Kredi Kurumu

Kredi Kuruluşu Nedir?

Bir kredi kuruluşu, bireylerin ve işletmelerin borçları hakkında bilgi toplayan ve borçlunun kredi itibarını gösteren kredi puanı adı verilen sayısal bir değer atayan, kâr amacı güden bir şirkettir.

Kredi Ajanslarını Anlamak

Kredi kartı şirketleri ve bankalar gibi alacaklılar ve borç verenler, müşterilerinin borçlanma faaliyetlerini ve geçmişini kredi kuruluşlarına bildirirler. Bireyler ve işletmeler, kredi kuruluşu veya ilgili bir üçüncü şahıs şirket ile iletişime geçerek ve sembolik bir ücret ödeyerek kendileri hakkında bildirilen bilgilerin kopyalarını elde edebilirler.

Ancak 1970 yılında Federal Ticaret Komisyonu, belli başlı kredi kuruluşlarının talep üzerine her 12 ayda bir kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını sağlamalarını gerektiren Adil Kredi Raporlama Yasasını (FCRA) kabul etti.

Kredi kuruluşlarına sağlanan bilgiler, o borçluya ne kadar kredi verildiğini, mevcut kredinin ne kadarını kullandıklarını ve geri ödeme faaliyetlerinin neye benzediğini içerir. Kredi derecelendirme kuruluşları olarak da bilinen kredi kuruluşları, borçlunun borcu zamanında geri ödeme olasılığını tahmin ederek, potansiyel borç verenlere ve alacaklılara bir bireye veya işletmeye kredi verip vermeyeceğini belirlemede yardımcı olur.

Kredi Kuruluşlarının Finansal İşlemleri Etkileme Yolları

Kredi kurumları tarafından sağlanan değerlendirmeler ve derecelendirmeler, bir araba satın almak veya gayrimenkul almak için bir ipotek temin etmek gibi finansman odaklı satın alımları ve faaliyetleri etkileyebilir. Tersine, üniversite öğrencileri için öğrenim kredilerinin geri ödenmesi, kredi kurumları tarafından atanan derecelendirmeleri etkileyebilir.

Üç tüketici kredi kuruluşu TransUnion, Equifax ve Experian’dır. Ajanslar tarafından aynı kişi için atanan derecelendirmelerde farklılıklar olabilir. Bu farklılıklar, farklı işletmelerin ve borç verenlerin borçlanma ve geri ödeme faaliyetleriyle ilgili mali bilgileri bazı kurumlara rapor etmelerinden kaynaklanıyor olabilir, ancak üçüne de değil.

Bu acenteler tarafından oluşturulan puanlar ve kredi raporları, kredi onayı dışında başka amaçlar için kullanılabilir. Örneğin, belirli işverenler iş adaylarını değerlendirirken potansiyel işe alımların kredi notunu talep edebilir. Bu, yüksek bir mali sorumluluk duygusu gerektirebilecek pozisyonun doğasından kaynaklanıyor olabilir.

İşletmeler, aynı şekilde, kredi kuruluşları tarafından yalnızca başvurdukları finansmanı geri ödemeye uygunlukları açısından değil, aynı zamanda işteki potansiyel yatırımcılar için de değerlendirilebilir. Bir anlaşmadan önceki durum tespiti sürecinin bir parçası olarak, işletmenin kredi puanı büyük olasılıkla bir finansal işlem yapmak isteyen taraf tarafından incelenecektir. Örneğin, bir işletmeyi satın almak isteyen potansiyel bir alıcı, anlaşmayı güvence altına almadan önce finansal durumunu anlamak isteyebilir.

Benzer şekilde, bir finansman turundaki potansiyel destekçiler veya şirketin halka arzına yönelik olası alıcılar, planlarını ilerletmeden önce bir kredi kuruluşundan bir rapor isteyebilir.