir oran bir kişinin kredi puanına kötü bir şekilde yansıyabileceğinden, borçluların kredi kullanım oranlarına dikkat etmeleri önerilir.
Kredi bakiyelerini yönetirken, bir borçlu, hem döner hem de dönmeyen kredileri dikkate alan ve bir kredi başvurusu sunarken dikkate alınan diğer bir faktör olan mevcut borç / gelir oranını da bilmelidir.
Kredi Kullanım Oranı Örneği
Aşağıda bir kredi kullanım oranının nasıl hesaplandığına dair bir örnek verilmiştir. Bir borçlunun farklı döner kredi limitlerine sahip üç kredi kartı olduğunu varsayalım.
- Kart 1: Kredi limiti 5.000 ABD doları, bakiye 1.000 ABD doları
- Kart 2: Kredi limiti 10.000 $, bakiye 2.500 $
- Kart 3: Kredi limiti 8.000 $, bakiye 4.000 $
Her üç karttaki toplam döner kredi 5.000 $ + 10.000 $ + 8.000 $ = 23.000 $ ‘dır. Kullanılan toplam kredi 1.000 $ + 2.500 $ + 4.000 $ = 7.500 $ ‘dır. Bu nedenle, kredi kullanım oranı 7.500 $ ‘ın 23.000 $’ a veya% 32.6’ya bölünmesiyle elde edilir.
Kredi Kullanımı Borçluları Nasıl Etkiler?
Bir borçlunun kredi kullanım oranı, borçlular satın alma ve ödeme yaptıkça zamanla değişecektir. Döner bir kredi hesabında ödenmesi gereken toplam ödenmemiş bakiye, ay boyunca çeşitli zamanlarda kredi kuruluşlarına bildirilir.
Bazı kredi verenler, bir borçluya bir beyan verildiği anda kredi raporlama kurumlarına rapor verirken, diğerleri her ayın belirlenen bir gününde rapor vermeyi seçer.
Borç verenler tarafından bir ajansa kredi bakiyelerini bildirmek için kullanılan zaman çerçevesi, bir borçlunun kredi kullanım seviyelerini etkileyebilir. Bu nedenle, kredi kullanımlarını azaltmak isteyen borçlular sabırlı olmalı ve borç ödendiğinde kredi kullanım seviyelerinin düşmesinin iki ila üç kredi beyanı döngüsü gerektirebileceğini beklemelidir.
Özel Hususlar
Kaydırma kredi kartı bakiyeleri sizin toplam kredi kartı limitleri bölünmesiyle ödenmemiş borcun toplam miktarın bakar gibi başka varolan bir karttan, kredi kullanım oranını değiştirmeyecektir. Bununla birlikte, bakiyelerin düşük faizli kredi kartlarına aktarılması uzun vadede faydalı olabilir çünkü düşük faiz birikimi dengeleri düşük tutabilir.
Artık kullanmadığınız bir kredi kartı hesabını kapatmak, kullanılabilir toplam kredinizi azaltarak kredi puanınıza zarar verebilir. Böylelikle kalan hesaplarınızda aynı tutarı tahsil etmeye veya aynı bakiyeyi taşımaya devam ederseniz, kredi kullanım oranınız artacak ve puanınız düşebilecektir.
Tersine, yeni bir kredi kartı eklemek, kredi kullanım oranınızı düşürmenize yardımcı olacaktır. Bununla birlikte, yeni kartlar kredi kullanımı için faydalı olabilirken, artan sorgulamalar ve daha düşük ortalama hesap ömrü ile kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir.